Просто оглядаючись назад на те, що відбувалося з іпотечними ставками у листопаді 2022 року, дивно, наскільки вони зросли за той рік. 30-річна фіксована ставка становила 7,36% на початку листопада — досить різкий стрибок з початкових показників у січні близько 3,22%. Це такий зсув, який справді впливає на щомісячні платежі людей.

Що мене тоді зацікавило, так це різниця між різними типами іпотек. 15-річна фіксована ставка була на рівні 6,44%, що помітно нижче за 30-річну, але очевидно, що ти зобов’язуєшся платити набагато більше щомісяця, оскільки погашаєш кредит у два рази швидше. На іпотеці на 100 тисяч доларів ти платив би приблизно 868 доларів на місяць проти 690 доларів за 30-річним варіантом. В обмін ти платиш значно менше відсотків загалом — приблизно 56 тисяч проти 148 тисяч за весь термін кредиту.

Ставки за джамбо-іпотеками у листопаді 2022 року становили 7,37% для 30-річних термінів, фактично слідували за звичайними фіксованими ставками. Що справді виділялося, так це те, наскільки відставали іпотеки з плаваючою ставкою — 5/1 ARMs були лише на рівні 5,57%, що здавалося єдиною відносною вигодою на той момент. За попередні 52 тижні ставки коливалися від мінімуму близько 5,90% до максимуму майже 7,41%, тож відбувалася справжня волатильність.

Фігури APR теж мають значення, оскільки вони враховують усі збори кредитора понад відсотки. Для тієї 30-річної іпотеки на 7,36% APR фактично становила 7,37%, тобто майже однаково. Люди були досить невпевнені щодо того, куди підуть іпотечні ставки у листопаді 2022 року — прогнози експертів були дуже різними, коливаючись від 5% до майже 7% до кінця року. Якщо ви тоді шукали кредит, поради були швидко зафіксувати ставку, щойно знайдете щось конкурентоспроможне, оскільки ситуація швидко змінювалася.