ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、4%ルールを出発点として使う。基本的に、退職後30年間にわたって枯渇せずに毎年退職金の4%を引き出せるというものだ。だから、$150k 年間で必要なら、375万ドルの貯蓄が必要になる。かなりの額だ。

でも、私の考え方を変えたのはこれだ：社会保障だ。ほとんどの人はこれを完全に見落としている。今の平均給付額は月に約1,900ドルだけど、しっかり稼いでいる人なら月に最大4,800ドルももらえる。年間で57,600ドルだ。もし社会保障から$50k を頼りにしているなら、必要な貯蓄は年間$100k だけ生成すればいいことになる。そうすると目標額は250万ドルに下がる。大きな違いだ。

次に税金が襲ってくる。欲しい$150k ライフスタイルは税引き後の金額だ。伝統的な401(k)やIRAから引き出す場合、引き出しに所得税を払う必要がある。実効税率20%なら、実際には約187,500ドル引き出して、手取りで15万ドルにする必要がある。社会保障を考慮して再計算すると、必要な額はだいたい340万ドルに戻る。

でも、面白いのはここからだ。ロス（Roth）口座がすべてを変える。税金なしで引き出せるからだ。ポートフォリオの半分がロス口座、もう半分が伝統的な口座なら、引き出しの構造をずっと効率的にできる。結果的に、必要な総額は約300万ドルだけで済むかもしれない。

人々が常に過小評価しがちなことが一つある：メディケア前の医療費だ。60歳で引退すると、民間保険のコストは月に1,500〜2,000ドルだ。夫婦二人なら、メディケアが始まるまでの5年間で$50k から$75k までかかる。計算しないとかなり厳しい。

じゃあ、実際の数字は何だろう？状況次第だね。社会保障がしっかりしていて、税金の計画も良くて、健康状態も良ければ、250万ドルでも十分かもしれない。でも、多くの人は税金や医療費のギャップ、インフレを考慮して、300万〜350万ドルを目標にしたほうが安心だ。市場の下落に備えて余裕を持ちたいなら、$4 百万ドルはかなりの柔軟性をもたらす。

要点：年150,000ドルで引退するのは可能だけど、それは単に$150k にあなたの平均余命を掛けるだけ以上のものが必要だ。あなたの社会保障の状況、税金戦略、ロス口座の有無が非常に重要だ。そのライフスタイルに現実的な目標は、だいたい300万〜350万ドルの間だ。

原文表示

このページには第三者のコンテンツが含まれている場合があり、情報提供のみを目的としております（表明・保証をするものではありません）。Gateによる見解の支持や、金融・専門的な助言とみなされるべきものではありません。詳細については免責事項をご覧ください。