¿Para qué ahorra la gente en Tailandia? Verifica tu preparación financiera

¿Alguna vez te has preguntado cuán importante es un plan financiero? Muchas personas piensan que solo ahorrar es suficiente, pero en realidad, gestionar las finanzas de manera sistemática es lo que realmente puede transformar tu vida para mejor. Este proyecto está relacionado con la planificación del uso del dinero personal, para lograr estabilidad financiera en el futuro, considerando los activos que posees, ingresos, gastos y metas financieras que deseas alcanzar.

¿Por qué es necesario planificar las finanzas?

Piensa en los riesgos que surgieron durante la COVID-19. Algunas personas perdieron su empleo de repente, otras tuvieron que quedarse en casa. Sin embargo, quienes tenían un plan financiero sólido y un fondo de emergencia suficiente, resultaron menos vulnerables. En cambio, quienes no se prepararon, enfermaron o perdieron su trabajo, enfrentaron crisis financieras inmediatas.

7 grandes señales de advertencia

1. La etapa de la vejez ya llegó
La realidad es que la población tailandesa está envejeciendo. El número de personas mayores de 60 años sigue aumentando. La esperanza de vida es de 71.3 años para hombres y 78.2 años para mujeres. Lo preocupante es que la proporción de trabajadores frente a personas mayores ha bajado de 6:1 a solo 3:1.

Fácil de entender: si te jubilas a los 60 años y gastas 30,000 baht al mes hasta los 80, necesitas ahorrar 7.2 millones de baht. Sin contar la inflación o gastos médicos adicionales en caso de enfermedad grave.

2. Menos hijos, no solo dependas de otros
Las estadísticas muestran que el 55.8% de los mayores aún dependen de otros, pero también es difícil para nuestros hijos. Los hijos no pueden ahorrar cada mes, por lo que debemos depender de nosotros mismos.

3. La inflación, el enemigo real
Un plato de fideos hace 20 años costaba 5-10 baht, hoy 40-50 baht. En 30 años, probablemente costará más de 100 baht. Por eso, invertir para vencer la inflación es imprescindible.

4. La seguridad social del Estado no es suficiente
La pensión para mayores es solo 600 baht/mes, y el fondo de seguridad social promedia 3,000 baht/mes. ¿Es suficiente?

5. Muchas opciones de inversión, pero más complejas
Acciones: 726 empresas, fondos mutuos: 1,537 fondos, además de seguros y otros productos financieros. Se necesita conocimiento para elegir correctamente.

6. Beneficios de ahorrar desde temprano
El ahorrador vs. el que no ahorra. Si ahorras 5,000 baht/mes durante 15 años con un rendimiento del 5% anual, tendrás 1,357,582 baht. En cambio, quien no ahorra tendrá solo 11,607 baht. ¡Una diferencia enorme!

7. Riesgos de la vida, hay que prevenir
Enfermedades graves, pérdida de empleo, accidentes. Estos pueden ocurrir en cualquier momento. Tener seguros y fondos de emergencia es la mejor protección.

¿Qué es el núcleo de un plan financiero?

1. Administrar el presupuesto con inteligencia

Debe entender cómo entra y sale el dinero para ajustar y reducir gastos innecesarios.

2. Ahorrar e invertir en conjunto

Ahorrar es acumular, invertir es hacer que el dinero trabaje. Ambos deben hacerse en paralelo.

3. Asegúrate a ti mismo, piensa bien

Los seguros de vida y salud no son gastos superfluos. Son una inversión para tu futuro.

4. Reducir impuestos de manera inteligente

Invertir en canales que ofrecen deducciones fiscales significa ahorrar más dinero.

5. Planificar la jubilación, no es un sueño

Calcular de manera realista cuánto dinero necesitarás al jubilarte.

Cómo hacerlo realidad: 9 pasos prácticos

Primer paso: Establecer metas

Casa, coche, educación, matrimonio, viajes internacionales, jubilación cómoda, etc. Define claramente para qué ahorras.

Segundo paso: Registrar todo

Por lo menos una vez a la semana, anota ingresos y gastos diarios para entender tu comportamiento financiero y reducir gastos innecesarios.

Tercer paso: Elaborar un estado financiero

Registra todo lo que tienes: dinero en cuentas, inversiones, valor de la casa y coche, productos valiosos. Compara con tus deudas. Calcula: Activos - Pasivos = Patrimonio neto.

Cuarto paso: Preparar un fondo de emergencia de 3-6 veces tus gastos esenciales

Si tus gastos mensuales son 10,000 baht, ahorra entre 30,000 y 60,000 baht en fondos que puedas retirar de inmediato, con rendimiento, como fondos del mercado monetario o depósitos normales.

Quinto paso: Conocer los riesgos y protegerse

Los seguros de vida y salud no son gastos perdidos. Son protección para tu familia en tu ausencia.

Sexto paso: Ahorrar antes de gastar

Cambia la fórmula de ingresos - gastos = ahorro a ingresos - ahorro = gastos. Ahorra al menos el 10% de tu ingreso en cuanto recibas tu sueldo, no esperes a fin de mes.

Séptimo paso: Controlar las deudas

No deberías pagar más del 45% de tus ingresos en deudas. Si ganas 20,000 baht, no pagues más de 9,000 baht. De lo contrario, la vida será difícil.

Octavo paso: Tener ingresos adicionales

En tiempos de COVID, un solo ingreso no basta. Usa tus habilidades y fortalezas para generar más ingresos.

Noveno paso: Hacer que el dinero trabaje

Invierte el excedente en acciones, fondos, bonos o bienes raíces, según tu comprensión y nivel de riesgo.

Aprender sin parar

Hoy en día hay mucho conocimiento financiero gratuito: YouTube, Podcasts, sitios web como SET Education, etc. Puedes aprender lo que quieras en cualquier momento. Dedica de 1 a 3 horas por semana para ampliar tus conocimientos. Esto hará que tus inversiones y tu plan financiero sean más divertidos y efectivos.

Resumen: empieza ahora mismo

No hay una “cantidad adicional” que debas saber en años. Lo importante es comenzar. Sigue estos 9 pasos: haz tu estado financiero, crea un fondo de emergencia, evita endeudarte demasiado, ahorra e invierte, construye tu portafolio progresivamente y sigue aprendiendo. La estabilidad financiera y la preparación para cualquier crisis llegarán sin duda.