子供のために貯蓄口座を開設しようと調べていたら、思ったよりも選択肢がたくさんあることに気づきました。例えば、どの銀行でも普通の共同口座を開くことができますが、最近の子供向け銀行口座には、実際にお金について教えるのがずっと簡単になるような特別な機能が備わっています。

私は早いうちから貯金や責任を持って使うことを子供に学ばせたかったので、これについて調べ始めました。基本的に二つのタイプがあることがわかりました：一つは主要な銀行が提供する伝統的な銀行口座、もう一つは子供向けにかなり洗練された新しいフィンテックアプリです。

Stepは最近話題になっています。厳密には銀行ではありませんが、ハイブリッドのデビットカードとクレジットカードのように機能します。子供は実物のカードを持ち、Visaが使える場所ならどこでも使えます。これは、実際の支出を練習できるので便利です。私の興味を引いたのは、直接入金の条件を満たすと、貯蓄目標に対して年間5％の利息がもらえることです—夏休みのアルバイトでもOKです。さらに、年長のティーン向けにはビットコインの機能もありますし、完全に無料で隠れた手数料もありません。

Greenlightもよく勧められるもう一つの選択肢です。厳密にはデビットカードシステムですが、完全な貯蓄設定のように機能します。どのプランを選ぶかによって最大5％の利息を得られ、少額の買い物を自動的に貯蓄に回すラウンドアップ機能もあります。例えば、子供がコーヒーを2.75ドルで買った場合、3ドルに切り上げて差額を目標に追加します。貯蓄を自然に増やすのにとても賢い方法です。親はまた、手当の一定割合を直接貯蓄に回す設定もでき、無駄遣いの誘惑を減らせます。

もっと伝統的なものを望むなら、Capital Oneの子供向け銀行口座は全国で利用可能で、実店舗もあります。最低残高は不要で、月額手数料もなく、どの年齢でも利用できます。APYも競争力があり、18歳になると自動的に大人用の口座に切り替わるので、中断なく続けられます。

Currentは家族向けに特化した面白いサービスです。仮想の貯蓄ポッドを持て、各ポッドは最大2000ドルまで貯められ、APYは約4％と堅実です。ティーン向けのアカウントはプリペイドデビットカードのように機能し、貯蓄機能も充実しています。リアルタイムで支出を追跡したり、制限を設定したり、特定の店舗をブロックしたりも可能です。さらに、チャリティについて子供に教えるためのギビングポッドもあります。

Chase First Bankingは、すでにChaseの口座を持っている人には最も簡単です。6歳から12歳までの子供向けですが、17歳まで利用可能です。すべての操作はモバイルアプリで行え、手数料もなく、16,000のChase ATMにアクセスできます。アプリ内で支出アラートや制限も設定可能です。デビットカードはVisaが使える場所ならどこでも使えます。

信用組合の選択肢では、USAllianceの子供用口座は、12歳までの誕生日に10ドルのボーナスがもらえ、子供たちにとってかなり魅力的です。最初の500ドルの貯蓄には競争力のあるAPYもあります。ただし、地域限定で、ニューヨーク、ニュージャージー、マサチューセッツ、コネチカットでのサービスですが、特定の非営利団体を通じて加入することも可能です。

BECUもまた、最初の500ドルに対して6.17％という非常に高いAPYを誇る信用組合です。最低残高や月額手数料は不要です。ワシントン、オレゴン、アイダホにあります。子供が18歳になると口座は自動的に切り替わりますが、その高い金利は最初の500ドルには維持されます。

Fidelity Youth Accountは少し異なり、投資用の口座にデビットカードが付いています。投資に興味のあるティーンには、13歳から株やETFの取引が可能です。無料のデビットカードも付属し、手数料もありません。さらに、金融教育資料を含む学習センターもあります。

GoHenryは、カスタマーサポートが週7日対応している点も魅力です。アプリベースのシステムで、6歳から17歳までの子供向けにプリペイドデビットカードと金融レッスンが組み込まれています。親は自動的な手当の振り込み設定やリアルタイムの支出アラートを設定でき、子供が買い物できる店舗も選べます。

これらを比較してみて気づいたのは、最適な子供向け銀行口座は本当に何を重視するかによるということです。手数料が気になるなら、ほとんどのものは無料か非常に少額です。ただし、金利は大きく異なるので比較する価値があります。少額の残高でも5〜6％の利息を得られる口座もあれば、そうでないものもあります。

最低預金額は今やほとんど不要で、早く始めるほどお金の複利効果を得やすくなります。同様に、最低残高の要件も避けたいところです。低残高に対してペナルティを課す口座は避けた方が良いです。子供は大きな金額を貯めるわけではないので。

モバイルアプリの使い勝手も重要です。子供たちは今やすべてをスマホでやりたいので、アプリが使いにくいと使わなくなります。若いユーザー向けに設計された、成人向けの縮小版ではないアプリを選びましょう。

親のコントロールも非常に重要です。取引履歴の確認や支出制限、利用可能な店舗の管理ができることが望ましいです。一部の口座では、店舗タイプや特定の店ごとに制限を設定できるものもあります。

自動振替やラウンドアップも、子供が意識せずに貯蓄習慣を身につけるのに役立ちます。自動手当の振り込みも同様で、継続性を教える良い方法です。

税金についても考慮すべきです。年間利息が1150ドル未満なら税金はかかりません。1150ドルから2300ドルの間では、その子の税率で課税されることが多く、2300ドルを超えるとあなたの税率で課税されます。だから、特に大きな残高がなければ気にしなくて良いでしょう。

私もいくつかの選択肢の中から迷っています。家族にとって最適な子供向け銀行口座は一つではありません。すでに取引している銀行に子供用の競争力のある口座があれば、それが一番簡単です。振替もスムーズですし。ただし、高い金利や特定の機能を求めるなら、CurrentやBECU、Stepのようなサービスに切り替える価値はあります。

重要なのは、子供たちがただお金を預ける場所ではなく、お金の管理に積極的に関わるようになることです。残高が増えているのを見たり、目標を設定したり、支出を追跡したりできれば、早いうちから良い習慣を身につけやすくなります。それが長い目で見て本当に大切なことです。