Acabei de perceber algo que mudou completamente a minha forma de pensar sobre minha aposentadoria. A maioria das pessoas acha que você precisa possuir sua casa totalmente quitada antes de parar de trabalhar, certo? Sim, eu também pensava assim. Mas veja o que realmente aconteceu no meu caso.

Nós nos mudamos muitas vezes ao longo dos anos—exatamente 24 vezes—então nunca tivemos a chance de pagar completamente uma hipoteca antes de atingir a idade de aposentadoria. Durante muito tempo, isso me estressou. Tipo, realmente me deixava acordado à noite. Então, olhei para os números reais e tudo mudou.

Acontece que não estou nem perto de ser o único. Cerca de 10,5 milhões de pessoas com mais de 65 anos nos EUA ainda estão carregando hipotecas. Então, sim, há definitivamente um grupo de nós nessa situação.

Aqui está o que fez sentido para mim: eu olhava para o nosso pagamento mensal e reclamava de o quanto era alto em comparação com nossa antiga casa. Mas, quando realmente sentei com as contas, percebi que impostos sobre propriedade e seguro residencial somam quase tanto quanto o principal e os juros combinados. O que significa que, mesmo que pagássemos a hipoteca amanhã, eliminaríamos apenas cerca de metade do pagamento da moradia. Os impostos e o seguro? Esses permanecem, não importa o quê.

Além disso, nossa taxa de hipoteca é na verdade mais baixa do que a média que temos nos nossos investimentos nas últimas décadas. O S&P 500 retornou cerca de 10,3% ao ano ao longo de 30 anos, ou 7,6% ajustado pela inflação. Nossa taxa de hipoteca não chega nem perto disso. Então, matematicamente, faz muito mais sentido continuar investindo do que colocar tudo na hipoteca.

Mas o que realmente me deixou confortável em manter uma hipoteca na aposentadoria foi: estamos sendo agressivos em eliminar todas as outras dívidas. No ano passado, levei a sério as dívidas menores que estavam só ali, paradas. Já quitei os pagamentos do carro, e estamos no caminho de ficar completamente livres de dívidas em cerca de um ano—exceto pela hipoteca. Essa dívida única é gerenciável.

Quando somo tudo—Segurança Social, uma pensão, alguma renda de royalties e nossos saques de investimentos—podemos realmente viver confortavelmente até a idade de aposentadoria plena, mesmo com esse pagamento de hipoteca ainda ativo. Não seremos ricos, mas conforto é exatamente o que buscamos de qualquer forma.

Agora, vejo que ter uma hipoteca na aposentadoria não é ideal, mas é totalmente viável se você planejar direito. O segredo é garantir que todas as suas outras dívidas estejam quitadas e que você tenha construído fontes de renda suficientes para cobri-la. Isso é o que me dá tranquilidade sobre tudo isso.