От бензоколонки до $8 миллионов: как дворник раскрыл код рынка

Неожиданное состояние, которое шокировало семью

В 2014 году тихий житель Новой Англии по имени Рональд Рид скончался. Никто не ожидал — ни его семья, ни соседи, конечно, ни люди, знавшие его десятилетиями — что он оставил после себя состояние в $8 миллион.

Рид не был CEO, хирургом или трейдером с Уолл-стрит. Он большую часть своей трудовой жизни работал уборщиком, а до этого - работником автозаправочной станции. Его зарплата была скромной. Его образ жизни был настолько экономным, что граничил с эксцентричностью. Он зашивал свою одежду булавками, колол дрова до девяноста лет и много лет ездил на потрепанном Тойоте. Самым экстравагантным, что он делал каждый день, было заказывать английский маффин с арахисовым маслом в своем местном закусочной.

Тем не менее, каким-то образом, начиная с одной из самых скромных отправных точек, он накопил достаточно богатства, чтобы соперничать со многими руководителями. Настоящий шок заключался не в том, что у него были деньги. Дело было в том, как он это сделал.

Простая математика за огромным богатством

Рональд Рид не имел секретного алгоритма или инсайдерских советов. Он не занимался дневной торговлей. Он не имел дела с криптовалютами, опционами или кредитным плечом. То, что у него было, так это одержимость сбережениями.

Его сосед как-то раз оценил нечто замечательное: на каждые $50 Read, которые он зарабатывал, он инвестировал $40. Это 80% сбережений. Большинство людей испытывают трудности с тем, чтобы сберегать 20%.

Но одних только сбережений недостаточно для создания миллионеров. Истинная магия происходит благодаря силе времени и сложным процентам.

Рид находился на пике своих заработков и сбережений в период с 1950 по 1990 год — четыре десятилетия, когда S&P 500 приносил в среднем 11,9% в год, включая реинвестированные дивиденды. Это может не звучать драматично. Но когда вы компаундируете это год за годом, десятилетие за десятилетием, происходит нечто необычное.

Каждый вложенный доллар в 1950 году вырос до более чем $100 к концу 1990 года. Это 9,900% доходности. Не в год. За 40 лет. Чистая математика. Чистое сложение.

Построение крепости через диверсификацию

Одно заблуждение: Рональд Рид не покупал индексный фонд. Индексные фонды, как мы знаем их сегодня, не были широко доступны в 1950-х годах. Вместо этого он сам подбирал акции.

Но вот что fascinирует: его стратегия выбора акций была похожа на пассивные инвестиции. К моменту своей смерти Рид владел примерно 95 различными компаниями. В его портфеле были такие голубые фишки, как Procter & Gamble, Johnson & Johnson, JPMorgan Chase и CVS. Но у него также были неудачные вложения. Он владел Lehman Brothers до егоCollapse в 2008 году.

Тем не менее, портфель в целом показал почти идентичные результаты индексу S&P 500.

Это потому, что с 95 различными активами в разных секторах Рид случайно создал то, что современные инвесторы называют “диверсификацией”. Победители прекрасно складывались. Проигравшие? Они были погребены в шуме общих прибылей. Как однажды сказал Уоррен Баффет, “Сорняки теряют значение, когда цветы распускаются.”

Современная краткая информация: Почему вам не нужна дисциплина Рида

Подход Рида сработал блестяще, но он требовал огромной дисциплины и десятилетий сосредоточенности. Большинство людей не хотят следить за 95 разными акциями. Большинство людей не могут сберегать 80% своего дохода.

Существует ли более простой способ получить такие же взрывные доходы, которые принесли состояние Рида?

Да.

Сегодня инвесторы могут получить такой же рыночный доступ через недорогой индексный фонд. Одним из популярных вариантов является Vanguard S&P 500 ETF (VOO), который отслеживает все 500 крупнейших компаний Америки. Обладая всем рынком вместо выбора отдельных акций, вы автоматически получаете преимущества диверсификации.

Цифры впечатляют: с момента своего запуска в 2010 году VOO в среднем принес 14,9% годовых, что почти идентично 14,94% S&P 500. А комиссия? Всего 0,03% от активов в год — это значит, что вы платите всего $3 за каждые $10,000 инвестированных. Сравните это со средним по отрасли 0,74%, и вы значительно экономите деньги на протяжении десятилетий.

Это маршрут Рональда Рида, но демократизированный. Он не требует особых знаний, таланта в выборе акций и не требует 80% уровня сбережений ( хотя сбережение большего всегда помогает ).

Какие риски?

Давайте будем честными: ETF Vanguard S&P 500 не безрисковый. Если оценки ИИ рухнут или если инфляция снова вырастет, и Федеральная резервная система снова повысит ставки, более широкий рынок — и этот фонд — могут упасть.

Но вот что стоит помнить: Рональд Рид пережил настоящие катастрофы. Кубинский ракетный кризис. Стагфляция 1970-х. Финансовый кризис 2008-2009 годов. Его жизненный путь включал войны, рецессии и настоящий экономический террор. Тем не менее, ничто из этого не помешало его долгосрочным достижениям.

Вот в чем сила долгосрочных инвестиций. Вот почему уборщик с аттестатом о среднем образовании обошел большинства профессиональных инвесторов.

Итог

Рональд Рид доказал, что накопление богатства не связано с умом, богатством или связями. Важно быть последовательным. Сохраняйте большую часть того, что зарабатываете. Инвестируйте в диверсифицированный портфель растущих компаний. Игнорируйте заголовки. Повторяйте это на протяжении 40 лет.

Сегодня вам не нужно быть уборщиком с дисциплиной Рида, чтобы применять его принципы. Простой индексный фонд и долгосрочное мышление могут сделать большую часть работы за вас. Математика остается неизменной. Временной график по-прежнему важен. Процентная капитализация все еще работает.

Вот настоящий урок, который мы можем извлечь из миллиона Роналда Рида $8 : накопление богатства зависит не от таланта, а от скучной, последовательной дисциплины на протяжении десятилетий.