Procurando ajuda financeira recentemente e percebi que a maioria das pessoas realmente não conhece a diferença entre gestão de ativos e gestão de patrimônio. Acontece que são coisas bem diferentes dependendo de onde você está financeiramente.

Então, gestão de ativos é basicamente sobre fazer seus investimentos crescerem. Você trabalha com alguém chamado gestor de ativos, consultor de investimentos, ou se você gosta de tecnologia, talvez um robo-advisor. Essas pessoas focam na sua carteira e esse é meio que o principal deles. A parte legal? Você não precisa ser rico para usar um. Se você quer começar a investir ou melhorar sua carteira atual, um gestor de ativos pode ajudar. Aviso justo: nem todos eles são fiduciários, ou seja, não são legalmente obrigados a colocar seus interesses em primeiro lugar. Verifique isso antes de se inscrever.

Gestão de patrimônio é diferente. Essas pessoas trabalham com clientes de alto patrimônio líquido e fazem muito mais do que apenas gerenciar investimentos. Elas olham o quadro completo—planejamento de aposentadoria, impostos, seguros, planejamento patrimonial, trusts, tudo isso. À medida que seu dinheiro cresce, as coisas ficam complicadas rápido, e é aí que os gestores de patrimônio brilham. Normalmente, eles são fiduciários, mas novamente, pergunte primeiro.

Aqui vai a parte prática: a maioria das empresas de gestão de patrimônio quer que você já tenha dinheiro sério. Estamos falando de $250k mínimo, às vezes $500 mil, frequentemente $1 milhão ou mais em investimentos. Se você ainda não está nesse nível, mas quer fazer seu dinheiro crescer, um gestor de ativos faz mais sentido.

Em termos de custo, gestão de ativos é bem barato se você optar por uma abordagem passiva. Robo-advisors ou gestão passiva de carteira geralmente custam de 0,25% a 0,50% ao ano, com base no tamanho da sua carteira. Gestão ativa custa mais, geralmente cerca de 1% ao ano. Você também pode pagar taxas de conta ($25-$100/ano) ou taxas de negociação ($50 por operação). Gestores de patrimônio cobram de forma diferente—taxas fixas, por hora, ou porcentagens dependendo do que gerenciam.

Ao escolher um gestor de ativos, verifique suas credenciais e se eles seguem um padrão fiduciário ou de adequação. Fiduciário é melhor para você. Também pense nos custos e se você quer uma gestão prática ou algo passivo baseado em índices.

Para gestores de patrimônio, certifique-se de que a expertise deles corresponde ao que você realmente precisa. Alguns são especializados em otimização fiscal, outros em planejamento sucessório se você possui um negócio. Pergunte sobre suas credenciais CFP, verifique o BrokerCheck da FINRA, ou pesquise pelo SEC. Você também pode procurar na XY Planning Network se quiser especialistas.

Resumo básico: gestão de ativos vs gestão de patrimônio não é exatamente um ou outro. É sobre onde você está na sua jornada financeira. Começando ou com patrimônio menor? Gestor de ativos. Tem dinheiro sério e finanças complexas? Gestor de patrimônio. De qualquer forma, certifique-se de que quem você contratar realmente está cuidando de você.