De empréstimos estudantis a blockchain! A SoFi lança uma stablecoin em dólares, conectando diretamente o fluxo de fundos empresariais com SoFiUSD

A primeira transição de uma instituição financeira nacional nos EUA para uma cadeia pública, SoFiUSD mira o mercado de liquidação instantânea

O gigante de tecnologia financeira dos EUA, SoFi Technologies (SOFI), anunciou oficialmente nesta quinta-feira (18/12) que, através de sua subsidiária bancária SoFi Bank, emitirá uma stablecoin chamada $SoFiUSD , vinculada ao dólar americano. Este movimento simboliza a entrada firme desta empresa, que começou com empréstimos estudantis, na indústria de infraestrutura financeira baseada em blockchain.

Como um banco nacional com licença federal e segurado pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), a SoFi Bank torna-se o primeiro banco de nível nacional nos EUA a oferecer infraestrutura de stablecoin em uma cadeia pública e sem permissão, marcando um marco importante na integração entre finanças tradicionais e criptomoedas.

De acordo com informações oficiais, $SoFiUSD mantém uma paridade 1:1 com o dólar americano e, atualmente, está preliminarmente implantada na rede Ethereum, utilizando o padrão de token ERC-20 amplamente compatível, o que significa que pode se integrar perfeitamente com a maioria das carteiras digitais disponíveis no mercado.

Ao contrário das stablecoins emitidas por empresas nativas de criptomoedas, $SoFiUSD enfatiza sua conformidade e segurança de nível bancário, com o objetivo de oferecer soluções de fluxo de caixa mais rápidas e de menor custo para bancos, fintechs e plataformas empresariais.

Um porta-voz da SoFi confirmou que, embora a stablecoin atualmente esteja disponível apenas para liquidação interna, espera-se que nos próximos meses seja gradualmente aberta a toda a base de membros da SoFi, permitindo que usuários comuns também possam utilizá-la para transações.

O lançamento deste produto não é apenas um passo na expansão da SoFi no universo das criptomoedas, mas também uma demonstração de sua ambição de redefinir o sistema de liquidação bancária. Ao introduzir a tecnologia blockchain em um sistema bancário regulado, a SoFi está rompendo com a postura conservadora das instituições financeiras tradicionais em relação aos ativos digitais, oferecendo ao mercado uma alternativa que combina segurança e eficiência.

Transformando-se em fornecedor de infraestrutura financeira, resolvendo os pontos problemáticos dos pagamentos transfronteiriços tradicionais

O CEO da SoFi, Anthony Noto, descreveu a cadeia como um “super ciclo tecnológico” e destacou que essa tecnologia mudará fundamentalmente a forma como o setor financeiro opera, influenciando não apenas os pagamentos, mas todos os níveis de circulação monetária.

Noto apontou que, atualmente, as empresas enfrentam desafios como liquidação lenta, fornecedores dispersos e reservas não verificadas, e que a SoFi está usando a infraestrutura construída na última década para resolver esses desafios do mundo real.

Fonte: CNBC CEO da SoFi, Anthony Noto

Por meio do $SoFiUSD, parceiros podem usar a infraestrutura bancária de nível da SoFi para integrar a stablecoin de forma transparente aos processos existentes de pagamento e liquidação, possibilitando fluxo de fundos 24 horas por dia, com custos de transação de poucos centavos e velocidade quase instantânea.

Além disso, essa infraestrutura também abre a porta para “marca branca” (white-labeled), o que significa que outros bancos, redes de emissão ou empresas de software podem usar a tecnologia da SoFi para emitir suas próprias stablecoins de marca ou incorporar $SoFiUSD em seus ecossistemas. Este modelo de “infraestrutura como serviço” (IaaS) deve reduzir significativamente o tempo e os custos de transações transfronteiriças e gestão de fundos corporativos, posicionando a SoFi como um hub tecnológico fundamental no mercado de fintech altamente competitivo.

Isso também responde à demanda do mercado por ferramentas de pagamento de alto desempenho, especialmente na indústria de remessas tradicionais e pagamentos B2B, onde a aplicação de blockchain pode eliminar atrasos e custos elevados causados por intermediários.

Aproveitando a vantagem de contas na Federal Reserve, ativos de reserva sem risco e com potencial de rendimento

No que diz respeito à transparência e segurança dos ativos de reserva, que são as maiores preocupações das stablecoins, a SoFi aproveita sua vantagem regulatória como banco nacional. De acordo com informações oficiais, $SoFiUSD é 100% apoiada por dinheiro em caixa e equivalentes de caixa, incluindo títulos do Tesouro dos EUA, acordos de recompra e depósitos em dinheiro.

O mais importante é que, como banco federal autorizado, a SoFi pode manter esses ativos de reserva diretamente em sua conta na Federal Reserve. Essa característica elimina em grande medida riscos de liquidez e de crédito, garantindo que os usuários possam resgatar 1:1 a qualquer momento.

Para reforçar ainda mais a confiança, a empresa compromete-se a publicar relatórios de auditoria de reserva mensalmente, realizados por uma firma de contabilidade independente, de acordo com os princípios contábeis geralmente aceitos (GAAP), garantindo transparência e conformidade dos ativos.

Vale destacar que esse modelo de reserva não só é seguro, mas também tem potencial de gerar rendimento. A SoFi afirma que, como esses ativos de reserva estão depositados na conta da Federal Reserve, podem gerar juros, e a empresa planeja compartilhar essa “renda atraente” com seus parceiros que possuem $SoFiUSD .

Isso contrasta claramente com alguns emissores de stablecoins no mercado, que operam com regulamentação mais ambígua, e reforça a posição de liderança da SoFi em conformidade e segurança, buscando atrair clientes institucionais que ainda permanecem cautelosos em relação às criptomoedas tradicionais.

Integrando o ecossistema de pagamentos Galileo, de transações de varejo a aplicações de marca branca para empresas

O lançamento de $SoFiUSD não é apenas um produto isolado, mas uma etapa crucial na integração do vasto ecossistema financeiro da SoFi.

Nos últimos anos, a empresa tem fortalecido sua infraestrutura de backend por meio de aquisições como Technisys e Galileo, que atualmente fornecem serviços de pagamento e infraestrutura financeira para muitas fintechs globais. Incorporar $SoFiUSD às redes Galileo e Technisys criará um sistema de pagamento de circuito fechado, permitindo que bilhões de transações sejam liquidadas em tempos extremamente curtos.

Na parte de consumo, a SoFi também está reativando seus negócios de criptomoedas. Após uma pausa em 2023, a empresa reabriu, em novembro deste ano, após obter uma autorização do Office of the Comptroller of the Currency (OCC), a funcionalidade de negociação de criptomoedas para seus 7 milhões de membros, permitindo que eles comprem, vendam e mantenham até 30 ativos digitais, incluindo Bitcoin ($BTC), Ethereum ($ETH) e Solana ($SOL).

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$SoFiUSD desempenhará um papel central nesta atividade de negociação e também será utilizado em cenários como remessas internacionais do SoFi Pay, pagamentos em pontos de venda (POS), entre outros. Essa integração completa, do sistema de liquidação empresarial às aplicações de consumo final, demonstra a ambição da SoFi de preencher a lacuna entre finanças tradicionais e ativos digitais.

Ao usar stablecoins como elo de ligação entre seus serviços, a SoFi não só aumenta a eficiência de sua plataforma, mas também oferece aos seus parceiros uma entrada de baixo custo para o mundo dos ativos digitais, ajudando a impulsionar a adoção e aplicação da tecnologia blockchain no mercado financeiro mainstream.

As ações dispararam mais de 70% em seis meses, bancos tradicionais adotando stablecoins como tendência dominante

Após o anúncio da entrada da SoFi no mercado de stablecoins, a reação do mercado foi intensa, com suas ações (NASDAQ: SOFI) subindo cerca de 4,04%, e, desde o início do ano, a valorização já ultrapassa 70,71%, refletindo a confiança dos investidores na estratégia de criptomoedas da empresa. Até o fechamento desta edição, o preço das ações da SoFi era de 26,29 dólares.

Fonte: Google Finance Após o anúncio da entrada da SoFi no mercado de stablecoins, a reação do mercado foi intensa, com suas ações subindo cerca de 4,04%

Essa movimentação também ocorre num contexto de maior clareza regulatória nos EUA, com a aprovação de legislações como a Lei GENIUS, e grandes bancos explorando aplicações de blockchain. Por exemplo, o JPMorgan já lançou sua JPM Coin na rede Base, enquanto bancos como Bank of America, Citigroup, Western Union e Interactive Brokers também avaliam o potencial das stablecoins como ferramenta de pagamento e liquidação.

No entanto, o setor bancário não está isento de preocupações; alguns grupos alertaram que stablecoins de rendimento podem retirar depósitos do sistema bancário tradicional. Ainda assim, a SoFi, com sua licença bancária única e forte componente tecnológico, optou por uma abordagem diferente: emitir stablecoins regulamentadas diretamente na cadeia pública.

À medida que a SoFi anuncia uma estratégia de expansão agressiva em criptomoedas sob o governo de Trump, essa revolução de ativos digitais liderada por instituições financeiras tradicionais certamente causará ondas no mercado global de capitais. O sucesso ou fracasso da SoFi será um importante indicador para outras instituições financeiras e influenciará profundamente a evolução da infraestrutura financeira global nos próximos anos.