Então, tenho pensado em como realmente construir um portfólio sólido de Roth IRA, e honestamente, é muito mais simples do que a maioria das pessoas faz parecer. A coisa sobre os melhores fundos de índice para Roth IRA é que você não precisa pensar demais - o que importa é escolher fundos que estejam alinhados com o quanto você pode esperar antes de mexer no dinheiro.

Aqui está o que me fez pensar nisso: Peter Thiel investiu $2.000 em ações do fundador do PayPal no seu Roth lá no final dos anos 90. Esses $2.000 se transformaram em $5 bilhões. A parte louca? Quando ele atingir 59,5 anos, ele retira tudo sem pagar impostos. Esse é o objetivo de um Roth - você assume o risco agora, é recompensado depois, e o Uncle Sam não leva uma fatia dos seus ganhos.

Acho que a melhor abordagem é ser um pouco mais agressivo com seu Roth, já que você tem tempo ao seu lado. Mas agressivo não significa imprudente. Deixe-me explicar o que estou realmente considerando:

Primeiro, há a abordagem de todas as ações com algo como o Fundo de Parceiros Baron (BPTRX). Esses caras procuram empresas que possam dobrar de valor em cinco ou seis anos. Ron Baron e seu filho fazem isso há mais de 70 anos combinados. O fundo é pesado em Tesla, porém - cerca de 46% da carteira - então, se você não se sente confortável com essa concentração, não é sua jogada. Mas, em dez anos, esse fundo arrasou com um retorno anualizado de 24,52%, contra 13,52% do mercado mais amplo.

Depois, temos a abordagem do S&P 500. Warren Buffett literalmente diz às pessoas comuns para simplesmente comprarem um fundo de baixo custo do S&P 500 e seguirem em frente. O iShares Core S&P 500 (IVV) é o tipo de fundo que o Bank of America está segurando mais de $20 bilhões. A taxa de despesa é praticamente zero - $3 por cada $10.000 investidos. Apple e Microsoft são suas duas maiores participações. É entediante de uma forma ótima.

Se você quer os melhores fundos de índice para Roth IRA que realmente diversificam além de ações americanas, o Vanguard Total International Stock ETF (VXUS) vale a pena considerar. Ele possui mais de 7.800 ações de mercados desenvolvidos e emergentes fora da América. Europa representa cerca de 39%, o Japão é o maior país individual com 15%. A taxa de despesa é 0,07% - praticamente grátis. A única questão é que os retornos internacionais têm sido modestos recentemente, com 3,57% ao ano.

Para exposição a mid-cap, o Fidelity Mid-Cap Stock Fund (FMCSX) fica nesse ponto ideal entre crescimento e estabilidade. Está no mercado desde 1994 e tem mais de $7 bilhões em ativos. Os gestores trocam a carteira aproximadamente a cada 5,75 anos, o que mantém os custos baixos. Desde o início, tem um retorno de 11,44% ao ano. Você consegue esse potencial de crescimento de empresas menores com a força do balanço de players estabelecidos.

Small-cap é onde as coisas ficam interessantes. O Boston Trust Walden Small Cap Fund (BOSOX) - e sim, o ticker é perfeito se você é de Boston - tem superado o Russell 2000 por quase 200 pontos base desde 1994. É mais diversificado do que a maioria dos fundos de small-cap, com apenas cerca de 21,6% nas 10 maiores participações.

A questão de construir os melhores fundos de índice para Roth IRA realmente se resume a combinar sua tolerância ao risco com seu prazo. Você tem décadas antes de mexer nesse dinheiro, então a volatilidade que assustaria você em uma conta tributável não deve importar aqui. Os ganhos são livres de impostos de qualquer forma.

Eu pessoalmente estou pensando em uma mistura - alguma exposição a fundos de índice principais, algum crescimento de mid-cap, talvez uma posição em small-cap para esse potencial extra de valorização. A chave é escolher algo e realmente manter, ao invés de ficar trocando o tempo todo. É aí que a maioria das pessoas erra com contas de aposentadoria mesmo.