Где вы все еще можете получить кэшбэк без дополнительных затрат — и почему некоторые магазины теперь взимают плату

Розничный рынок меняется так быстро, что это может ударить по вашему кошельку сильнее, чем вы думаете. То, что раньше было стандартной бесплатной услугой при оплате — получение наличных обратно — тихо превратилось в источник прибыли для некоторых крупнейших дисконтных ритейлеров страны. Понимание того, в каких магазинах можно получить наличные бесплатно, а в каких — нет, становится важным финансовым знанием, особенно если вы живете в районах с ограниченным доступом к банкам.

Скрытый налог на доступ к собственным деньгам

Американцы теряют серьезные деньги на комиссиях за получение наличных в розничных точках. Согласно данным Бюро по защите прав потребителей (CFPB), покупатели ежегодно платят более $90 миллиона долларов только за снятие своих собственных денег в крупных розничных магазинах. Это деньги, которые уходят прямо из карманов потребителей на баланс компаний.

Директор CFPB Рохит Чопра прямо заявил: «Многие люди, живущие в небольших городах, больше не имеют доступа к местному банку, где они могли бы бесплатно снять деньги со своего счета. Это создало условия для конкуренции, при которых ритейлеры начинают взимать плату за получение наличных».

Эта тенденция рассказывает тревожную историю. По мере закрытия традиционных банковских отделений и роста комиссий за использование банкоматов вне сети, все больше людей полагаются на кассы в розничных магазинах для получения наличных. Ритейлеры заметили эту зависимость и начали на ней зарабатывать. То, что раньше было инструментом обслуживания клиентов для стимулирования покупок, превратилось в новый источник дохода.

В каких магазинах берут — и сколько

Структура комиссий значительно различается у разных ритейлеров, но тенденция ясна: дисконтные сети наиболее агрессивны в взимании платы.

Family Dollar взимает $1.50 за получение наличных при сумме менее $50, что может составлять 3-5% от меньших снятий — огромная скрытая стоимость для тех, кто снимает $25 или $30.

Dollar Tree, принадлежащий той же материнской компании, что и Family Dollar, взимает $1 плату за снятие наличных при сумме менее $50, что делает его немного дешевле, но все равно представляет собой значительный налог на мелкие транзакции.

Dollar General внедрил плату, зависящую от местоположения, от $1 до $2.50 за снятие до $40, согласно тайным покупкам CFPB, проведенным в 2022 году. Эти магазины в основном расположены в сельских и низкодоходных районах, где практически нет бесплатных банковских альтернатив.

Магазины Kroger используют многоуровневую систему. В отделениях Harris Teeter взимается 75 центов за снятие до $100 и $3 за $100-$200 снятия. Другие бренды Kroger, такие как Ralph’s и Fred Meyer, взимают 50 центов за снятие до $100 и $3.50 за большие суммы. Хотя пороги для более высоких комиссий выше, чем у дискаунтеров, для частых мелких снятий это реально влияет.

Общая черта: те, кто меньше всего может позволить себе платить, сталкиваются с самыми высокими сборами. Исследования CFPB показывают, что потребители с низким доходом и жители недостаточно обслуживаемых сообществ несут непропорциональную нагрузку от этих политик.

Бесплатный вариант — если его можно найти

Несколько крупных ритейлеров все еще предоставляют возможность получения наличных без комиссии, хотя доступность зависит от региона:

Walgreens предлагает до $20 наличных бесплатно, а CVS — до $60. Target позволяет снимать $40 без платы. Walmart, значительно, остается без комиссии до $100 — что кардинально отличается от дисконтных конкурентов. Клиенты Albertsons могут снять до $200 , не заплатив ни цента.

Проблема в том, что эти магазины с более дружелюбной политикой часто не расположены в сельской местности и небольших городах, где сборы за наличные наиболее высоки. Городские и пригородные покупатели имеют выбор; сельские потребители сталкиваются с совершенно другой реальностью.

Почему это важно не только из-за комиссий

Эта тенденция отражает фундаментальный сдвиг в розничной экономике. Обработка получения наличных действительно связана с затратами — транзакционные издержки, обращение с наличными, безопасность — но ритейлеры теперь считают, что эти расходы должны нести клиенты, а не компенсироваться как часть услуги.

Для потребителей, особенно тех, кто уже управляет жестким бюджетом, эти сборы накапливаются. Человек, совершающий еженедельные $30 снятия наличных в магазине с платой, платит $78 ежегодно за один и тот же тип транзакции. За год, при использовании нескольких таких операций, сборы легко могут превысить $200.

Особенно остро ситуация стоит для тех, у кого самые высокие сборы, — у них практически нет альтернатив. Жители сельской местности не могут просто «поискать» магазины с более выгодной политикой по наличным. Они работают с тем, что есть, а доступные варианты все чаще взимают плату.

Как принимать более умные решения

Если вы живете в районе, где вам приходится полагаться на получение наличных в розничных магазинах, выбор магазина действительно важен с финансовой точки зрения. Сравнивать, в каких магазинах наиболее выгодно получать наличные, может значительно сэкономить вам деньги со временем. Планируйте свои покупки с учетом этого, и по возможности объединяйте запросы на наличные в меньшее число транзакций, чтобы минимизировать сборы, если платные магазины — ваш единственный вариант.

Общий вывод: по мере разрушения банковской инфраструктуры в недостаточно обслуживаемых районах частные ритейлеры заполняют вакуум — но делают это не на благотворительной основе. Знание, в каких магазинах взимают плату, а в каких — нет, уже не просто удобная информация для потребителя; это важная финансовая грамотность.