Vincent Chanが警告する5つの沈黙の富の殺し屋とその回避方法

金融教育者のVincent Chanは、静かに財務の安全性を蝕む5つの重要な間違いを最近指摘しました。彼の金融ガイダンスを数百万人がフォローしている今、これらの洞察は注目に値します。あなたの資産を守るために知っておくべきことは以下の通りです。

なぜあなたの車の支払いが未来を破壊しているかもしれない

Transunionのデータによると、2024年第3四半期時点で平均的な車の支払いは月額$745 に達しています。これは保険、メンテナンス、燃料を除いた金額です。本当の問題は？新車は最初の1年で価値の20%を失います。

Vincent Chanは20/4/10ルールを推奨します：頭金は20%、最大4年間でローンを組み、総車両費用は月収の10%以下に抑えること。代わりに中古車を購入することも検討してください—最も急激な減価償却曲線を避け、次のローンに持ち越される負の資本（ネガティブエクイティ）の罠を回避できます。

パートナーの選び方が純資産に影響する

これはロマンチックではないかもしれませんが、離婚には平均して一組あたり約2万ドルのコストがかかり、重要な資産分割も伴います。即時の費用だけでなく、感情的な負担や財務の混乱は、資産形成のタイムラインを狂わせます。

Vincent Chanは、早い段階で財務目標について話し合い、結婚前に婚前契約を検討することを推奨します。資産を守ることは悲観的ではなく、賢明な財務計画です。

クレジットカードの金利はあなたの敵

2024年Q4の連邦準備制度理事会のデータによると、平均金利は21.47%以上(、クレジットカードの借金は複利の問題となり、あなたに逆風をもたらします。高金利は、支払いの大部分が元本の返済ではなく手数料に充てられることを意味します。

解決策は？0%の導入金利のバランス移行カードに申し込むか、低金利の個人ローンを利用して借金を一本化することです。これにより返済が加速し、投資のためのキャッシュフローも確保できます。

住宅費が収入の30%を超え始めたら、それは危険信号

ハーバード大学の2024年の調査によると、1970万世帯が「コスト負担過多」の住宅に直面しています—つまり、住宅費が収入の30%を超えている状態です。2019年から2022年の間に、この数は300万世帯増加しました。

購入前に、Vincent Chanは28/36/20ルールを基に計算することを提案します：住宅費は月収の28%を超えないこと、総債務支払いは36%を超えないこと、頭金として20%を貯めること。もし住宅所有が予算を圧迫するなら、それは正しい選択ではありません—文化的な圧力に関係なく。

待つことの複利コスト

Vincent Chanの最後の警告：投資を先延ばしにすることは、おそらく最も高価な資産喪失の原因です。遅れるごとに、複利はあなたにとって働くのではなく逆効果になります。

必要なら少額から始めましょう。自動積立を設定しましょう。重要なのは今始めることです、「完璧な」タイミングを待つのではなく。市場にいる時間が、市場をタイミングすることよりも常に勝ります。

持続可能な富への道は複雑ではありません。賢い車の購入、健全な人間関係、借金の解消、現実的な住宅選び、そして投資への即時行動の5つの側面で規律を持つことが必要です。