Від першопроходця до лідера: 20 років практики зеленого фінансування Xingye Bank, написання нової глави фінансів на благо

У часи, коли стратегія країни щодо «двох нулів» (вуглецевого нейтралітету) повністю впроваджується, а економіка та суспільство активно прискорюють зелену трансформацію, зелені фінанси є не лише характерною діяльністю комерційних банків, а й ключовою підтримкою для високоякісного розвитку та служіння екологічній цивілізації.

Як один із перших у країні банків, що досліджують зелені фінанси, Industrial Bank з 2006 року, коли вперше запровадив кредити на енергозбереження та зменшення викидів, постійно глибоко занурюється у зелену сферу, інтегруючи ідею зеленого розвитку у стратегію розвитку, бізнес-планування та управління. За двадцять років наполегливої роботи, від впровадження концепцій до створення систем, від інновацій у продуктах до реалізації сценаріїв, від обслуговування національного ринку до виходу на міжнародний рівень, Industrial Bank пройшов шлях сталого розвитку, який є прикладом для галузі, суспільства та бізнесу.

Зі стратегічним курсом на «П’ятирічку 15», банк підсилює свої професійні можливості, розширює сервісну екосистему та зберігає довгостроковий підхід, щоб створювати нові рішення для підтримки зеленого розвитку та сприяти будівництву красивої Китаю.

Залишаючись вірним довгостроковій ідеї зеленого початку, банк закладає основу для галузевого стандарту

Розвиток зелених фінансів ніколи не був короткостроковим ринковим вибором, а є довгостроковою стратегією відповідальності та відповідальним підходом. Ще до того, як у країні сформувалася широка громадська та бізнесова згода щодо зелених фінансів, Industrial Bank із передбачливістю впроваджував зелені ідеї у свою практику, ставши піонером і засновником цієї сфери в Китаї. В умовах змін ринкового середовища, коливань галузевих циклів та структурних перетворень, банк зберігає свою зелену ідею, розміщуючи зелені фінанси у центрі розвитку групи, створюючи конкурентні переваги та професійні бар’єри.

На рівні вищого керівництва, банк створив всебічну систему управління зеленими фінансами, що охоплює рішення ради директорів, виконавче керівництво та операційний рівень, чітко розподіляючи відповідальність і цілі, інтегруючи зелені вимоги у кредитну політику, бізнес-процеси, управління ризиками та системи мотивації. За майже 20 років банк постійно підвищує стратегічну важливість зелених фінансів, удосконалює організаційну структуру та кадровий потенціал: у 2009 році створено спеціалізований центр сталого фінансування, у 2012 — перетворено у головний департамент. У 2022 році, під час нової реформи, зелені фінанси були інтегровані з функціями стратегічних клієнтів, створюючи відповідні підрозділи у головному офісі та філіях, що сприяє розвитку професійної команди та формуванню групи зелених банків.

Завдяки постійному вдосконаленню механізмів ресурсного спрямування, банк збільшує обсяги кредитування у сферах низьковуглецевої економіки, підтримуючи ключові напрями — енергозбереження, чисту енергію, екологічне відновлення, технології зменшення викидів. Це сприяє ефективному поєднанню фінансових ресурсів із зеленими галузями. Одночасно, банк удосконалює систему управління ESG-ризиками, враховуючи екологічні, соціальні та управлінські фактори у всіх процесах, посилюючи обмеження щодо проектів з високим енергоспоживанням, великими викидами та низькою ефективністю, зменшуючи екологічні та соціальні ризики з джерела та забезпечуючи синергію між бізнес-цілями та суспільною відповідальністю.

Завдяки наполегливій роботі та практичним досягненням, лідерство Industrial Bank у сфері зелених фінансів отримало широке визнання як у країні, так і за кордоном. У численних авторитетних рейтингах ESG, оцінках зелених фінансів та конкурсах соціальної відповідальності банк стабільно входить до провідних позицій у банківській галузі, зберігаючи лідерство за багатьма показниками. Від перших кроків у зелених фінансах до отримання рейтингу AAA за ESG від MSCI, двадцятирічна практика доводить, що зелені фінанси — це не лише важливий шлях виконання суспільної відповідальності, а й рушійна сила трансформації банківської сфери, підвищення її конкурентоспроможності та досягнення високоякісного розвитку.

Створення всебічної сервісної екосистеми з високою професійною компетенцією для підтримки реальної економіки

Протягом багатьох років, завдяки перевагам у «комерційному банку + інвестиційному банку», банк руйнує традиційне уявлення про кредитування, розширює межі зелених фінансових послуг, збагачує продуктовий ряд і формує багаторівневу, багатогалузеву та повну ланцюгову систему зелених фінансів, пропонуючи точкові та гнучкі рішення для різних ринкових суб’єктів на різних етапах розвитку. На сьогодні вже сформовано комплексну систему зелених фінансів, що охоплює традиційне кредитування, облігації, лізинг, трасти, фонди та інші продукти.

У традиційній кредитній сфері, банк посилює кредитування у сферах нових енергетичних технологій, енергозберігаючого обладнання, промислового енергозбереження, міського та сільського зеленого інфраструктурного будівництва, оптимізує процеси затвердження та підвищує швидкість обслуговування, забезпечуючи стабільне та недороге фінансування зелених проектів. У сфері прямого фінансування активно використовує інвестиційні можливості, здійснює підписання та розміщення зелених облігацій, облігацій із прив’язкою до сталого розвитку, а також облігацій з урахуванням вуглецевого нейтралітету, допомагаючи компаніям розширювати зелені джерела капіталу та вдосконалювати стандарти ринку, створюючи багатогалузеву екосистему зеленого фінансування.

Карбон-фінанси — це передовий напрям зелених фінансів і ключовий інструмент для підтримки реальної економіки у зниженні вуглецевого сліду. Враховуючи потреби у розвитку національного ринку вуглецю та управлінні активами підприємств у цій сфері, банк створює повний ланцюг послуг і продуктів у сфері зниження викидів, перетворюючи вуглецеві ресурси у ринкові інструменти для зелених трансформацій.

Зокрема, активізуючи активи підприємств у сфері вуглецю, банк впроваджує продукти, такі як кредити під заставу квот на вуглець та вуглецевих активів, вирішуючи фінансові проблеми зелених перетворень компаній і підвищуючи їхню цінність. Також, з урахуванням потреб у зниженні викидів, запроваджує спеціальні продукти — кредити, прив’язані до зменшення викидів, кредити під вуглецевий слід, зелені електроенергійні сертифікати тощо, — що стимулює компанії оптимізувати виробничі процеси та підвищувати свої можливості зменшення викидів.

Крім того, банк тісно співпрацює з національним ринком торгівлі вуглецем, укладає партнерські угоди з China Carbon Market, забезпечує системне підключення та співпрацю у розрахунках та розрахункових операціях. Банк надає послуги з розрахунків у торгівлі вуглецем, аналізу ринку, формуючи повний ланцюг підтримки — від активізації вуглецевих активів до стимулювання зменшення викидів і обслуговування вуглецевого ринку — для допомоги компаніям у досягненні цілей управління викидами.

Розвиток карбон-фінансів вимагає високих стандартів у управлінні даними, кількісній оцінці екологічних ефектів і точності ризик-менеджменту. Враховуючи це, банк створює першу в країні комплексну платформу управління двома вуглецевими цілями, що поєднує цифрові технології з зеленими фінансами, забезпечуючи міцну цифрову підтримку для розвитку карбон-фінансів. Платформа охоплює управління вуглецевими рахунками підприємств, фізичних осіб та груповими операціями, вже обслуговуючи понад 51 тисячу підприємств і понад 7,8 мільйонів фізичних осіб, забезпечуючи цифрове та інтелектуальне управління даними.

Завдяки цій системі, банк може точно оцінювати результати зменшення викидів, надавати дані для кредитів, прив’язаних до зменшення викидів, та активів, а також швидко визначати зелені проекти, контролювати ризики та відслідковувати ефективність. Платформа також виконує облік викидів у рамках інвестиційних та фінансових проектів, аналізує вуглецеву інтенсивність у різних галузях, застосовує результати для розробки та впровадження трансформаційних фінансових продуктів, сприяючи підвищенню якості та масштабів зелених фінансів.

Залучаючи реальні галузі, щоб зробити зелені фінанси видимими та відчутними

Глибокий досвід у сфері зелених фінансів у Industrial Bank проявляється не лише у професіоналізмі та інноваціях, а й у конкретних проектах, що приносять користь громадськості та покращують екологію.

Від енергетичних станцій на сході до екологічних проектів у внутрішніх регіонах; від модернізації великих промислових підприємств до зеленого будівництва в сільській місцевості — фінансові послуги банку постійно співпрацюють з галуззю та потребами населення. До кінця 2025 року, обсяг зелених кредитів становитиме 2,46 трильйона юанів, а баланс зелених кредитів у рамках Національного банку — 1,1075 трильйона юанів, що є найвищим серед акціонерних банків.

У сфері енергетичної трансформації, банк глибоко інтегрується у нову стратегію енергетичної безпеки країни, співпрацює з Trina Solar у створенні сервісу «карбон-фінанси + зелений ланцюг постачання», що наповнює фінансами сектор чистої енергетики та сприяє формуванню сучасної енергетичної системи. До кінця 2025 року, обсяг зелених кредитів для енергетики становитиме 169,84 мільярда юанів.

У сфері зеленого оновлення традиційних галузей, таких як металургія та хімія, банк розробляє комплексні фінансові програми, укладає стратегічні угоди з металургійними групами, надає «фінансування + інтелектуальні рішення», а до кінця 2025 року обсяг трансформаційних фінансових операцій перевищить 40 мільярдів юанів, допомагаючи компаніям знижувати викиди через модернізацію та застосування технологій CCUS, підвищуючи їхню конкурентоспроможність.

У галузі екологічного захисту та покращення життя населення, банк інвестує у видимі екологічні проекти, підтримує програми «П’ять водних спільних управлінь» у Чжецзяні, очищення озер Ерхай і Дяньцзи, а також фінансує «зелене» кредитування у сферах зменшення забруднення: 568,23 мільярда юанів, та екологічне відновлення — 85,93 мільярда юанів. Впроваджує нові зелені продукти, такі як «розподілений фотогазовий кредит» і «чайний кредит», а також фінансування для екологічного споживання та бізнесу, що становить усього 62,79 мільярда юанів, роблячи зелені блага доступними для тисяч сімей.

Головна цінність зелених фінансів — у досягненні гармонії між екологічними, соціальними та економічними результатами. Проекти, підтримані зеленими кредитами Industrial Bank, щорічно економлять 17,26 мільйонів тонн стандартного вуглецю, зменшують викиди CO₂ еквівалентно 26,76 мільйонів тонн, при цьому рівень дефолтів залишається нижчим за середній по всій банківській системі, що доводить можливість досягнення економічної та соціальної вигоди одночасно та створює моделі для масштабування зелених фінансів.

Двадцять років наполегливої роботи, двадцять років дотримання принципів. Від перших кроків до лідерства у галузі, Industrial Bank зберігає довгостроковий зелений початок, застосовуючи професійні інновації для підтримки зеленої трансформації реальної економіки. У перспективі «П’ятирічки 15», банк продовжить поглиблювати зелені фінанси, активно підтримувати стратегічні цілі «двох нулів» та будівництво красивої Китаю, удосконалювати систему зелених фінансів, підвищувати професійний рівень та зміцнювати свої лідерські позиції, щоб зробити зелені фінанси потужним рушієм для всебічної зеленої трансформації економіки та суспільства, створюючи новий приклад банків із ESG-орієнтацією.