最近一直在思考这个问题——那么多人在两个相互竞争的财务目标之间挣扎：偿还学生贷款的同时也试图真正为退休储蓄。就像，你到底该怎么做两者都兼顾呢？

这是一个现实检验。大多数借款人每月的最低学生贷款还款额大约是337美元，老实说，这在你试图积累储蓄时是一笔不小的开支。研究显示，大约15%的人已经在这些还款上落后了，这说明很多人的财务状况都非常紧张。

但我意识到——其实同时做两件事并非不可能，只是需要一些艰难的选择。

第一步：你需要一个真正的预算。不是模糊的预算概念，而是真正的预算。调出你过去一年的银行和信用卡账单，看看你的钱都花在哪了。然后把所有支出分成两个类别——无法轻易改变的（房租、车贷、最低学生贷款还款义务）和可以削减的（流媒体服务、外出就餐、旅行）。

让我举个例子。假设你每月收入3000美元。你的基本支出，包括那337美元的最低学生贷款还款，总共是2400美元。那还剩下600美元用于其他支出。现在，如果你把可自由支配的支出减半——从600美元减到300美元？砰。你刚刚腾出300美元用于退休储蓄。

即使你每月只能挤出50美元？那其实比人们想象的更重要。每月投入50美元到退休账户，假设平均回报率为8%，45年后你大约会有大约32.3万美元。这是真金白银。

人们陷入的陷阱是认为非要全力以赴，要么激进储蓄，要么还清学生贷款，但不能两者兼得。现实比这更复杂。你可能在管理最低学生贷款还款的同时，几年内对你的IRA或401(k)做出较小的贡献。但总比什么都不做要好。

随着收入增长和职业晋升，你可以增加退休储蓄的比例。关键是要开始，即使现在感觉很微不足道。几十年的复利增长才是关键所在。