Розкриття пірамідальної схеми: від класики століття до крипто-реальності, ці схеми ви повинні знати

Що таке Понці-схема? Чому вона постійно з’являється знову і знову?

За століття розвитку фінансових шахрайств жоден обман не має такої життєздатності, як Понці-схема. Ця афера обіцяє низький ризик і високий дохід від інвестицій, точно влучаючи у мрії інвесторів про багатство, але зрештою знищує їхні капітали до останньої копійки. Від традиційних фінансів до блокчейн-галузі, різновиди Понці-схем з’являються безперервно і перетворилися на глобальну фінансову пухлину.

Справжня сутність Понці-схеми: використання грошей нових інвесторів для виплати старим

Основна логіка Понці-схеми дуже проста — вона не отримує прибуток через реальну бізнес-операцію або інвестиційний дохід, а безперервно залучає нових інвесторів, використовуючи їхні гроші для виплати “дохідності” раннім вкладникам. Як тільки потік нових коштів припиняється, вся система миттєво руйнується, а шахраї зникають із залишками або більшою частиною капіталу.

Легенда шахрая: як Понці створив “унікальну бойову техніку” фінансових шахрайств

Від злочинця до “фінансового генія”

Ця схема названа на честь італійця Чарльза Понці. У 1903 році Понці емігрував до США і працював маляром, підсобним робітником тощо. Через підробку документів його посадили у в’язницю в Канаді, а через торгівлю людьми — у Атланті. Після численних ударів по американській мрії він зрозумів, що найшвидший спосіб заробити — не чесна праця, а фінансовий обман.

У 1919 році, коли закінчилася Перша світова війна і світова економіка була у хаосі, Понці відчув можливість. Він заявив, що купує поштові квитки в Європі і перепродасть їх у США з прибутком, і розробив складний, але виглядаючий високорентабельним інвестиційний план для мас.

Свято і крах: 45 днів — обіцяючи 50% доходу

Цей план залучив близько 40 000 мешканців Бостона, переважно бідних, які мріяли швидко розбагатіти, вклавши кілька сотень доларів кожен. Ці інвестори майже не мали фінансових знань, і навіть коли деякі газети вказували, що це шахрайство, Понці відповідав статтями і створював великі спокуси для нових вкладників. Він навіть обіцяв, що за 45 днів інвестори отримають 50% прибутку.

Коли перші інвестори отримали “дохід” (фактично — їхній власний внесок), вони з радістю рекомендували його друзям і родичам, і кількість вкладників швидко зросла. До серпня 1920 року, через розрив у фінансовій ланцюжку, схема обвалилися, а Понці отримав 5 років ув’язнення. З того часу “Понці-схема” стала найвідомішим терміном у сфері фінансових шахрайств.

Майже століття змін і удосконалень: класичні приклади Понці-схем

Дело Мейдоффа: 20 років ретельної підготовки і миттєвий злив 17,5 мільярдів доларів

Якщо Понці був засновником схеми, то Бернард Мейдофф став її майстром. Цей колишній голова NASDAQ створив найбільше шахрайство в історії США.

Мейдофф був дуже хитрим, він використовував свою репутацію і соціальні зв’язки. Він увійшов у висококласний єврейський клуб, залучаючи друзів, родичів і бізнес-партнерів у “систему”, і швидко зібрав 175 мільярдів доларів інвестицій у свою ретельно побудовану Понці-схему. Він обіцяв стабільний 10% річний дохід і навіть хвалився, що може заробляти у будь-якому ринковому середовищі.

Правда полягала в тому, що ці “дохідності” були повністю результатом нових вкладень. Як тільки багато інвесторів захотіли вивести гроші, шахрайство миттєво розкривалося.

У 2008 році, під час світової фінансової кризи, інвестори вимагали вивести близько 7 мільярдів доларів, і схема Мейдоффа зруйнувалася. У 2009 році його засудили до 150 років ув’язнення, а загальні збитки склали 64,8 мільярдів доларів, і постраждали тисячі людей.

PlusToken: новий Понці у криптовалютній епосі

Якщо Мейдофф — вершина традиційної фінансової схеми, то PlusToken — її сучасна версія у криптовалютній епосі.

За даними компанії Chainalysis, група шахраїв PlusToken у Китаї та за його межами зібрала близько 2 мільярдів доларів у криптовалютах, з яких 185 мільйонів вже конвертовані у готівку. Проект позиціонував себе як технологічний продукт, пропонуючи мобільний додаток у Китаї та Південно-Східній Азії, обіцяючи щомісячний дохід 6-18% від інвестицій, стверджуючи, що ці прибутки отримуються через арбітраж криптовалют.

Насправді PlusToken був шахрайською схемою, що маскувалася під “високотехнологічний продукт”. За рік роботи він зібрав багато грошей у тих, хто погано розумів концепцію блокчейну. У червні 2019 року, коли користувачі не могли вивести свої кошти і служба підтримки припинила роботу, інвестори зрозуміли, що їхні гроші зникли без сліду. Цей випадок показує, що Понці-схеми успішно “еволюціонували” у криптовалютній сфері.

Виявлення і запобігання: 10 обов’язкових правил протидії шахрайству

1. Обережно з “низьким ризиком і високим доходом” — смертельною приманкою

Будь-які інвестиції мають ризики — це основне правило. Обіцянки отримати 1% щодня або 30% на місяць майже завжди є Понці-схемою. Такі обіцянки суперечать основам інвестування, бо жоден проект не може стабільно приносити такі надприбутки без ризику.

2. Обережно з “безризиковими і гарантійними” великими брехнями

У справі Мейдоффа він обіцяв 10% річних і підкреслював, що “інвестиції гарантовані і беззбиткові”. Насправді, жодна інвестиція не застрахована від економічних коливань, і обіцянки 100% прибутку — нереальні. Такі заяви мають насторожити.

3. Скептично ставитися до “таємних, складних і заплутаних” стратегій

Шахраї люблять ускладнювати інвестиційні продукти і використовувати технічний жаргон, щоб створити враження професіоналізму. Насправді, багато з них не мають реального продукту або бізнесу. Якщо ви не розумієте логіку інвестиції — не вкладайте.

4. Вимагаєте прозорої і детальної інформації

Якщо при запитах у менеджера проекту ви отримуєте ухилення або відмови, це перша ознака. Легальні інвестплатформи мають чітко пояснювати свою модель, використання коштів і очікувані доходи.

5. Перевіряйте реєстрацію проекту через державні реєстри

Понці-схеми зазвичай не мають легальної реєстрації. Перевіряйте через офіційні сайти держорганів, чи зареєстрована компанія, яка стоїть за проектом, і яка її статутна капіталізація. Якщо інформація відсутня або нечітка — будьте обережні.

6. Увага до труднощів з виведенням коштів

Це одна з найпомітніших ознак. Шахраї створюють перешкоди для виведення грошей — підвищують комісії, змінюють правила або посилаються на технічні збої. Якщо виведення ускладнене — схему потрібно припинити.

7. Виявляйте “пірамідальні” схеми з залученням нових учасників

Якщо проект заохочує залучати друзів і родичів і обіцяє комісійні за їхні вкладення — це класична піраміда і ознака Понці-схеми. Від таких схем слід відмовитися.

8. Перед інвестицією консультуйтеся з фахівцями

Якщо ви сумніваєтеся, краще звернутися до фінансового консультанта або інвестиційної компанії. Вони допоможуть оцінити ризики і виявити ознаки шахрайства. Не соромтеся питати — це захист.

9. Вивчайте біографії засновників проекту

Зазвичай, засновники намагаються створити образ геніального і успішного. Наприклад, засновник 3M фінансової допомоги Сергій Мавроцій намагався зобразити себе героєм. Перед вкладенням досліджуйте їхню історію, досягнення і репутацію, щоб уникнути обману.

10. Пам’ятайте: “Зірки з неба не падають”

Шахраї успішні, бо вміють використовувати людську жадібність. Вони обіцяють великі доходи і створюють ілюзію мрії, щоб залучити вас. Тримайте голову холодною і нагадуйте собі: жадібність може зруйнувати розум. Дотримуйтесь своїх меж і не станьте жертвою.

Підсумок: Понці-схеми ніколи не виходять з моди, і пильність має бути постійною

Від 1920 року з історії Понці до 2008 року з Мейдоффом і до 2019 року з PlusToken — ці схеми існують вже понад століття. Вони постійно еволюціонують — від традиційних фінансів до інтернету і криптовалют, але суть залишається незмінною: використовувати гроші нових вкладників для виплати старим.

Завжди дотримуйтеся золотого правила інвестування: ризик і дохід — пропорційні. Будь-які обіцянки, що суперечать цьому правилу, слід сприймати з обережністю. Запам’ятайте ці десять правил і зберігайте пильність — це допоможе безпечно орієнтуватися у світі фінансів, сповненому спокус.