基本的に、残高移行APRは、他のカードから借金を移したときに新しいクレジットカードが課す金利のことです。これに特化したカードもあり、しばしば12〜21ヶ月の期間、0％のプロモーション金利を提供します。これが本当の魅力です—その期間中は利息が積み重ならず、借金を返済できるのです。

ただし、注意点があります。新しいカードを検討している場合、申請前に発行者のウェブサイトで残高移行のAPRの詳細を確認できます。すでにカードを持っている場合は、最新の明細書をチェックしてください。プロモーション期間中は特に面白い部分です。その無利息期間中に、最低支払額だけでも支払いを続けながら、利息に圧倒されずに残高を減らすことが可能です。

しかし、落とし穴もあります。プロモーション期間が終了すると、通常の残高移行APRが適用されます。その金利は、カードを開設したときの信用度によって決まります。支払いを遅らせたり、最低支払額を守らなかったりすると、プロモーション金利を完全に失う可能性があり、その代わりにはるかに高いペナルティAPRが適用されることもあります。さらに、多くのカードは最初に残高移行手数料を請求します—通常は移動する金額の3〜5％です。その手数料は残高に加算されるため、その分の利息も支払う必要があります。

具体例を挙げましょう。あなたが20％のAPRのカードから4,000ドルを移行するとします。新しいカードは12ヶ月間0％の金利と3％の手数料を提供しています。そうすると、最終的な残高は4,120ドルになります。月々約343ドルを支払えば、プロモーション終了前に完済できます。同じ支払い額で元のカードを使い続けると、完済までに14ヶ月かかり、その間に約484ドルの利息を支払うことになります。つまり、約365ドルの節約になるわけです。

もしプロモーション金利がなく、またはその期間を過ぎてしまった場合は、残高移行APRがどれくらいかかるかの計算は簡単です。APRを12で割って月利にし、その月利を残高に掛けるだけです。これが月々の利息負担です。例えば、10.99％のAPRで4,120ドルの残高の場合、最初の月には約37.73ドルの利息を支払うことになります。

本当に重要なのは、そのプロモーション期間内に残高を完済できるかどうかです。できない場合は、その後の残高移行APRがどれくらいになるのか、そしてそれが価値があるのかを知る必要があります。事前にこれらを理解しておけば、ただ盲目的に借金を移すのではなく、実際に戦略的に借金を減らすことができるのです。

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