Por que o AML é tão importante? Compreender as regras de AML e o seu impacto sobre você.

As medidas de AML são o mecanismo de proteção central do moderno sistema financeiro. Em termos simples, isso é um conjunto de leis e sistemas técnicos estabelecido pelo governo e pelas instituições financeiras para impedir o fluxo de fundos ilegais. Desde o combate à evasão fiscal, corrupção até a prevenção da manipulação de mercados (como abuso de informação privilegiada), as regras de AML cobrem uma vasta gama de atividades ilegais.

Nos Estados Unidos, organismos reguladores como a SEC e a CFTC estabeleceram padrões claros que exigem que corretores, comerciantes e negociantes de futuros implementem defesas contra a lavagem de dinheiro. A Lei de Sigilo Bancário de 1970, a Lei de Controle da Lavagem de Dinheiro de 1986 e a Lei Patriota de 2001 constituem a base legal. Devido à complexidade das regulamentações, muitas instituições financeiras adotam software especializado em AML para automatizar a detecção de transações suspeitas, comparar com listas negras do governo e registrar dados essenciais.

KYC e AML são irmãos gêmeos

O programa de Conheça Seu Cliente (KYC) está intimamente ligado ao AML. A tarefa do KYC é verificar a identidade do cliente e a origem da sua renda, além de monitorar continuamente o comportamento dos usuários. Agora, a maioria das instituições realiza a verificação do KYC no momento do registro, e esse processo está praticamente totalmente automatizado. A combinação de ambos forma a estrutura completa da moderna lavagem de dinheiro.

Práticas de AML no campo das criptomoedas

Com o aumento da atenção das autoridades regulatórias ao mercado de criptomoedas, muitas bolsas de ativos virtuais começaram a cumprir rigorosamente as normas de AML. Isso reflete a maturidade crescente da indústria.

Mas isso também gerou controvérsia. Alguns usuários acreditam que os programas KYC e AML invadem o direito à privacidade, armazenando dados pessoais em bancos de dados centralizados, o que compromete a essência da descentralização. Por outro lado, os apoiadores argumentam que é possível desenhar soluções que atendam à regulamentação e protejam a privacidade.

A onda de autorregulação nas exchanges de criptomoedas

Um fenômeno interessante é que muitas bolsas de criptomoedas adotam ativamente padrões de autorregulação mais rigorosos, mesmo que não estejam dentro do alcance regulatório atual. Algumas bolsas até se uniram para criar organizações de autorregulação do setor, estabelecendo normas para todo o ecossistema. Essa atitude proativa em relação à conformidade reduz os riscos legais futuros e pavimenta o caminho para a ampla aplicação de ativos criptográficos.

De um modo geral, as regras de AML são cruciais para a estabilidade financeira, e no campo das criptomoedas, a aceitação ativa das normas de combate à lavagem de dinheiro está se tornando uma das principais formas de os exchanges estabelecerem confiança.