## なぜ金融機関は私たちに資金計画を立てるようにアドバイスするのか？この時代、去年と比べて生活は不安定になっている。経済危機が連続し、パンデミックにより収入が減少し、購入できる商品の価格は継続的に高騰している。多くの人は貯金がなく、支出先がわからず、危機時には緊急融資を頼る状況になっている。**資金計画**は裕福な人だけのものではなく、すべての人に必要だ。新入社員から経営者まで、人生のさまざまな段階で経済的安定を保つために役立つ。## なぜ「給料が5日後に尽きる」人が多いのか？問題は多岐にわたる：**1. 平均寿命の延びと退職後の資金不足**統計によると、100人のうち退職後に十分な資金を持つのは25人だけ。タイ人の平均寿命は71-78歳。60歳で退職すると、あと15-20年の生活資金が必要。簡単な例：退職後月30,000バーツ必要とし、80歳まで生きる場合、(30,000 × 12ヶ月 × 20年) = **720万円**。(インフレは考慮していない)。しかし、国からの支援は？高齢者手当は月600バーツ、社会保険基金は月3,000バーツだけ。これだけでは十分ではない。**2. 家族構造の変化と子供の少なさ**昔は親や祖父母に頼ったが、今は子供は1〜2人だけ。子供たちも忙しく、借金も多く、貯金も少ない。親を支援できる余裕はほとんどない。**3. インフレによる貨幣価値の侵食**20年前、カレーライスは20バーツだったが、今は50バーツ。麺類も昔は5-10バーツだったのに、今は40-50バーツ。あと30年待てば、今日買う商品は2〜3倍高くなる可能性がある。資金は同じでも買える量は減る。投資計画を立てないと、インフレに負ける。**4. 政府の福祉制度の不十分さ**15年後には60歳以上の割合が20%に増加。(タイ人の5人に1人)。働き盛りの世代と高齢者の比率は6:1から3:1に減少。税収も不足し、すべての福祉を賄えなくなるため、自助努力が必要。**5. 金融商品が複雑化**昔は預金だけで高い利息が得られたが、今は最低1〜2%の低金利。良いリターンを得るには株式、投資信託、債券、暗号資産などを学ぶ必要がある。選択肢は1500以上あり、リスクも異なるため、自分に合ったものを選ぶ。**6. 生活の不確実性の増加**COVID-19により、多くの人が失業や病気で仕事を失い、必要なものも買えなくなる。貯金がなければ、すぐに困難に直面する。## 答え：どのように資金計画を立てれば成功するのか？###知っておくべき計画の原則**1. 収入と支出の管理を明確に**予算はお金を貯めるための制限ではなく、どこにお金が行っているかを把握すること。定期的に支出を記録し、7日以上続けてみると、支出のパターンが見え、調整できる。**2. 貯蓄と投資は基盤**支出後に貯金するのではなく、**先に貯めてから使う**。収入の10%から始め、支出を抑える。残ったお金は次の原則に従って投資：- 25〜35歳：リスク許容度高 (株式・株式投資信託)。- 35〜45歳：リスクを抑えつつ (バランス型)。- 45歳以上：安定を重視 (債券・不動産)。**3. 不測の事態に備えるリスク管理**生命保険、健康保険、大きな病気の保険は**必須**。重病や事故には多額の費用と収入喪失リスクが伴うため、家族の安全のために加入すべき。**4. 税金計画をしっかりと**退職資金のために投資：(RMF)は税控除対象。国内株式投資：(LTF)も税控除対象。知らないと損。**5. 早期退職のための計画**早く始めるほど、複利の効果が大きい。比較例：| | **定期的に貯める人** | **貯めない人** ||---|---|---|| **初期貯金** | 10,000バーツ | 10,000バーツ || **毎月の積立** | 5,000バーツ | 0バーツ || **期間** | 15年 | 15年 || **平均利回り** | 5% | 1%（銀行のみ） || **将来の貯蓄額** | **1,357,582バーツ** | 11,607バーツ |差は約1.3百万円！これは大きな違い。(今日から始められる具体的ステップ**ステップ1：人生の目標を明確に**ただ貯金するだけでなく、何のために貯めるのかを理解する。- 家や車の購入は何年かかる？- 海外旅行にはいくら必要？- 結婚の準備は？- **退職**にはいくら必要？)多くの人はこれを忘れがち！(具体的なリストと予算、完了予定年を設定。**ステップ2：1ヶ月の収支を記録**多くの人はお金の流れを把握していない。毎日記録してみる。- 給料・収入- 食費、水道光熱費、住居費など- 贅沢品や趣味の支出 )ブランド品、ゲーム、娯楽###**30日後には全体像が見える**。何が必要で何を削れるかがわかる。**ステップ3：自分の「財務諸表」を作成**記録してみる：- **資産総額**：預金、投資、家・車・金などの価値- **負債総額**：住宅ローン、車のローン、クレジットカード、闇金など**資産 - 負債 = 純資産 (真の富)**例：資産500万円、負債300万円→純資産200万円。毎年これを見直すと進捗がわかる。**ステップ4：緊急資金を準備**突然の失業や病気に備え、現金を確保。- 必要額は月支出の3〜6倍- 例：月支出20,000バーツなら60,000〜120,000バーツを貯める。安全で流動性の高い口座や投資信託に預ける。**ステップ5：リスクを理解し、対策を**多くの人は貯金だけで安心し、事故や病気で資金が尽きる。必要なもの：- **生命保険**：死亡時に家族に補償金、借金返済や生活費に充てる- **健康・メンタルヘルス保険**：大きな病気や事故の治療費用をカバー**重要：選択肢ではなく必須****ステップ6：先に貯める「貯金法」**間違った方法：収入 - 支出 = 貯金 (残らない！)正しい方法：収入 - **貯金** = 支出 (支出を減らす努力を！)最初は大変だが、1〜2ヶ月続ければ習慣になる。**重要**：負債は収入の45%以内に抑える。例：収入20,000バーツなら、借金返済は9,000バーツ以内。超えると生活が苦しくなる。**ステップ7：副収入を作る**コロナ禍は一つの教訓。収入源を一つだけに頼るのは危険。自分のスキルや空き時間を活用し、副業やサイドビジネスを始める。**ステップ8：お金に「働かせる」**放置しておくだけではインフレに負ける。お金に働かせてリターンを得る。理解とリスクに応じて投資：- **低リスク**：預金、配当株、債券- **中リスク**：投資信託、不動産- **高リスク**：成長株、株式ファンド例：20年後の比較- 預金1.5%：約1470万円- 5%投資：約2320万円投資を選ぶだけで約850万円増える！**ステップ9：知識に投資**金融記事やYouTube、Podcast、ウェビナーを活用。学び続けることで、無駄な失敗や損失を減らせる。## まとめ：働く世代のための資金管理のポイント毎月5,000バーツを5%の利回りで30年積み立てると、- **10年後**：81万円- **20年後**：205万円- **30年後**：414万円貯金しない人と比べて、差は圧倒的。裕福になるために計画的に資金管理を始めるのは、裕福になる第一歩。今日から始めて、1週間記録をつけてみよう。5年後には自分に感謝できるはず。頑張ろう！
若者の資金利用の問題と賢明な解決策
なぜ金融機関は私たちに資金計画を立てるようにアドバイスするのか？
この時代、去年と比べて生活は不安定になっている。経済危機が連続し、パンデミックにより収入が減少し、購入できる商品の価格は継続的に高騰している。多くの人は貯金がなく、支出先がわからず、危機時には緊急融資を頼る状況になっている。
資金計画は裕福な人だけのものではなく、すべての人に必要だ。新入社員から経営者まで、人生のさまざまな段階で経済的安定を保つために役立つ。
なぜ「給料が5日後に尽きる」人が多いのか？
問題は多岐にわたる：
1. 平均寿命の延びと退職後の資金不足
統計によると、100人のうち退職後に十分な資金を持つのは25人だけ。タイ人の平均寿命は71-78歳。60歳で退職すると、あと15-20年の生活資金が必要。
簡単な例：退職後月30,000バーツ必要とし、80歳まで生きる場合、(30,000 × 12ヶ月 × 20年) = 720万円。(インフレは考慮していない)。
しかし、国からの支援は？高齢者手当は月600バーツ、社会保険基金は月3,000バーツだけ。これだけでは十分ではない。
2. 家族構造の変化と子供の少なさ
昔は親や祖父母に頼ったが、今は子供は1〜2人だけ。子供たちも忙しく、借金も多く、貯金も少ない。親を支援できる余裕はほとんどない。
3. インフレによる貨幣価値の侵食
20年前、カレーライスは20バーツだったが、今は50バーツ。麺類も昔は5-10バーツだったのに、今は40-50バーツ。
あと30年待てば、今日買う商品は2〜3倍高くなる可能性がある。資金は同じでも買える量は減る。投資計画を立てないと、インフレに負ける。
4. 政府の福祉制度の不十分さ
15年後には60歳以上の割合が20%に増加。(タイ人の5人に1人)。働き盛りの世代と高齢者の比率は6:1から3:1に減少。税収も不足し、すべての福祉を賄えなくなるため、自助努力が必要。
5. 金融商品が複雑化
昔は預金だけで高い利息が得られたが、今は最低1〜2%の低金利。良いリターンを得るには株式、投資信託、債券、暗号資産などを学ぶ必要がある。選択肢は1500以上あり、リスクも異なるため、自分に合ったものを選ぶ。
6. 生活の不確実性の増加
COVID-19により、多くの人が失業や病気で仕事を失い、必要なものも買えなくなる。貯金がなければ、すぐに困難に直面する。
答え：どのように資金計画を立てれば成功するのか？
###知っておくべき計画の原則
1. 収入と支出の管理を明確に
予算はお金を貯めるための制限ではなく、どこにお金が行っているかを把握すること。定期的に支出を記録し、7日以上続けてみると、支出のパターンが見え、調整できる。
2. 貯蓄と投資は基盤
支出後に貯金するのではなく、先に貯めてから使う。収入の10%から始め、支出を抑える。残ったお金は次の原則に従って投資：
3. 不測の事態に備えるリスク管理
生命保険、健康保険、大きな病気の保険は必須。重病や事故には多額の費用と収入喪失リスクが伴うため、家族の安全のために加入すべき。
4. 税金計画をしっかりと
退職資金のために投資：(RMF)は税控除対象。国内株式投資：(LTF)も税控除対象。知らないと損。
5. 早期退職のための計画
早く始めるほど、複利の効果が大きい。比較例：
差は約1.3百万円！これは大きな違い。
(今日から始められる具体的ステップ
ステップ1：人生の目標を明確に
ただ貯金するだけでなく、何のために貯めるのかを理解する。
具体的なリストと予算、完了予定年を設定。
ステップ2：1ヶ月の収支を記録
多くの人はお金の流れを把握していない。毎日記録してみる。
30日後には全体像が見える。何が必要で何を削れるかがわかる。
ステップ3：自分の「財務諸表」を作成
記録してみる：
資産 - 負債 = 純資産 (真の富)
例：資産500万円、負債300万円→純資産200万円。
毎年これを見直すと進捗がわかる。
ステップ4：緊急資金を準備
突然の失業や病気に備え、現金を確保。
安全で流動性の高い口座や投資信託に預ける。
ステップ5：リスクを理解し、対策を
多くの人は貯金だけで安心し、事故や病気で資金が尽きる。
必要なもの：
重要：選択肢ではなく必須
ステップ6：先に貯める「貯金法」
間違った方法：収入 - 支出 = 貯金 (残らない！)
正しい方法：収入 - 貯金 = 支出 (支出を減らす努力を！)
最初は大変だが、1〜2ヶ月続ければ習慣になる。
重要：負債は収入の45%以内に抑える。
例：収入20,000バーツなら、借金返済は9,000バーツ以内。
超えると生活が苦しくなる。
ステップ7：副収入を作る
コロナ禍は一つの教訓。収入源を一つだけに頼るのは危険。
自分のスキルや空き時間を活用し、副業やサイドビジネスを始める。
ステップ8：お金に「働かせる」
放置しておくだけではインフレに負ける。お金に働かせてリターンを得る。
理解とリスクに応じて投資：
例：20年後の比較
投資を選ぶだけで約850万円増える！
ステップ9：知識に投資
金融記事やYouTube、Podcast、ウェビナーを活用。
学び続けることで、無駄な失敗や損失を減らせる。
まとめ：働く世代のための資金管理のポイント
毎月5,000バーツを5%の利回りで30年積み立てると、
貯金しない人と比べて、差は圧倒的。
裕福になるために計画的に資金管理を始めるのは、裕福になる第一歩。今日から始めて、1週間記録をつけてみよう。5年後には自分に感謝できるはず。頑張ろう！