Мошенничество, бензопила и запреты: тройной аккорд крипто-ATM к 2025 году

Источник: Decrypt

Компиляция и редакция: BitpushNews

Когда правоохранители с бензопилами бросаются на улицы к биткойн-АТМ, а сумма мошенничеств за год выросла на 99%, 2025 год станет «годом прорыва» в индустрии криптовалютных АТМ. Эта масштабная nationwide зачистка 30 750 устройств раскрывает самую близкую к реальности рану криптомира — и самые уязвимые — пожилые люди, становятся главными жертвами этой игры «наличные против кошмара».

В 2025 году биткойн и криптовалютные АТМ столкнутся с более строгим контролем, поскольку американские власти и законодатели пытаются бороться с растущим числом мошенничеств, связанных с этими устройствами.

Некоторые правоохранительные органы «ручным» решением с помощью бензопилы устранили проблему, двое прокуроров штатов подали иски против нескольких крупнейших компаний в этой сфере. В то же время, несколько организаций и других структур выпустили предупреждения для потребителей, особенно пожилых людей.

Операторы криптовалютных АТМ заявляют, что их устройства предоставляют ценную услугу, позволяя любому покупать цифровые активы, такие как биткойн, за наличные. Однако критики считают, что эти компании могли бы предпринять больше мер, чтобы предотвратить потери пожилых американцев из-за мошенничества — даже если это вредит их бизнесу.

Мошенничество: «Жертвы — пожилые люди»

По ежегодному отчету, в прошлом году американцы сообщили в Центр жалоб на интернет-преступления о потерях в размере 2,46 миллиарда долларов, вызванных мошенничествами с криптовалютными АТМ, что на 99% больше по сравнению с предыдущим годом. Около 43% этих потерь пришлось на американцев старше 60 лет.

Методы мошенничества довольно просты: пожилые люди снимают наличные со своих банковских счетов, используют устройства операторов для обмена их на криптовалюту и отправляют её лицам, выдающим себя за правительственных служащих, компании или техподдержку.

Однако некоторые схемы более «креативны», например, случай в Массачусетсе, когда жители потеряли деньги, потому что их якобы требовали оплатить криптовалютой за неисполнение обязанности по участию в жюри.

Невозвратность транзакций в криптовалюте усложняет возврат средств жертвам после исчезновения мошенников, а условия использования, связанные с этими устройствами, становятся еще одним потенциальным препятствием в суде.

Например, Верховный суд Айовы в двух делах, рассмотренных в этом году, установил, что оператор криптовалютных АТМ имеет право удерживать наличные, связанные с мошенничеством, поскольку условия и услуги компании требуют, чтобы пользователь заявил, что у него есть цифровой кошелек для получения средств — а не сторонний.

«После завершения транзакции, когда пользователь вставляет наличные, и его выбранный кошелек получает криптовалюту, наше участие в транзакции заканчивается», — заявил главный юрист Bitcoin Depot Крис Райан в июне в интервью Decrypt.

Bitcoin Depot сотрудничает с местными правоохранительными органами для отслеживания криптовалютных активов пострадавших, но Райан отметил, что власти, разрушая устройства компании, создают больше жертв, что происходит как минимум десятки раз в год, приводя к повреждению имущества и потере наличных.

В том же месяце офицеры из округа Джаспер, Техас, «разрезали» бензопилой один из терминалов Bitcoin Depot на сельской заправке, изъяв 3,2 тысячи долларов наличными. Компания настаивает, что эти деньги принадлежат ей, а полиция считает их возвращением украденных средств.

«Здравый смысл и барьеры»

В Айове Bitcoin Depot и его конкуренты CoinFlip сталкиваются с давлением со стороны генерального прокурора штата Бруны Бёрд. В феврале она подала иск против этих двух компаний, обвиняя их в получении прибыли за счет мошенников и взимании «гигантских, скрытых транзакционных сборов».

Критика по поводу скрытых сборов позже нашла отклик у генерального прокурора округа Колумбия Брайана Л. Шварцбура, который в сентябре подал иск против криптовалютного оператора Athena Bitcoin. Он заявил, что в некоторых случаях жители этого федерального округа платили до 26% скрытых сборов.

Шварцбур обвиняет Athena в эксплуатации пожилых людей и нарушении закона о защите прав потребителей, считая, что для большинства жертв контакт с этими устройствами и предупреждения на них не имеют значения.

В иске говорится: «Пожилые жертвы мошенничества, находясь в страхе у заправки, с тревогой в глазах и крупной суммой наличных в карманах, не понимают, что означает создание криптовалютного кошелька или владение собственным ‘личным биткойн-кошельком’».

Представитель Athena заявил, что компания категорически отвергает эти обвинения и намерена защищать свою позицию в суде. Bitcoin Depot и CoinFlip отвергли обвинения Бёрд и подчеркнули, что в своих процедурах используют проверку личности и возврат транзакционных сборов, как сообщает ABC News.

В этом году сенатор Дик Дебин (Демократия-Иллинойс) предложил законопроект «О предотвращении мошенничества с криптовалютными АТМ». Закон предусматривает строгие лимиты на транзакции с криптовалютными АТМ и требует, чтобы компании полностью возмещали ущерб, если жертвы сообщают о потерях в течение определенного срока.

Дебин заявил, что в этом законопроекте есть «здравый смысловой барьер» для защиты пожилых людей, но с февраля, когда он был внесен в Сенат, контролируемый республиканцами, он пока не получил развития.

Действия штатов

Несмотря на то, что в этом году на федеральном уровне усилия по регулированию криптовалютных АТМ не принесли результатов, по данным Американской ассоциации пенсионеров, более десяти штатов разрабатывают или приняли законы или нормативы, предусматривающие ограничения транзакций, предупреждения о мошенничестве, возврат средств или новые требования к лицензированию.

В июне эта некоммерческая организация, ориентированная на пожилых американцев, обнаружила, что 20 штатов предпринимают меры по борьбе с растущим числом мошенничеств, связанных с криптовалютными АТМ, и отметила, что «продолжает сотрудничать с законодателями других штатов для внедрения подобных мер защиты, чтобы предотвратить мошенничество с использованием криптовалютных терминалов».

В то время, как в городе Спокан, штат Вашингтон, был принят полный запрет на криптовалютные АТМ, что затронуло около 50 устройств в регионе.

Через несколько месяцев, в августе, Иллинойс стал первым штатом в Среднем Западе, принявшим закон, направленный на борьбу с мошенничествами, связанными с криптовалютными АТМ, требуя регистрации операторов у государственных регуляторов, ограничения транзакционных сборов до 18% и лимита на ежедневные операции для новых пользователей в размере 2 500 долларов.

В тот же месяц, Финансовая разведка Министерства финансов США выпустила срочное предупреждение о криптовалютных АТМ, заявив, что «если операторы не соблюдают процедуры в соответствии с Законом о банковском тайне, риск незаконной деятельности возрастает».

По данным Coin ATM Radar, к середине ноября в США было установлено около 30 750 криптовалютных АТМ, что составляет 78% от мирового числа таких устройств. Несмотря на это, с 2022 года общее число устройств по всему миру остается примерно на уровне 40 000.

Местные власти США продолжают искать способы ограничения использования криптовалютных автоматов, а некоторые страны вводят более комплексные меры защиты. Например, в июне Новая Зеландия объявила о полном запрете таких устройств по всей стране в рамках борьбы с финансированием преступлений.