この暗号通貨界の世界で、最も心をえぐるのは損失ではなく、稼いだお金を引き出せないことだ。

ある友人は60万USDTを法定通貨に換えて銀行口座に入金したところ、結果的に2時間以内に銀行から非窓口取引の権限が凍結された。お金は明らかに口座にあるのに、一文も動かせず、残高照会さえも困難になった。彼はその感覚が、そのお金を直接失うよりも辛いと感じている——希望が生きたまま断ち切られるからだ。

この話は一見邪道に思えるが、実はよくある落とし穴だ。根本的な原因は多くの場合、「資金汚染」という言葉に集約される。意味は何か？上流の違法・非規制資金が複数の取引を経て流通し、最終的にあなたの取引チェーンに混入してしまうことだ。あなたは正常な売買をしているつもりでも、口座が汚染された資金の流れに関連付けられていると、銀行が異常を検知した場合、そのチェーン上のすべての口座が凍結される可能性がある——これを「連座」と呼ぶ。

これは絶望的に思えるかもしれないが、凍結＝違法ではなく、最終的な終局でもない。ほとんどの場合、OTC取引のスクリーンショットや双方のチャット記録、送金証明などの資料を提出し、銀行に出向き、警察の調査に協力し、状況説明を行えば、数週間から数ヶ月以内に解除できることが多い。ただし、このプロセスは本当に骨が折れる——往復の奔走や何度もやり取りを重ねることで、精神的にも肉体的にも疲弊する。

事後の対策よりも、事前の防御が肝心だ。これは私が長年の経験から導き出した核心的なロジックだ。

**第一の方法：専用カードの隔離**
専用の銀行口座を一つ開設し、デジタル資産の出入金専用に使うこと。給与口座や住宅ローン口座、消費用のカードと絶対に混用しないこと。一度この専用カードに問題が起きても、日常生活や他の資金口座に影響を及ぼさない。