¿Banco Dalian está en silencio para hacer un giro hacia la recuperación con control de riesgos en la mano izquierda y servicios de bienestar público en la mano derecha?

¿ Cómo puede AI en el Banco de Dalian equilibrar la gestión de riesgos y los servicios a la población mediante tecnología ?

Producción | China Visit Network

Revisión | Li Xiaoyan

El ecosistema financiero en la región noreste está experimentando una profunda reestructuración. Como banco local con raíces en Liaoning y Shenyang, el Banco de Dalian se encuentra en un punto clave de transformación. Por un lado, las restricciones rígidas por riesgos históricos y cumplimiento normativo; por otro, las expectativas del mercado de reconstruir la marca y la confianza; por un lado, el dolor de resolver riesgos existentes; por otro, la exploración de nuevos motores de crecimiento. En un contexto donde los bancos medianos y pequeños enfrentan el doble desafío de “reducir riesgos y revalorizar el negocio”, el Banco de Dalian, con cumplimiento como base, tecnología como ala y bienestar social como prioridad, busca equilibrio entre innovación y estabilidad, acumulando fuerzas para trazar un camino de desarrollo de alta calidad que combine seguridad y calidez.

La línea vital del sector financiero comienza con el cumplimiento y se sostiene en la gestión de riesgos. Para los bancos, el cumplimiento no es una opción, sino una obligación para sobrevivir y crecer. Recientemente, un caso relacionado con fondos de inversión en la sucursal de Beijing del Banco de Dalian ha generado atención, involucrando montos elevados y responsabilidades complejas. Esto ha puesto en evidencia debilidades en la gestión interna y también ha sido una oportunidad para mejorar el sistema de gestión de riesgos en toda la institución. Frente a la opinión pública y la supervisión, el banco no evitó el problema, sino que inició procedimientos legales para aclarar responsabilidades, gestionando los riesgos mediante el estado de derecho, definiendo claramente su papel en el caso y enfrentando las deficiencias internas, transformando la presión externa en una fuerza interna para la reforma.

Mirando hacia atrás, las multas regulatorias y los incidentes de riesgo reflejan deudas históricas en áreas como lucha contra el lavado de dinero, gestión crediticia y salida de activos, confirmando que los bancos medianos y pequeños, en su rápida expansión, tienden a priorizar el crecimiento sobre la gestión de riesgos y el cumplimiento. Según datos operativos, en los primeros tres trimestres de 2025, el banco obtuvo una ganancia neta de 481 millones de yuanes, con una ratio de capital básico de nivel uno del 8.28%, acercándose a los límites regulatorios, enfrentando presiones en rentabilidad y capital. Esto es el costo de la acumulación de riesgos pasados y un proceso necesario para limpiar riesgos y avanzar con menor carga. Afortunadamente, el banco no oculta los problemas ni retrasa las reformas por la presión, sino que, con determinación, refuerza la gestión de riesgos en todos los niveles, integrando el cumplimiento en todos los procesos y asegurando que cada puesto y cada transacción tenga en cuenta la gestión de riesgos.

Para un banco regional, la capacidad clave para atravesar ciclos económicos consiste en mantener la seguridad mientras se mantiene el compromiso con el servicio a la economía real y la población. Durante la semana de protección de derechos del consumidor “3·15” en 2026, el Banco de Dalian cambió la imagen tradicional de las instituciones financieras, usando tecnología y cercanía para mejorar la percepción pública. En el Dalian World Expo Square, un robot perro con sistema de control remoto se convirtió en “promotor contra fraudes”, difundiendo conocimientos de seguridad financiera de forma interactiva y dinámica; en colaboración con la Universidad de Dalian Ocean, lanzaron una obra inmersiva contra fraudes, transformando la educación financiera de un monólogo a un diálogo bidireccional; además, promovieron actividades “Cinco Entradas” en comunidades, escuelas, empresas, centros comerciales y zonas rurales, llevando servicios financieros, información de protección al consumidor y alertas contra fraudes a la población.

Estas acciones no son solo marketing de marca, sino acciones concretas para practicar el concepto de “finanzas para el pueblo” y restaurar la confianza del mercado. En un contexto donde las opiniones negativas aún persisten, estas acciones silenciosas y cálidas no solo cumplen con las directrices regulatorias sobre protección del consumidor, sino que también abordan las demandas centrales del público en cuanto a seguridad y acceso a los servicios financieros. El uso de robots, obras inmersivas y servicios comunitarios rompe la distancia entre el banco y la gente, transmitiendo una calidez de marca “tangible, perceptible y cercana”, y demostrando que, en tiempos difíciles, el banco no se rinde ni se retira, sino que se acerca proactivamente al mercado y a la población, asumiendo su responsabilidad social.

La tecnología no solo es una herramienta para mejorar los servicios, sino también la base para mejorar la gestión de riesgos. La estrategia del Banco de Dalian combina claramente “restricciones estrictas de cumplimiento + habilitación tecnológica suave”. Por un lado, mediante digitalización, se complementan las deficiencias internas, optimizando sistemas de monitoreo de fondos, detección de transacciones anómalas y gestión del comportamiento del personal, usando tecnología para bloquear riesgos operativos y éticos; por otro, se transforma la capacidad tecnológica en ventajas de servicio, simplificando procesos, aumentando eficiencia y enfocándose en sectores clave como micro y pequeñas empresas, revitalización rural y consumo social, lanzando productos financieros adaptados a las necesidades regionales. Desde aplicaciones de IA en campañas contra fraudes hasta modelos inteligentes en gestión de riesgos internos, el banco impulsa la tecnología desde la apariencia hacia el fondo, haciendo que la innovación tecnológica sirva tanto para mejorar la imagen de marca como para fortalecer la gobernanza y la gestión de riesgos, promoviendo un “uso de la tecnología para el bien, gestión de riesgos concreta y servicios profundos”.

Actualmente, el Banco de Dalian aún enfrenta desafíos en gobernanza accionarial, calidad de activos y capitalización. La resolución de riesgos pasados no es una tarea de un día, y la reconstrucción de la confianza requiere perseverancia. Las principales preocupaciones del mercado y los inversores son claras: ¿puede el banco fortalecer sus controles internos y proteger los fondos? ¿Mantendrá una estrategia firme y enfrentará los problemas sin evitarlos? ¿Podrá estabilizar su base en la limpieza de riesgos y cultivar nuevos motores en la transformación e innovación? Estas preguntas representan tanto presiones como direcciones.

Afortunadamente, en medio del dolor de la transformación, el Banco de Dalian mantiene su misión y su carácter como banco regional. Como fuerza principal en la economía local, no reduce sus servicios ni abandona su responsabilidad ante la presión de riesgos, sino que continúa apoyando a la economía real, las empresas privadas y las micro y pequeñas empresas, asegurando continuidad y estabilidad en sus operaciones. Frente a las deficiencias de gobernanza, impulsa la cultura del cumplimiento mediante mejoras en sistemas, procesos y tecnología. Frente a las expectativas del mercado, ofrece servicios cercanos, contextualizados y tecnológicos, reconstruyendo puentes de confianza con la población. Este estado de “mantenerse firme en la presión, mejorar en la reforma y recuperarse en la innovación” es clave para que los bancos medianos y pequeños atraviesen ciclos económicos.

La esencia del sector financiero es la confianza, que se basa en el cumplimiento, y la calidez del servicio. Para el Banco de Dalian, los desafíos actuales son el precio del crecimiento; su perseverancia, la base para el futuro. Con una mano, afila la espada del cumplimiento para evitar riesgos sistémicos, con una reforma profunda y gobernanza estricta, construye una barrera de seguridad para el desarrollo a largo plazo; con la otra, extiende brazos cálidos, acercándose a la población y apoyando la economía real, usando tecnología y escenarios innovadores para reconstruir una imagen financiera responsable, cálida y creativa.

El desarrollo regional impulsa el crecimiento financiero, y la estabilidad del sector real garantiza la estabilidad bancaria. La estrategia de revitalización del noreste avanza, abriendo amplias oportunidades para los bancos locales; la regulación financiera se endurece y la transformación del sector se acelera, obligando a los bancos a volver a sus raíces y centrarse en su negocio principal. El Banco de Dalian se encuentra en una etapa clave de “fondo de riesgos, recuperación de confianza y cambio de impulso”. Solo si mantiene el cumplimiento, la gestión de riesgos y el servicio a la población, implementa cada reforma, cada servicio cálido y cada paso en su transformación, podrá superar las presiones a corto plazo y ganar ventajas a largo plazo.

No hay atajos para atravesar ciclos económicos; solo manteniendo la integridad, innovando con estabilidad y avanzando con prudencia. Desde la limpieza de riesgos pasados hasta la reconstrucción del sistema de cumplimiento; desde la reparación de la imagen de marca hasta la mejora de la capacidad de servicio, el Banco de Dalian afronta los problemas con determinación y reconstruye la confianza con paciencia. Con el apoyo mutuo del cumplimiento y la calidez, y la colaboración entre gestión de riesgos e innovación, este banco regional del noreste superará obstáculos, avanzará con estabilidad y alcanzará su momento de “salto de ballena” de desarrollo de alta calidad, aportando una fuerza más sólida y cálida al crecimiento económico y financiero de la región.