Então você está se perguntando o que significa 0 apr e se realmente significa sem juros? É, basicamente, isso durante esse período de introdução, mas há muito mais do que a maioria das pessoas percebe até que seja tarde demais.

Já vi tantas pessoas ficarem empolgadas com esses cartões e depois perderem a oportunidade. Deixe-me explicar o que você realmente precisa saber antes de entrar de cabeça.

Primeiro, esse 0% de APR é apenas temporário. É uma oferta de introdução, e dependendo do cartão, pode durar de alguns meses a mais de um ano. Assim que esse período termina, a APR regular entra em vigor com força. Então, se você ainda tiver um saldo lá, vai sentir. Por isso, pagar o saldo de forma agressiva durante a janela de zero juros não é opcional—é essencial.

Aqui está algo que as pessoas deixam passar: você ainda precisa fazer pagamentos mínimos. Perder um pode fazer a operadora do cartão não só cobrar uma taxa por atraso, como também cancelar toda essa oferta de juros zero. Então, mesmo que não haja cobrança de juros acumulando, você não pode simplesmente ignorar o cartão.

Provavelmente, você vai precisar de um bom crédito para ser aprovado em primeiro lugar. Estamos falando de pelo menos uma pontuação FICO de 670. Não é impossível com crédito mais baixo, mas aumenta bastante suas chances.

Agora, nem tudo se qualifica para esse benefício de sem juros. Compras? Sim, essas são cobertas. Transferências de saldo? Às vezes, mas nem sempre. Avanços de dinheiro? De jeito nenhum—esses vêm com uma APR mais alta e taxas próprias, e os juros começam a acumular imediatamente. Honestamente, evite avanços de dinheiro completamente.

Aqui é onde fica complicado: mesmo sem cobranças de juros, um saldo alto pode prejudicar seu score de crédito. Sua taxa de utilização de crédito importa. Se você usar todo o limite do cartão—digamos que tenha um limite de $10.000 e gaste $7.500—você estará com 75% de utilização, o que vai prejudicar seu score. Mantenha abaixo de 30%, se puder.

A tentação de gastar mais do que deveria é real, porém. Quando não há juros, é fácil se convencer a fazer mais compras. Mas isso é uma armadilha. Descubra exatamente quanto precisa pagar por mês para quitar tudo antes que o período de introdução acabe, e siga esse plano. Não adicione coisas aleatórias só porque começam a ficar sem juros.

Alguns cartões ainda oferecem bônus de inscrição também. Você pode receber cashback por gastar uma certa quantia nos primeiros meses, além da oferta de 0% de APR. Isso é uma combinação realmente boa, se você conseguir.

Mas, falando sério: esses cartões não são para todo mundo. Se você já paga seu saldo completo todo mês e nunca carrega saldo, um cartão com 0% de APR não ajuda muito, já que você não paga juros de qualquer jeito. Você estaria melhor procurando cartões com programas de recompensas melhores.

Para quem realmente precisa financiar algo grande—reparos na casa, um computador novo, o que for—e pode se comprometer com um plano de pagamento, aí faz sentido um cartão com 0% de APR. Você pode economizar centenas de dólares se usar essa estratégia de forma inteligente.