Bank mana yang Memberikan Hasil Terbaik di 2024? Perbandingan Akun Digital di atas Tabungan

Akun digital Brasil telah mengubah cara orang Brasil menginvestasikan uang mereka. Tapi pertanyaan yang benar-benar penting adalah: bank mana yang paling menguntungkan? Jawabannya tergantung pada berapa banyak yang Anda bersedia biarkan terinvestasi dan berapa lama. Sementara tabungan hanya menawarkan 7,41% per tahun, berbagai institusi menyediakan opsi yang bahkan melebihi hasil tersebut secara signifikan.

Mekanisme di Balik Hasil: Memahami CDI

Sebelum membandingkan bank mana yang paling menguntungkan, penting untuk memahami (Sertifikat Deposito Interbank). Ini adalah indikator yang mencerminkan tingkat rata-rata pinjaman jangka pendek antar lembaga keuangan, yang langsung terkait dengan tingkat Selic. Berbeda dengan tabungan, yang menghitung hasil setiap bulan pada hari ulang tahun deposito, CDI diperbarui setiap hari. Ini menjelaskan mengapa akun dengan 100% CDI menghasilkan sekitar 10,40% per tahun – keuntungan yang jelas dibandingkan metode tabungan tradisional.

Produk seperti CDB (Sertifikat Deposito Bank) dan LCI (Letras de Crédito Imobiliário) menggunakan CDI sebagai referensi. Ketika sebuah institusi menjanjikan 105% atau 110% dari CDI, itu berarti mereka menawarkan hasil yang bahkan lebih tinggi dari tingkat itu sendiri.

8 Bank Digital Utama: Mana yang Paling Menguntungkan?

Kepemimpinan dalam Hasil: Neon (hingga 113% dari CDI)

Di antara opsi yang tersedia pada 2024, Neon menonjol sebagai yang menawarkan pengembalian terbesar. Dimulai dari 100% CDI, hasilnya meningkat secara bertahap setiap enam bulan, mencapai 113% setelah dua tahun. Semakin lama uang tetap di akun, semakin kecil potongan tingkat dan semakin besar manfaat yang terkumpul.

99Pay (hingga 110% dari CDI) dan Mercado Pago (hingga 105% dari CDI)

Selanjutnya, ada 99Pay dan Mercado Pago. 99Pay menawarkan hingga 110% dari CDI untuk saldo hingga R$ 5.000, selain cashback untuk perjalanan dan isi ulang. Untuk jumlah yang lebih besar, hasilnya turun menjadi 80% dari CDI. Mercado Pago menjamin minimal 100% dari CDI, mencapai 105% untuk pelanggan Meli+ yang mempertahankan saldo minimum bulanan R$ 1.000.

Hasil Stabil: Nubank, Pagbank, Iti dan PicPay (100% sampai 102% dari CDI)

Nubank, Pagbank dan Iti menawarkan 100% CDI secara otomatis. Keunggulan Nubank adalah memperbarui hasil setiap hari mulai hari ke-31, menginvestasikan dana dalam Surat Utang Negara Federal. Iti, bagian dari grup Itaú, memungkinkan mengatur tabungan dalam “Metas Saya” sejak hari kerja pertama. PicPay menawarkan 102% dari CDI, memungkinkan membuat “Cofrinhos” untuk mengkategorikan tabungan – sebuah simulasi menunjukkan bahwa R$ 1.000 yang diinvestasikan selama 24 bulan akan menghasilkan R$ 204,12 dibandingkan R$ 129,29 di tabungan.

Masuk ke Pasar: Banco PAN (100% dari CDI)

Banco PAN melengkapi daftar, menawarkan 100% dari CDI untuk saldo apa pun mulai dari R$ 30. Selama 30 hari pertama, hasilnya hanya 10% dari CDI, meningkat menjadi 100% di periode berikutnya.

Bank Mana yang Paling Menguntungkan Tergantung Tujuan Anda

Jawaban tentang bank mana yang paling menguntungkan tidak bersifat universal. Bagi yang mengutamakan hasil maksimal tanpa batas waktu, Neon (113% dari CDI) tidak tertandingi. Untuk mobilitas perkotaan dengan manfaat tambahan, 99Pay menggabungkan hasil tinggi dengan cashback. Jika Anda menghargai fleksibilitas dan pengaturan tujuan, Nubank dan Iti menawarkan pengalaman yang solid.

Perbandingan Hasil

Tabel umum hasil menunjukkan variasi yang cukup besar: dari 100% sampai 113% dari CDI. Dikonversi ke persentase tahunan kira-kira:

• Neon: hingga 11,70% per tahun
• 99Pay: hingga 11,40% per tahun
• Mercado Pago: hingga 10,85% per tahun
• PicPay: hingga 10,55% per tahun
• Nubank, Pagbank, Iti: 10,40% per tahun
• Banco PAN: 10,40% per tahun
• Tabungan tradisional: 7,41% per tahun

Mengapa Memilih Akun Digital Daripada Tabungan?

Tabungan menggunakan rumus tetap (70% dari Selic plus Referensi Tingkat), dengan pembaruan bulanan. Akun digital yang terkait CDI menawarkan pembaruan harian, menghasilkan keuntungan majemuk yang lebih besar. Selain itu, banyak bank digital menyertakan fitur tambahan: pengaturan tabungan, cashback, tanpa biaya tambahan.

Kesimpulan: 2024 adalah Tahun Akun Digital

Menentukan bank mana yang paling menguntungkan memerlukan analisis kebutuhan pribadi. Jika tujuan utama adalah memaksimalkan pengembalian murni, Neon memimpin dengan 113% dari CDI. Untuk pengalaman terpadu dengan manfaat tambahan, Nubank dan 99Pay menawarkan keseimbangan. Dalam situasi suku bunga tinggi, meninggalkan tabungan dan beralih ke akun digital bukan hanya menguntungkan – ini adalah strategi. Perbedaan antara 7,41% (tabungan) dan 11,70% (Neon) berarti ratusan real setiap tahun dalam investasi moderat.

Akun digital muncul sebagai protagonis dalam edukasi keuangan Brasil di 2024, menawarkan fleksibilitas, hasil lebih tinggi, dan fitur inovatif yang tidak bisa diikuti oleh tabungan tradisional.