Negara Bagian Mana Saja yang Tidak Memungut Pajak Penghasilan Pensiun?

Apakah Anda ingin menyimpan lebih banyak uang Anda untuk pensiun? Meskipun ini tidak akan menjadi pilihan yang layak untuk semua orang, hanya dengan pindah dari satu negara bagian ke negara bagian lain bisa membantu.

Beberapa negara bagian tidak mengenakan pajak atas sumber penghasilan pensiunan yang umum, seperti distribusi dari rekening pensiun atau pembayaran dari rencana pensiun. Berikut yang perlu Anda ketahui.

Sumber gambar: Getty Images.

13 negara bagian yang tidak mengenakan pajak penghasilan pensiun

Agar tidak terjadi kebingungan, meskipun beberapa negara bagian tidak mengenakan pajak penghasilan pensiun, Anda tetap harus membayar pajak federal tidak peduli di negara bagian mana Anda tinggal di AS. Karena tagihan pajak federal biasanya jauh lebih besar daripada pajak negara bagian, hanya pindah tempat tinggal saja tidak akan secara otomatis memberikan manfaat fiskal yang besar.

Namun, jika Anda tinggal di negara bagian yang mengenakan pajak semua bentuk penghasilan pribadi, tinggal di negara bagian yang tidak mengenakan pajak bisa secara signifikan meningkatkan jumlah penghasilan bersih yang bisa Anda simpan.

Untuk tujuan ini, ada sembilan negara bagian di AS yang saat ini tidak mengenakan pajak penghasilan pensiun karena mereka tidak memberlakukan pajak penghasilan pribadi atas penghasilan penduduk mana pun. Sebagai gantinya, mereka mendapatkan pendapatan yang dibutuhkan melalui cara lain, seperti pajak penjualan atau pajak bisnis. Sembilan negara bagian tersebut adalah:

• Alaska
• Florida
• Nevada
• New Hampshire
• South Dakota
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

Tapi bukankah seharusnya ada 13? Benar, dan memang ada!

Ada empat negara bagian lagi yang mengenakan pajak penghasilan dari pekerja yang bergaji, tetapi secara khusus membebaskan penghasilan pensiun dari sebagian besar sumber biasa seperti IRA, akun 401(k), dan rencana pensiun. Setiap negara bagian dari empat ini memiliki aturan kualifikasi untuk pembebasan ini, tetapi sebagian besar pensiunan akan memenuhi syarat. Negara bagian tersebut adalah:

• Illinois
• Iowa
• Mississippi
• Pennsylvania

Perlu juga diketahui bahwa, meskipun sebagian besar negara bagian mengenakan pajak atas sebagian besar bentuk penghasilan pensiunan, beberapa dari mereka menawarkan potongan pajak yang cukup besar kepada penduduk usia pensiun. Anda hanya perlu memeriksa aturan spesifik negara bagian tersebut jika Anda memiliki satu dalam pikiran.

Selain itu, Anda juga akan senang mengetahui bahwa sebagian besar – meskipun tidak semua – negara bagian tidak mengenakan pajak atas pembayaran Jaminan Sosial. Negara bagian yang saat ini memang mengenakan pajak penghasilan ini adalah:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• New Mexico
• Rhode Island
• Utah
• Vermont

(Catatan: Di West Virginia, pajak ini sedang dihapus secara bertahap. Untuk tahun pajak 2025, 65% manfaat akan dibebaskan dari pajak. Untungnya, untuk tahun pajak 2026, pajak ini akan dihapus sepenuhnya.)

Meski begitu, sebagian besar dari delapan negara bagian yang disebutkan di atas yang mengenakan pajak atas pembayaran Jaminan Sosial tetap memberikan potongan pajak yang secara signifikan akan mengurangi beban pajak Jaminan Sosial secara keseluruhan bagi sebagian besar wajib pajak pensiun ini.

Bukan satu-satunya hal yang perlu dipertimbangkan

Ide mengurangi total tagihan pajak Anda – bahkan hanya secara modest – sangat menarik. Tapi ingatlah gambaran besar sebelum melakukan langkah besar.

Kewajiban pajak penghasilan berbasis negara bagian Anda mungkin hilang, tetapi Anda tetap harus membayar pajak atas properti atau kendaraan dan kemungkinan besar akan membayar pajak penjualan dalam bentuk tertentu di mana pun Anda tinggal. Harga properti dan sewa di beberapa negara bagian yang rendah atau tanpa pajak juga telah melonjak akhir-akhir ini, yang berpotensi mengurangi manfaat bersih dari tinggal di tempat lain.

Namun, jika semua biaya hidup lainnya Anda kira akan tetap sama (atau bahkan lebih rendah), melakukan langkah strategis ke tempat baru bukanlah ide yang buruk untuk dipertimbangkan. Terutama jika penghasilan pensiun Anda di atas rata-rata dan/atau Anda tinggal di negara bagian dengan pajak tinggi.