連邦法第115-FZはすでに20年以上にわたりロシアの金融取引を規制していますが、近年、その影響は従来の銀行セクターをはるかに超えて広がっています。今日では、暗号投資家、フリーランサー、起業家、マーケットプレイスの従業員、そして単に海外パートナーから送金を受け取る人々もその対象となっています。2024–2025年は、**口座の凍結**や資金の凍結事例が急増しており、多くの場合、アンチマネーロンダリングシステムの作動によるものです。## なぜ銀行はますます厳しくなるのか：コントロールアルゴリズムと疑わしい取引金融機関は、顧客の各取引を特別なアルゴリズムを通じて検査する義務があります。システムの注目点は次の通りです：- 目的不明または不明瞭な説明の定期的な支払い；- 海外送金者からの入金；- 顧客の公式な活動内容に合わない資金の動き；- 暗号通貨プラットフォームや**P2P交換**に関連する取引。アルゴリズムが疑わしい活動を検知した場合、銀行は即座に口座を凍結しません。まず**書類と説明を求める**のです。回答が得られないか、情報が不十分と判断された場合、口座は凍結され、情報はロシア連邦金融監視局（Росфинмониторинг）に送られます。## 実践的な経験：パニックにならずに検査を通過する方法115-FZの検査を経験した人々は、いくつかの重要なポイントを指摘しています。まず、迅速に次のものを提出する必要があります：- 契約書、納品書、請求書、作業完了報告書のコピー；- 資金の出所を明確に説明（特にP2P支払いと暗号取引の場合）；- 活動の合法性を証明する書類。**重要なポイント：** 個人事業主（ИП）や自営業者の資格を持っていると、状況が大きく楽になります。これにより、ブロックの可能性が低減し、紛争解決も迅速化します。典型的なシナリオ：IT技術者が暗号通貨プラットフォームを通じて報酬を受け取り、40万円をカードに出金したケースです。銀行は直ちに取引を停止し、確認を求めました。顧客はクライアントとの契約書、やり取りの記録、プラットフォームのプロフィールのスクリーンショットを提出。72時間後には口座へのアクセスが完全に回復されました。## 暗号通貨のアービトラージと115-FZ：隠れた危険性アービトラージとは、プラットフォーム間のレート差を利用して暗号資産を売買し利益を得ることです(例えば、ある取引所でトークンを安く買い、別の取引所で高く売る)。しかし、**アクティブなP2P取引を伴うアービトラージ**は、システムから違法取引とみなされることが多く、特に個人事業主の登録がない場合は注意が必要です。2024年、銀行は積極的な暗号アービトラージを115-FZのリスクゾーンとして分類し始めました。その結果、年間取引高が100万円未満のトレーダーも予期せぬブロックに直面しています。**経験豊富なアービトラージャーの推奨事項：**- 複数の銀行や支払いカードに取引を分散させる；- **P2P送金の説明**には具体的な目的を記載（例：「貸付」や「借金返済」）；- 個人事業主登録と正式な貸付契約を組み合わせることで、検査からの保護を強化；- すべての取引を完全に記録し、プラットフォーム上の活動のスクリーンショットを保存。## 安心して眠るために：2025年までの5つの簡単なルール1. **合法的なステータスを取得** – 定期的な収入がある場合は、ИПまたは自営業者に登録；2. **すべての送金について明確な説明を書く**、特にP2Pの場合；3. **口座を分ける** – 個人用口座は個人用のままにし、ビジネス取引は別に管理；4. **すべてをアーカイブ** – 契約書、スクリーンショット、やり取り、支払い証明書。これがあなたの防御策です；5. **迅速に対応** – 銀行から書類提出を求められたら、遅延せずに回答。迅速な対応が、長期凍結を避け、1日以内に解除されるかどうかを決めます。## 結論：115-FZは障壁ではなく、ルールです2001年制定のこの法律は、単なる「脅し」ではなく、暗号取引やP2P支払いに特に積極的に働く金融監督の実効的な仕組みです。暗号アービトラージに投資したり、海外から収入を得たりしている場合、このリスクを無視すると不都合な結果を招く可能性があります。しかし、事前に準備し、ИПを取得し、透明な記録をつけ、資金の出所を説明できるなら、115-FZはあなたのビジネスの妨げにはなりません。最も重要なのは、システムに対して正直でいることです。システムもあなたに反抗しません。
仮想通貨取引時のアカウントブロックを避ける方法：115-FZ、実際の事例と解決策
連邦法第115-FZはすでに20年以上にわたりロシアの金融取引を規制していますが、近年、その影響は従来の銀行セクターをはるかに超えて広がっています。今日では、暗号投資家、フリーランサー、起業家、マーケットプレイスの従業員、そして単に海外パートナーから送金を受け取る人々もその対象となっています。2024–2025年は、口座の凍結や資金の凍結事例が急増しており、多くの場合、アンチマネーロンダリングシステムの作動によるものです。
なぜ銀行はますます厳しくなるのか：コントロールアルゴリズムと疑わしい取引
金融機関は、顧客の各取引を特別なアルゴリズムを通じて検査する義務があります。システムの注目点は次の通りです：
アルゴリズムが疑わしい活動を検知した場合、銀行は即座に口座を凍結しません。まず書類と説明を求めるのです。回答が得られないか、情報が不十分と判断された場合、口座は凍結され、情報はロシア連邦金融監視局（Росфинмониторинг）に送られます。
実践的な経験：パニックにならずに検査を通過する方法
115-FZの検査を経験した人々は、いくつかの重要なポイントを指摘しています。まず、迅速に次のものを提出する必要があります：
重要なポイント： 個人事業主（ИП）や自営業者の資格を持っていると、状況が大きく楽になります。これにより、ブロックの可能性が低減し、紛争解決も迅速化します。
典型的なシナリオ：IT技術者が暗号通貨プラットフォームを通じて報酬を受け取り、40万円をカードに出金したケースです。銀行は直ちに取引を停止し、確認を求めました。顧客はクライアントとの契約書、やり取りの記録、プラットフォームのプロフィールのスクリーンショットを提出。72時間後には口座へのアクセスが完全に回復されました。
暗号通貨のアービトラージと115-FZ：隠れた危険性
アービトラージとは、プラットフォーム間のレート差を利用して暗号資産を売買し利益を得ることです(例えば、ある取引所でトークンを安く買い、別の取引所で高く売る)。しかし、アクティブなP2P取引を伴うアービトラージは、システムから違法取引とみなされることが多く、特に個人事業主の登録がない場合は注意が必要です。
2024年、銀行は積極的な暗号アービトラージを115-FZのリスクゾーンとして分類し始めました。その結果、年間取引高が100万円未満のトレーダーも予期せぬブロックに直面しています。
経験豊富なアービトラージャーの推奨事項：
安心して眠るために：2025年までの5つの簡単なルール
結論：115-FZは障壁ではなく、ルールです
2001年制定のこの法律は、単なる「脅し」ではなく、暗号取引やP2P支払いに特に積極的に働く金融監督の実効的な仕組みです。暗号アービトラージに投資したり、海外から収入を得たりしている場合、このリスクを無視すると不都合な結果を招く可能性があります。しかし、事前に準備し、ИПを取得し、透明な記録をつけ、資金の出所を説明できるなら、115-FZはあなたのビジネスの妨げにはなりません。最も重要なのは、システムに対して正直でいることです。システムもあなたに反抗しません。