Tenho pensado bastante em investir por dividendos ultimamente e percebi que a maioria das pessoas realmente não entende como funciona a questão dos impostos. Tipo, você ganha dinheiro com dividendos, mas depois precisa pagar impostos sobre essa renda dependendo da conta em que você mantém as ações.

Aqui está o ponto - se suas ações que pagam dividendos estiverem em uma conta de corretagem comum, sim, você vai dever impostos sobre esses dividendos. Mas se estiverem em uma conta com diferimento de impostos, como uma IRA ou 401k, você não paga nada até realmente fazer o saque. Uma diferença bem grande quando você pensa a longo prazo.

Agora, nem todos os dividendos são tributados da mesma forma. Existe esse conceito de dividendos qualificados que recebem um tratamento fiscal preferencial - ou seja, taxas menores do que a renda regular. Para serem considerados qualificados, os dividendos precisam vir de uma corporação dos EUA ou de uma empresa estrangeira legítima (que esteja em uma bolsa dos EUA ou coberta por um tratado fiscal). Você também precisa ter mantido a ação por pelo menos 61 dias na janela de 121 dias ao redor da data ex-dividendo. Perder algum desses requisitos e boom, você paga as taxas de renda comum.

As faixas de imposto para dividendos qualificados são muito mais favoráveis. Em 2021, você poderia estar na faixa de 0% se sua renda fosse abaixo de $40.400 como contribuinte individual. A taxa de 15% entrava depois, e então 20% na faixa mais alta. Esses limites mudam todo ano por causa da inflação, então vale a pena verificar as taxas atuais se você estiver planejando.

Mais uma coisa que pega as pessoas de surpresa - há um adicional de 3,8% de imposto sobre a renda de investimentos líquidos em dividendos se você for um contribuinte de alta renda. Entra em vigor em $200k para solteiros, $250k para casados que declaram em conjunto. Então, a tributação de dividendos pode ficar bem complicada dependendo do seu nível de renda.

Se você quer minimizar o quanto paga de impostos sobre dividendos, as estratégias mais inteligentes são bem simples. Mantenha ações que pagam dividendos em contas de aposentadoria sempre que possível. Certifique-se de que os dividendos realmente se qualificam para esse tratamento fiscal mais baixo. E evite fazer negociações de curto prazo que possam desqualificá-los - paciência aqui compensa.

Tenho usado o Gate para acompanhar alguns ativos que pagam dividendos e, honestamente, entender as implicações fiscais primeiro faz uma diferença enorme na sua estratégia. A maioria das pessoas foca só no rendimento de dividendos sem pensar na rentabilidade líquida após impostos. É aí que acontece a verdadeira construção de riqueza - quando você é intencional tanto com a renda quanto com os impostos ligados a ela.