ほとんどの投資家は、退職後の税金のかからない引き出しの約束に惹かれてロスIRAに傾きます。しかし、従来のIRAもまた、真剣に検討に値する魅力的なメリットを備えています。これらのしばしば過小評価されがちな従来のIRAの利点を理解することで、退職金の運用先をより適切に決定できるようになります。## 税制上のメリットは即座に効果を発揮従来のIRAの最も魅力的な特徴の一つは、前払いの税控除です。従来のIRAに拠出すると、課税所得をドル単位で減らすことができます。2023年には、年間拠出限度額の$6,500(または50歳以上の場合は$7,500)を最大まで拠出すれば、その年の税金を実質的に減らすことができます。この即時控除は大きな効果をもたらすことがあり、一部の貯蓄者にとっては、税率の低い階層に押し込むのに十分な金額となり、退職まで待たずに現在の収入の多くを保持できるようになります。## 職場の制限なしで投資コントロール401(k)は、雇用主が選定した限定的なファンドのメニューに制限されますが、従来のIRAは本物の投資自由度を提供します。事前承認された限定的な選択肢に縛られることはありません。個別株のポートフォリオを構築したり、低コストのインデックスファンドを使った多様化戦略を立てたりと、選択はあなた次第です。この自主性は、雇用主の401(k)の提供内容がリスクプロフィールや長期戦略に合わない場合に特に価値があります。従来のIRAは、あなたのビジョンを実行できる個人的な投資実験室となり、制度的な制約を受けずに運用できます。## 高所得者にとっての参入障壁の低さ多くの高所得者が直面する現実は、所得制限により直接的なロスIRAへの拠出が不可能になることです。しかし、従来のIRAにはそのような制限はありません。どれだけ稼いでいても、従来のIRAに拠出することができます。さらに、自営業者や職場の退職金制度を持たない人にとっても、従来のIRAはアクセスしやすい出発点です。収入のない配偶者も、働く配偶者に十分な収入があれば、配偶者IRAを通じて参加可能です。## 税金の繰り延べによる資産形成の拡大従来のIRA内の資金は、年間の税金負担なしに複利で増加します。引き出しを行うまでは、成長に対して税金はかかりません。この税金の繰り延べは、何十年にもわたって退職資産を大きく増やすことができます。条件は、IRSが73歳の誕生日の年から必要最低限の引き出し（(RMDs)）を開始することです。これらは義務的な年次引き出しですが、その詳細は口座残高や寿命予測に依存します。多くの退職者は、これらの引き出しが自然に支出ニーズに合うため、RMDは負担ではなくなることもあります。## 自分の状況に合わせて活用従来のIRAは、選択肢を一つに絞る必要はありません。多くの貯蓄者は、従来のIRAとロスIRAの両方を併用し、年間の合計拠出額がIRSの制限内に収まる限り、両方のメリットを享受しています。雇用主の退職金制度がない場合、従来のIRAは堅実な税制メリットと投資の柔軟性を提供します。高所得者でロスIRAへの拠出が難しい場合、従来のIRAは唯一の直接的な道となることもあります。重要なのは、自分の具体的な財務状況と目標に照らして、これらの従来のIRAのメリットを理解することです。
従来のIRAのメリットが見落とされがちな理由 (しかし、そうすべきではない)
ほとんどの投資家は、退職後の税金のかからない引き出しの約束に惹かれてロスIRAに傾きます。しかし、従来のIRAもまた、真剣に検討に値する魅力的なメリットを備えています。これらのしばしば過小評価されがちな従来のIRAの利点を理解することで、退職金の運用先をより適切に決定できるようになります。
税制上のメリットは即座に効果を発揮
従来のIRAの最も魅力的な特徴の一つは、前払いの税控除です。従来のIRAに拠出すると、課税所得をドル単位で減らすことができます。2023年には、年間拠出限度額の$6,500(または50歳以上の場合は$7,500)を最大まで拠出すれば、その年の税金を実質的に減らすことができます。この即時控除は大きな効果をもたらすことがあり、一部の貯蓄者にとっては、税率の低い階層に押し込むのに十分な金額となり、退職まで待たずに現在の収入の多くを保持できるようになります。
職場の制限なしで投資コントロール
401(k)は、雇用主が選定した限定的なファンドのメニューに制限されますが、従来のIRAは本物の投資自由度を提供します。事前承認された限定的な選択肢に縛られることはありません。個別株のポートフォリオを構築したり、低コストのインデックスファンドを使った多様化戦略を立てたりと、選択はあなた次第です。この自主性は、雇用主の401(k)の提供内容がリスクプロフィールや長期戦略に合わない場合に特に価値があります。従来のIRAは、あなたのビジョンを実行できる個人的な投資実験室となり、制度的な制約を受けずに運用できます。
高所得者にとっての参入障壁の低さ
多くの高所得者が直面する現実は、所得制限により直接的なロスIRAへの拠出が不可能になることです。しかし、従来のIRAにはそのような制限はありません。どれだけ稼いでいても、従来のIRAに拠出することができます。さらに、自営業者や職場の退職金制度を持たない人にとっても、従来のIRAはアクセスしやすい出発点です。収入のない配偶者も、働く配偶者に十分な収入があれば、配偶者IRAを通じて参加可能です。
税金の繰り延べによる資産形成の拡大
従来のIRA内の資金は、年間の税金負担なしに複利で増加します。引き出しを行うまでは、成長に対して税金はかかりません。この税金の繰り延べは、何十年にもわたって退職資産を大きく増やすことができます。条件は、IRSが73歳の誕生日の年から必要最低限の引き出し（(RMDs)）を開始することです。これらは義務的な年次引き出しですが、その詳細は口座残高や寿命予測に依存します。多くの退職者は、これらの引き出しが自然に支出ニーズに合うため、RMDは負担ではなくなることもあります。
自分の状況に合わせて活用
従来のIRAは、選択肢を一つに絞る必要はありません。多くの貯蓄者は、従来のIRAとロスIRAの両方を併用し、年間の合計拠出額がIRSの制限内に収まる限り、両方のメリットを享受しています。雇用主の退職金制度がない場合、従来のIRAは堅実な税制メリットと投資の柔軟性を提供します。高所得者でロスIRAへの拠出が難しい場合、従来のIRAは唯一の直接的な道となることもあります。重要なのは、自分の具体的な財務状況と目標に照らして、これらの従来のIRAのメリットを理解することです。