だから最近、この子供向けの銀行口座のことを調べていたんだけど、正直、思ったよりもずっと多くのことがこの分野で起きていることに気づいた。もしティーン向け、あるいはもっと小さな子供向けの最適な銀行口座を探しているなら、ただ自分の銀行が提供するものを開くだけでは済まない。

私が気づいたのは、多くの親は自分の銀行の青少年口座に何も比較せずにデフォルトで選んでしまうことだ。でも、実際には、今日のティーン向けの最良の銀行口座は、たった5年前と比べてまったく異なるものになっている。これらの口座は、基本的な貯蓄を超えて進化している。詐欺防止付きの支出カード、クレジット構築機能、投資アクセス、そして実際に役立つ親のコントロール機能を備えている。

私が見つけたことを詳しく説明すると、基本的にいくつかのカテゴリーに分かれる。まず、StepやGreenlightのようなフィンテック中心のプレイヤーは、この目的のために最初から作られている。次に、Capital One、Chase、Fidelityなどの伝統的な銀行が、彼らの組織力を活かしている。そして、BECUやUSAllianceのような信用組合は、条件を満たせば驚くほど競争力のある金利を提供している。

これらを評価するときに本当に重要なのは何か？まず、手数料だ。子供用口座はちょろちょろと手数料を取るべきではない。次に、金利は大きく異なる—一部は最初の500ドルに対して5〜6％を提供し、他はインフレをわずかに上回る程度だ。三つ目は、親のコントロールが実際に機能すること。リアルタイムで見えることが必要だが、不気味に感じさせない範囲で。正直なところ、ティーン向けの最良の銀行口座は、ただお金を預けるだけでなく、学ばせるものであるべきだ。

Step Bankingは、このクレジット構築のハイブリッド角度で私の注意を引いた。あなたのティーンは、どこでも使えるVisaカードを持ち、ダイレクトデポジットの閾値を超えれば貯蓄目標に対して5％を稼ぎ、18歳になったときに信用情報機関に報告される。これは、まともなクレジットを持って成人生活を始めるのに実に天才的だ。しかも無料—隠れた手数料は一切ない。

Greenlightも似たようなことをしているが、報酬の側により重きを置いている。プランの階層によって貯蓄に対して最大5％、さらに支出に対して1％のキャッシュバックを提供。彼らには「親が支払う利息」機能もあり、これは複利を教えるのに素晴らしいアイデアだ。抽象的にならずに。

もっと伝統的なものを望むなら、Capital Oneの子供用口座はシンプルだ—最低預金不要、手数料なし、全国平均より高いAPY、必要なら実店舗もある。Chase First Bankingも似たように機能するが、すでにChaseの顧客である必要がある。信用組合の人なら、BECUは最初の500ドルに対して6.17％を提供しており、これは本当に競争力がある。

私が驚いたのは、多くのこれらの口座が自動貯蓄を可能にしていることだ。すべての購入を丸めて差額を貯蓄に回すラウンドアップ機能？これは賢い。自動的な手当の預金？一貫性を保つためのゲームチェンジャーだ。中には、パーセンテージに基づく貯蓄ルールを設定できるものもある。

学習要素も重要だ。GoHenryは「マネーミッション」という動画とクイズを含むプログラムを持っている。Fidelityの青少年口座には学習センターが付いている。Currentは支出意識を教える予算管理機能を持つ。子供がお金にアクセスできるなら、何かを学ばせるべきだ。

一つ繰り返し思ったのは、ティーン向けの最良の銀行口座は、実際に彼らのために設計されたものであるべきだということだ。これは、フィンテックの選択肢が勝つ理由だ—彼らは、ティーンが本当に必要とするものを考えてゼロから作った。でも、伝統的な銀行もこれについては改善してきている。

最も重要だと思うのは、これだ：低またはゼロの手数料、競争力のある金利、実際の親のコントロール、そして責任を教える機能。これがStepのクレジット構築、Greenlightの報酬構造、またはBECUの高金利のどれになるかは、あなたの優先順位次第だ。でも、良いニュースは、今や本当に堅実な選択肢が存在していることだ。自分の銀行が自動的に提供するものだけに妥協せず、まずは周りを見てみることだ。