Então você está pensando em obter um empréstimo FHA? Aqui está algo que muitos compradores de primeira viagem não percebem - o processo de avaliação é muito mais rigoroso do que uma hipoteca padrão. Eu acabei de passar por isso e aprendi que as avaliações FHA não são apenas colocar um preço na propriedade. Na verdade, eles verificam se o local é seguro o suficiente para você morar, o que faz sentido quando você pensa nisso.

A principal diferença entre uma avaliação FHA e uma convencional é que os avaliadores aprovados pelo FHA precisam aprofundar mais. Eles não estão apenas comparando sua propriedade com casas semelhantes na área e encerrando o assunto. Eles inspecionam fisicamente tudo - o telhado, fundação, sistemas elétricos, encanamento, aquecimento, tudo. O avaliador preenche um relatório detalhado chamado Relatório de Avaliação Residencial Uniforme, documentando o ano de construção, metragem quadrada, número de cômodos e qualquer coisa que possa ser um problema.

O que mais me surpreendeu foi o quão extensa é a lista de verificação de inspeção do FHA. Esses avaliadores verificam a condição da fundação, integridade do telhado, danos na fachada e exterior, pisos, chaminés, presença de tinta com chumbo, drywall, acesso à água e drenagem, sistemas elétricos, luminárias, eletrodomésticos, sistemas de aquecimento, instalação de esgoto, espaços de acesso, danos causados por pragas como cupins, proximidade de linhas de energia, entradas de veículos, calçadas e até contaminação do solo. É abrangente.

Agora, aqui está uma distinção importante - uma avaliação FHA não é a mesma coisa que uma inspeção residencial, embora se sobreponham. A avaliação é obrigatória para seu empréstimo FHA e normalmente custa entre $400 e $900 dependendo da localização e do tamanho da propriedade. Uma inspeção residencial separada é opcional, mas honestamente vale a pena fazer. Um inspetor vai ainda mais fundo e pode fornecer insights mais detalhados sobre problemas potenciais. Se você incluir uma contingência de inspeção na sua oferta e surgirem problemas, pode negociar reparos ou ajustes de preço com o vendedor.

O prazo para todo o processo de avaliação geralmente leva alguns dias a uma semana. O avaliador licenciado visita, verifica tudo por dentro e por fora, e avalia o valor com base em propriedades comparáveis. Eles estão especificamente determinando se a casa atende aos requisitos mínimos de propriedade do FHA - basicamente, se ela é segura, sólida e protegida.

Aqui está o que acontece a seguir: se a avaliação retornar sem problemas, você está pronto para fechar. Se surgirem problemas, seu credor pode exigir reparos antes de aprovar o empréstimo. Às vezes, o próprio vendedor cuida dos reparos, às vezes você faz, dependendo do seu contrato de compra. Se o valor avaliado for menor do que sua oferta, você precisará cobrir a diferença ou desistir. Uma coisa importante a saber - essa avaliação da lista de verificação do FHA é válida por até 180 dias, embora uma avaliação atualizada estenda esse prazo para 240 dias ou até um ano.

Se você precisar de reparos significativos, há uma opção de empréstimo FHA 203(k) que permite financiar tanto a compra quanto os custos de renovação juntos. Isso tem sido útil para pessoas que conheço que encontraram a casa dos sonhos, mas ela precisava de trabalho. Todo o processo é projetado para protegê-lo de comprar algo que vá esgotar seu orçamento ou colocá-lo em uma situação insegura. Pode parecer que há muitas etapas, mas essa lista de verificação de inspeção do FHA realmente captura coisas que avaliações convencionais podem deixar passar.