Я слідкував за обговоренням універсальних заощаджувальних рахунків (USAs) і чесно кажучи, існує реальна ймовірність, що ця зміна станеться досить скоро. Ідея досить проста — уявіть собі заощаджувальний рахунок, з якого ви можете знімати гроші без податків у будь-який час, без обмежень щодо цілей використання. Звучить занадто добре, щоб бути правдою, так? Але, схоже, це серйозно розглядається.

Зараз у нас є ці фрагментовані рахунки — 401(k)s, IRA, HSA, 529 плани — кожен зі своїми правилами та обмеженнями. Цікаво, що універсальний заощаджувальний рахунок фактично спростить весь цей безлад. Ви матимете один гнучкий рахунок, без податкових переваг передоплати, але з повною свободою зняття без податків. Крістал Стрінджер, яка керує OpticTax і добре знає податкове законодавство, насправді вважає, що є дуже сильна ймовірність швидкого впровадження цього. Її аргументація тверда: якщо він замінить надто складну систему HSA і ті рахунки для надзвичайних ситуацій із Secure 2.0, які ніхто фактично не використовує, це матиме мінімальний вплив на бюджет, а це означає, що Конгрес може просунути його швидше.

Що привертає мою увагу — це аспект інфляції. Подумайте — коли ви заробляєте 5% на своїх заощадженнях, але інфляція становить 10%, ви фактично втрачаєте купівельну спроможність, навіть якщо баланс рахунку зростає. Це пастка, яку більшість людей не бачить. А якщо ви платите 25% податку на ці заробітки? Вам потрібно приблизно 15% доходу, щоб просто вийти на нуль. Універсальний заощаджувальний рахунок без податків міг би зробити заощадження під час інфляційних періодів набагато привабливішими, що краще для фінансової стабільності домогосподарств загалом.

Звичайно, є заперечення. Центр бюджету та політики занепокоєний тим, що люди просто переводитимуть гроші з оподатковуваних рахунків у USAs, що може зменшити федеральні податкові надходження. Також є побоювання, що це може відволікати людей від традиційних пенсійних рахунків. Але чесно кажучи, за адміністрації Трампа і при республіканському Конгресі політичні умови виглядають досить сприятливими для просування такої ініціативи.

Річ у тім, що інші країни вже багато років мають версії універсальних заощаджувальних рахунків — у Великій Британії та Канаді їх мають, і люди справді їх люблять за простоту. Це може стати справжнім переломним моментом у тому, як американці думають про заощадження та накопичення багатства. Варто стежити за розвитком політики.