Після надання кредиту: Світ AI-роботів

Огляд трансформації

Зараз компанії з споживчого кредитування використовують такі методи, як кредитні рейтинги, автоматичний дзвінок, роботизоване стягнення, поступово переходячи від пасивного реагування до активного обслуговування.

◎ Інтелектуальне стягнення становить понад 80-90%

Статистика показує, що більшість організацій вже домінують у всьому циклі стягнення, особливо AI-роботи, які здатні самостійно виконувати тисячі дзвінків для стягнення.

◎ Методи інтелектуального стягнення стають різноманітнішими

Найпоширенішими інструментами є кредитні рейтинги, автоматичний дзвінок і роботизоване стягнення.

◎ Переваги інтелектуального управління після кредиту очевидні

AI-роботи можуть налаштовувати різні образи та голоси, швидко реагуючи на запити користувачів у різних сценаріях, відповідно до потреб спілкування.

◎ Три напрямки майбутнього розвитку

Завдяки технологіям, відбувається глибока інтеграція та адаптація сценаріїв, обслуговування клієнтів і бізнес-процесів.

Виклики трансформації

З посиленням регулювання використання особистої інформації, можливості відновлення даних клієнтів із простроченням зменшуються, зростає кількість випадків втрати зв’язку з клієнтами; на ринку з’явилися підозрілі “агентські захисти прав”.

◎ Важливо дотримуватися законних меж у стягненні після кредиту

Насильницьке стягнення, що порушує права споживачів, у попередні роки посилилося і стало пріоритетом для регуляторів, вже введено кілька нормативних вимог.

◎ Баланс між витратами та ефективністю стягнення

Оскільки суми позик у споживчому кредитуванні невеликі, автоматичне стягнення роботами може значно вирішити ці проблеми, але високий рівень стандартизації та початкові витрати на розробку роботів залишаються викликами.

◎ Недосконалість взаємодії людина-машина

Застосування інтелектуальних роботів для стягнення стало поширеним, але у сферах взаємодії з користувачами залишаються слабкі місця, наприклад, у стратегіях роботи роботів ще є прогалини порівняно з людським фактором.

◎ Як ефективно передавати проблемні активи

Крім стягнення та списання, компанії з споживчого кредитування стикаються з питанням ефективного перепродажу проблемних активів, оскільки середній розмір активів низький і беззаставні.

Розв’язання трансформації

Передові технології, такі як Інтернет речей, хмарні обчислення, великі дані, штучний інтелект і блокчейн, є ключовими для цифрової трансформації фінансів і допомагають краще використовувати експертний потенціал команд з інтелектуального стягнення.

◎ Перенесення всього кредитного електронного циклу на блокчейн

Деякі організації вже застосовують технології блокчейн і хмарних обчислень. У справах про прострочені кредити компанії використовують технології збереження даних у блокчейні для створення електронних доказів, формуючи систему запобігання ризикам і вирішення спорів, що включає збереження інформації, фіксацію доказів і їх перевірку.

◎ Постійне збільшення інвестицій у технології

З поширенням цифрових фінансових продуктів і сервісів багато компаній з споживчого кредитування планують збільшити інвестиції у технології, щоб забезпечити високоякісне обслуговування за допомогою інтелектуальних можливостей і використовувати великі дані, штучний інтелект і хмарні технології як рушійні сили внутрішніх процесів.

◎ Не можна відмовлятися від традиційного управління після кредиту

Крім застосування роботів для стягнення, компанії використовують і ручне стягнення, SMS та листи, а також залучають сторонні організації; застосовують судові позови, онлайн-арбітражі, нотаріальні послуги та інші способи вирішення спорів, включаючи медіацію до судового розгляду, арбітраж і народне примирення.