## Kode SWIFT: Bagaimana Sistem Pembayaran Global Berfungsi

Sistem SWIFT merupakan infrastruktur utama yang mengatur transfer dana antar lembaga keuangan di seluruh dunia. Dikelola oleh konsorsium internasional bank, mekanisme ini sepenuhnya menstandardisasi komunikasi keuangan lintas batas, menghilangkan ambiguitas dalam proses penyelesaian internasional.

### Struktur Kode SWIFT dan Sistem BIC

Kode SWIFT, secara resmi dikenal sebagai Business Identifier Code (BIC), merupakan identifikasi unik delapan karakter yang diberikan kepada setiap bank yang bergabung dalam jaringan. Struktur ini secara ketat distandarisasi sesuai norma internasional ISO9362: empat karakter pertama mengidentifikasi lembaga bank (misalnya, HSBC untuk HSBC, CITI untuk Citibank), sementara empat karakter sisanya menunjukkan lokasi geografis cabang (seperti BKCHCNBJ untuk kantor pusat Bank of China di Beijing).

Sistem ini memungkinkan komunikasi yang sangat akurat. Ketika sebuah bank melakukan operasi lintas negara, mereka menyebutkan nama bank pengirim, nama bank penerima, dan mata uang sesuai standar ISO 4217 (USD, EUR, JPY, dll.), sehingga proses menjadi sepenuhnya transparan dan dapat diverifikasi.

### Analogi dengan Sistem Internasional Lainnya

Prinsip operasional SWIFT memiliki paralel menarik di organisasi internasional lain. International Air Transport Association (IATA) beroperasi berdasarkan logika serupa, memberikan kode identifikasi tiga huruf kepada bandara di seluruh dunia (LAX untuk Los Angeles, HKG untuk Hong Kong). Demikian pula, ICANN mengelola alamat internet dan identifikasi nasional (JP untuk Jepang, UK untuk Inggris).

Semua sistem ini berbagi prinsip dasar: standarisasi global menghilangkan gesekan operasional dan memungkinkan peredaran barang, orang, dan uang yang lancar melalui batas negara.

### Ruang Lingkup dan Penetrasi Sistem

Saat ini, sistem SWIFT menyediakan layanan kepada lebih dari 10.000 lembaga keuangan yang tersebar di hampir semua negara dan wilayah di planet ini. Namun, penggunaan sistem ini tidak wajib bagi semua bank. Lembaga dengan operasi murni domestik atau dengan jaringan cabang internasional yang cukup luas dapat mengelola transaksi internasional secara mandiri tanpa bergantung pada SWIFT.

### Evolusi di Tiongkok dan Pembatasan Renminbi

Ketika Tiongkok belum sepenuhnya mengikuti standar internasional, sistem SWIFT tetap secara substansial marginal bagi lembaga keuangan nasional. Setelah itu, bank-bank utama Tiongkok memperoleh kode BIC mereka sendiri sesuai spesifikasi SWIFT, memungkinkan mereka berpartisipasi langsung dalam jaringan penyelesaian internasional. Perkembangan ini mempercepat integrasi sistem keuangan Tiongkok ke dalam sirkuit global.

Meskipun ada kemajuan ini, renminbi tetap dikenai pembatasan ketat terhadap peredaran eksternal. Akibatnya, volume transaksi RMB di SWIFT kurang dari 1% dari total lalu lintas jaringan, dan sebagian besar operasi internasional Tiongkok masih menggunakan dolar AS sebagai mata uang penyelesaian.

### Prinsip "Pemenang Mengambil Semua"

Sistem SWIFT secara sempurna menggambarkan dinamika keuntungan dari yang pertama tiba dalam konteks standar internasional. Siapa yang bergabung pertama kali akan mendapatkan suara pengambilan keputusan yang lebih besar, dan seiring bertambahnya peserta baru, jaringan menjadi semakin berharga. Ironisnya, pengucilan dari SWIFT dapat berubah menjadi alat isolasi ekonomi, menyulitkan lembaga yang dikenai sanksi untuk menyelesaikan transaksi internasional.

### Alternatif Tiongkok: CIPS

Tiongkok mengembangkan sistem alternatif yang disebut China International Payments System (CIPS), dirancang khusus untuk operasi lintas batas dalam renminbi. Sistem ini merupakan upaya untuk mengurangi ketergantungan pada infrastruktur Barat dan mendorong internasionalisasi mata uang Tiongkok.

Hambatan utama tetap pada sifat terkendali dari renminbi, yang tidak beredar secara bebas di pasar internasional. Selama pembatasan ini berlangsung, adopsi global CIPS akan menghadapi batasan signifikan, meskipun melibatkan lembaga keuangan dari berbagai negara dalam sistem.