だから、モバイルホームのリファイナンスの選択肢を調べていると、多くの人が従来の住宅ローンとどれだけ違うかをあまり理解していないことに気づきました。つまり、全体のプロセスは普通の家のリファイナンスよりもはるかに複雑です。

最初に知っておくべきことは、自分の家が不動産として分類されているのか、個人財産として分類されているのかです。これは実際にあなたが思っているよりもずっと重要です。 不動産とは土地とそれに恒久的に付属しているものを意味します。個人財産は動かすことができるものです。ただし、問題は、多くの古いモバイルホームはまだ個人財産として登録されているため、従来の貸し手を通じてリファイナンスするのが非常に難しいということです。

また、モバイルホームと製造住宅の違いもあり、これが人々を戸惑わせるポイントです。1976年7月15日以前に建てられたモバイルホームはHUDによる検査を受けていませんし、正直なところ、多くの貸し手はそれらのリファイナンスには関わりたくありません。一方、製造住宅はHUDの仕様に基づいて建てられ、恒久的なシャーシに取り付けられています。その後、モジュール式住宅は州や地方の建築基準に従っています。用語の違いは、リファイナンスの選択肢に影響を与えるため重要です。

モバイルホームのリファイナンスを行う際、貸し手は複数のポイントを見ています。もしあなたの家が個人財産として登録されている場合、ほとんどの貸し手はリファイナンスをしません。まず、不動産に変換する必要がありますが、これは必ずしも簡単ではありません。また、製造住宅が20年以上経っている場合、多くの貸し手ではほぼ無理です。

物件自体以外に、収入、信用履歴、信用スコアも重要です。FHAの製造住宅ローン保険プログラムを利用しても、特定の収入レベルは必要ありませんが、返済能力を証明する必要があります。信用スコアが500未満の場合、最大90％のローン・トゥ・バリュー比率となり、500以上なら最大95％まで引き上げられます。Fannie Maeのプログラムでは最低620、680以上だとより良い金利が得られます。

面白い点として、リファイナンスに必ずしも仕事が必要なわけではないことです。軍の収入、社会保障、賃貸収入、事業収益、投資収入もカウントされます。ただし、不規則な収入源に頼っている場合は、借金を増やす前に慎重に考えるべきです。その収入が止まり、支払いができなくなると、回収、信用ダメージ、さらには家を失うリスクがあります。

もう一つのフラストレーションの原因は、キャッシュアウトのためのリファイナンスが非常に制限されていることです。貸し手は特にシングルワイドの製造住宅に対してはそれを好みません。追加の現金が必要で、モバイルホームのエクイティをリファイナンスできない場合は、個人ローンの方が実際には良い選択かもしれません。一部のオンライン貸し手は5万ドル以上まで貸し出し、申請も簡単です。

基本的に、モバイルホームのリファイナンスを考える前に、まず自分の物件の分類と築年数を確認してください。それがあなたの資格を決めるポイントです。従来のリファイナンスよりも手間はかかりますが、しっかり準備すれば確実に可能です。