異なる住宅価格に必要な収入について調べてみたところ、かなり驚くべき数字が出てきました。ほとんどの人は28％ルールを使います—つまり、月収の28％以上を住宅ローンの支払いに充ててはいけないというものです。非常にシンプルですが、役立つ基準です。

だから、$250K 住宅を頭金20％、金利7.03％で購入する場合、月額約1,335ドルになります。つまり、月収はおよそ4,768ドル、年間では約$57K 48,000ドル必要です。頭金を10％に下げると、民間住宅ローン保険が適用される前に月額5,361ドルに跳ね上がります。

次に$500K 範囲について—ここが面白くなります。頭金20％の場合、月額支払いは約2,669ドルとなり、その範囲内に収めるには月収約9,532ドル、(年収114,000ドル)が必要です。ただし、多くの人はその価格帯で20％の頭金を用意できません。もし$500K 住宅に対して頭金10％だけの場合、PMIを考慮すると月収は約10,725ドルから11,561ドル必要です。これは年収で128,000ドルから$138K です。実際に必要な収入は、頭金の状況によって大きく異なります。

億万長者レベルの物件になると、まったく別次元です。頭金のサイズとPMIに応じて、月額約19,000ドル必要となり、年収では228,000ドルに達します。その価格帯では、頭金10％と20％の差はかなり大きくなります。

もちろん、これらの計算は金利7.03％を前提としています—もし金利が下がったり、クレジットスコアが改善したりすれば、月々数百ドル節約できる可能性もあります。でも正直なところ、より大きな場所を手に入れる最も簡単な方法は、ただ収入を増やすことです。副業、昇給、より良い仕事—それが予算を無理なく拡大する本当の道です。