Tenho mergulhado recentemente na reparação de crédito e percebi que há uma maneira bastante simples de aumentar seu crédito rapidamente, se você souber o que mais importa. A maioria das pessoas não percebe que o histórico de pagamento sozinho representa 35% da sua pontuação, então se você está atrasando contas, é aí que você está perdendo pontos.

Pagamentos atrasados também pesam bastante - um único pode derrubar sua pontuação em 180 pontos ou mais. Por isso, configurar pagamentos automáticos é honestamente a primeira jogada. É chato, mas funciona.

A segunda alavanca é sua taxa de utilização de crédito. Se você estiver usando mais de 30% do crédito disponível, está deixando pontos na mesa. Digamos que você tenha $10k disponível e $3k em dívida - isso é 30%, que é o ponto ideal. Mas aumente para $5k em dívida e sua pontuação cai para 50%, o que prejudica seu score. Solução simples: solicitar um aumento no limite de crédito. Passar de $10k para $15k disponível enquanto mantém $3k em dívida reduz sua taxa para 20%. Muito melhor.

Aqui está algo que a maioria das pessoas negligencia - a duração do seu histórico de crédito importa para 15%. Abrir novas linhas de crédito na verdade prejudica a curto prazo porque diminui sua idade média. Então, não abra cartões de crédito de forma impulsiva. Mas mantenha os cartões antigos abertos, mesmo que não os use. Mais crédito disponível mais histórico mais longo equivalem a números melhores.

Diversificar sua combinação de créditos também ajuda. A maioria das pessoas só mexe com cartões de crédito, mas misturar com empréstimos parcelados (auto, hipoteca, estudantil) ou até serviços de reporte de aluguel como o BoomPay pode melhorar as coisas. Os credores gostam de ver que você consegue lidar com diferentes tipos de crédito.

Se quiser acelerar, pegue um empréstimo construtor de crédito. Diferente de empréstimos normais, onde você recebe o dinheiro de uma vez, esses seguram seu dinheiro enquanto você faz os pagamentos. Tudo é reportado às agências, então mostra que você é confiável. É uma das formas mais rápidas de aumentar seu crédito rapidamente sem esperar anos.

Também verifique seu relatório de crédito em busca de erros - você tem direito a um gratuito por ano. Disputas são investigadas em até 30 dias, então se algo estiver errado, corrija imediatamente. Isso já rende pontos grátis.

Por último: pagar o saldo total é melhor do que apenas atingir a meta de utilização. Saldo zero é o padrão ouro e também evita juros. A pessoa média paga $855 por ano em juros, então isso é uma vitória tanto para seu crédito quanto para seu bolso.

A combinação de pagamentos pontuais, baixa utilização, histórico de pagamento sólido e diversidade de crédito vai transformar uma pontuação mediana em algo sólido em poucos meses, se você executar corretamente.