Kekacauan Biaya Bunga Pinjaman Pribadi Menghadapi Pengawasan Ketat! Biro Pengawasan Keuangan dan Bank Sentral Mengeluarkan Dokumen: Transparansi Komprehensif Biaya Bunga - Dampak Substantif bagi Institusi dan Peminjam?

Lembaga Pengawasan Keuangan Nasional dan Bank Rakyat Tiongkok Mengeluarkan Peraturan Pengungkapan Biaya Pembiayaan Gabungan untuk Pinjaman Pribadi

Hari ini, Badan Pengawasan Keuangan Nasional dan Bank Rakyat Tiongkok merilis “Peraturan Pengungkapan Biaya Pembiayaan Gabungan untuk Bisnis Pinjaman Pribadi,” yang menetapkan bahwa mulai 1 Agustus 2026, lembaga pemberi pinjaman harus menampilkan tabel pengungkapan biaya pembiayaan gabungan, secara jelas mengungkapkan biaya bunga dan biaya lainnya dari pinjaman pribadi.

“Dalam beberapa tahun terakhir, pasar pinjaman pribadi di Tiongkok berkembang pesat, tetapi pengungkapan informasi biaya bunga dan biaya lainnya dalam bisnis pinjaman pribadi juga menunjukkan beberapa masalah ketidakaturan dan kurang transparan, yang tidak hanya memicu sengketa konsumen keuangan, tetapi juga mempengaruhi efektivitas kebijakan suku bunga dan melemahkan kualitas layanan keuangan terhadap ekonomi riil,” ujar pejabat dari Direktorat Pengawasan Keuangan kepada wartawan Caixin. Ia menambahkan bahwa untuk mengatasi kekacauan di bidang pinjaman pribadi, penting untuk merancang dan menerbitkan regulasi pengawasan terkait.

Pejabat terkait dari Bank Rakyat Tiongkok juga mengungkapkan kepada wartawan Caixin bahwa penerapan “Tabel Pengungkapan Biaya Pembiayaan Gabungan untuk Pinjaman Pribadi” akan mendorong transparansi dan keterbukaan biaya pinjaman pribadi, yang akan mendukung perkembangan industri yang sehat. Sebelumnya, Bank Rakyat Tiongkok telah memandu bank-bank komersial dalam pilot proyek untuk secara jelas menampilkan biaya pembiayaan gabungan tahunan kepada perusahaan, termasuk biaya tengah dan biaya tersembunyi. “Setelah penerapan tabel pengungkapan biaya pembiayaan gabungan ini, biaya pembiayaan pribadi akan benar-benar menjadi transparan.”

Transparansi Biaya Pembiayaan Pribadi: Meliputi Semua Item Biaya, Harus Diungkapkan dan Dikonfirmasi Sebelum

“Peraturan yang dirilis hari ini, bagi peminjam, dampak pentingnya adalah bahwa sebelum pinjaman, semua biaya pembiayaan aktual akan jelas dan terbuka,” jelas pejabat dari Direktorat Pengawasan Keuangan kepada wartawan Caixin. Peraturan ini akan memasukkan semua biaya terkait pinjaman pribadi ke dalam biaya pembiayaan gabungan, termasuk bunga pinjaman, biaya cicilan, biaya layanan penjaminan, denda keterlambatan, dan biaya penalti penyalahgunaan dana.

Pejabat tersebut menjelaskan secara rinci bahwa setelah peraturan ini berlaku, lembaga pemberi pinjaman akan secara rinci mengungkapkan item biaya, metode pengenaan, standar pengenaan (dihitung sebagai tingkat tahunan), dan pihak yang bertanggung jawab atas biaya tersebut. Selain itu, mereka akan menegaskan bahwa selain item biaya yang telah diungkapkan, lembaga pemberi pinjaman dan mitra kerjanya tidak akan mengenakan biaya atau bunga lain terkait pinjaman kepada peminjam.

“Memastikan cakupan lengkap item biaya dan pengungkapan serta konfirmasi sebelum, adalah langkah untuk merinci cakupan, prosedur, dan tanggung jawab dalam pengungkapan informasi biaya pinjaman pribadi, sehingga perlindungan hak-hak konsumen keuangan dapat lebih baik,” tambah pejabat tersebut.

Peraturan juga menyatakan bahwa untuk pengajuan pinjaman pribadi secara langsung di tempat, peminjam harus menandatangani konfirmasi di tabel pengungkapan biaya pembiayaan gabungan saat menandatangani kontrak pinjaman atau sebelum melakukan cicilan. Untuk pengajuan secara online, tabel pengungkapan biaya harus ditampilkan melalui pop-up, dengan waktu wajib membaca yang ditetapkan, dan konfirmasi harus dilakukan sebelum menandatangani kontrak atau melakukan cicilan. Dalam skenario pembayaran cicilan secara online, biaya cicilan dan biaya keterlambatan harus jelas dan terlihat di halaman pembayaran pesanan.

Lembaga Pemberi Pinjaman Meliputi Semua Jenis: Mengikuti Prinsip “Pembatasan Baru dan Lama,” Menyediakan Waktu Persiapan yang Cukup

Pejabat dari Direktorat Pengawasan Keuangan menegaskan bahwa peraturan ini berlaku untuk bank, perusahaan keuangan konsumsi, perusahaan keuangan mobil, perusahaan trust, perusahaan pinjaman kecil, dan semua jenis lembaga pemberi pinjaman lainnya.

Mengenai kerja sama antara lembaga berizin dan pihak ketiga, pejabat tersebut menyatakan bahwa sesuai regulasi, semua lembaga pemberi pinjaman harus memperkuat pengelolaan terhadap mitra seperti agen pemasaran dan penjamin kredit, dan dalam perjanjian kerja sama harus secara jelas menyatakan tanggung jawab dan kewajiban masing-masing pihak dalam memenuhi pengungkapan biaya pembiayaan gabungan.

Selain itu, lembaga pemberi pinjaman harus memperkuat pengelolaan mitra kerja sama, memantau pelaksanaan pengungkapan biaya secara tepat waktu, dan mengambil langkah koreksi terhadap pelanggaran atau wanprestasi mitra. Jika pelanggaran serius, dapat dilakukan penghentian kerja sama.

Peraturan ini akan mulai berlaku secara resmi pada 1 Agustus. Pejabat tersebut menyatakan bahwa “mengingat kebutuhan lembaga pemberi pinjaman untuk menyesuaikan proses bisnis, sistem, mengubah perjanjian kerja sama, memperbarui kebijakan internal, dan melakukan pelatihan, maka peraturan ini menyediakan masa persiapan sekitar lima bulan.” Mengenai dampaknya terhadap bisnis pemberi pinjaman, pejabat tersebut menegaskan bahwa semua bisnis baru harus mengikuti ketentuan pengungkapan biaya pembiayaan gabungan sesuai peraturan, mengikuti prinsip “pembatasan baru dan lama.”

“Ke depannya, setelah peraturan ini diberlakukan, otoritas pengawas akan melakukan pengawasan ketat,” tambah pejabat tersebut. Otoritas pengawasan keuangan terkait juga akan terus memperdalam koordinasi pengawasan antara pusat dan daerah, dan akan mengambil langkah pengawasan yang sesuai terhadap lembaga pemberi pinjaman yang tidak melaksanakan ketentuan.

（Reporter Caixin, Gao Ping）