年齢別の上位5%に入るためには何が必要か？純資産と収入の数字を詳しく解説

あなたの財政状況を同僚と比較して理解することは、長期的な計画にとって非常に重要です。2022年末に発表された連邦準備制度の最新の家計調査（Survey of Consumer Finances）は、さまざまな年齢層における世帯資産の分布について貴重なデータを提供しています。もし、アメリカの世帯の上位5%に入る純資産の閾値や、その背景に収入がどのように関係しているのかに興味があるなら、その数字は驚くかもしれません。

純資産の数字：年齢別に必要な金額

基本的な数字はシンプルです：2022年にアメリカの全世帯の上位5%に入るには、約$3.8百万の純資産が必要です。しかし、これは年齢別に分解すると、より興味深いストーリーが見えてきます。

上位5%に入るために必要な純資産は、人生の各段階で大きく異なります。

18-29歳： $415,700
30-39歳： $1,104,100
40-49歳： $2,551,500
50-59歳： $5,001,600
60-69歳： $6,684,200
70歳以上： $5,860,400

この推移は説得力のある物語を語っています。若い世帯は上位5%に入るために必要な資産がかなり少なくて済みますが、中年期になるとそのハードルは急激に上がります。最も顕著な資産の蓄積は40代から50代にかけて起こり、約2.5百万ドルのジャンプがあります。60歳を過ぎると成長は鈍化し、後年には資産が減少することもあります。これは、退職者が貯蓄を取り崩すため自然な流れです。

収入：可能性を広げる(しかし、全てではない)

高収入は確かにトップクラスの純資産を築く助けになりますが、それだけが全てではありません。連邦準備制度は、給与、自営業収入、投資、社会保障、退職金の引き出しなど複数の収入源を追跡し、年齢別に上位5%の収入水準を算出しています。

18-29歳： $156,732
30-39歳： $292,927
40-49歳： $404,261
50-59歳： $598,825
60-69歳： $496,139
70歳以上： $350,215

収入は50-59歳のグループでほぼ$600,000に達し、その後は退職に伴い固定収入（社会保障や年金分配など）にシフトするため、徐々に減少します。

高収入と高純資産のギャップ

ここが面白いポイントです：トップ5%の収入を得ているからといって、自動的に純資産もトップ5%に入るわけではありません。データによると、20代のトップ収入者のうち、実際にトップ5%の純資産を持つのは約32%に過ぎません。この割合は、30代や40代では約50-60%に上昇し、50歳以上になるとさらに高くなります。

その理由は、収入だけでは資産は生まれないからです。貯蓄と投資の規律が必要です。

資産形成：欠かせない要素

トップ5%の純資産を築く家庭には共通点があります。それは、常に支出よりも多く貯蓄と投資を行っていることです。エリート家庭の資産の大部分は、普通預金や現物資産ではなく、退職金口座や投資ポートフォリオにあります。

この洞察は、収入レベルに関係なく実現可能です。年収が$100,000でも$500,000でも、重要なのは次の原則です：収入と支出の差額を捉え、その余剰を多様な投資に回すことです。

シンプルな方法は、米国株式市場全体のパフォーマンスを追跡するインデックスファンドに投資することです。資本を蓄積し、退職年齢に近づくにつれて、より安定した資産（債券や配当株）にリバランスすることで、長年築いてきた資産を守ることができます。

結論として、あなたの年齢層でトップ5%の純資産に到達するには、特定の収入目標を達成することよりも、長期にわたるコツコツとした貯蓄と投資の習慣を身につけることが重要です。