ずっと気になっていたのですが - 実際に何回住宅ローンをリファイナンスできるのでしょうか？ 結論としては、法的な制限はなく、正直最初は驚きました。

問題は、リファイナンスするたびにクロージングコストがまたかかることです。検査費用、タイトル検索、保険、査定、申請料、弁護士のレビュー - すぐに積み重なります。毎月の節約がその前払いのコストに見合うかどうか、計算する必要があります。

私は、基本的に人々がリファイナンスを選ぶ理由は三つあると読んでいます。最初の理由は、最初に借りたときよりも金利が大幅に下がった場合です。これは実際に毎月の利息を大きく節約し、早く資産を築くのに役立ちます。二つ目の理由も理にかなっています - 最初に20％未満の頭金を入れた場合、PMI（プライベートモーゲージ保険）に加入している可能性が高いです。これは借入額100,000ドルごとに月に約30〜70ドルの追加費用です。20％の返済を達成したら、PMIを解除するためにリファイナンスするのは実際に賢明な選択です。

三つ目の理由は、ローンの条件を変更したい場合です。中には30年ローンに縛られている人もいて、これを短縮したいと考えています。15年のように短くすると、月々の支払いは高くなりますが、総じて支払う利息は少なくて済みます。逆に長くすると、月々の支払いは少なくなりますが、利息を払い続ける期間が長くなり、実際に所有権を得るまでに時間がかかります。

複数回リファイナンスする前に、そのクロージングコストと毎月の節約額をしっかり比較する必要があります。必ずしも簡単に得られる結果ではありません。重要なのは、数字が実際にあなたにとって有利になるかどうかを確認してから決断を下すことです。