8 лучших цифровых счетов для умножения ваших денег в 2024 году

Забудьте о том жалком доходе с сберегательной книжки. В 2024 году самые доходные цифровые банки предлагают нечто совершенно иное: автоматические счета с доходностью, привязанной к CDI, ставка которого меняется ежедневно и дает значительно более высокие доходы, чем традиционные 7,41% в год. Хорошая новость? Эта тенденция открыла путь для восьми крупных игроков на рынке цифровых услуг Бразилии, предлагающих простые инвестиционные решения без бюрократии и с доходностью, превышающей CDI на 113%.

Почему счета в цифровых банках превосходят сберегательную книжку

Сберегательный счет работает по фиксированной формуле: 70% ставки Selic плюс референтная ставка (которая остается нулевой). Кроме того, доход начисляется только один раз в месяц, в день открытия депозита. В то время как цифровой счет, предлагающий 100% CDI, приносит примерно 10,40% в год — не считая вариантов, которые превышают этот показатель, достигая 105%, 110% или даже 113% от индекса.

В чем секрет? CDI (Кредитный сертификат межбанковского депозита) пересчитывается каждый рабочий день, отражая среднюю ставку процента, практикуемую между финансовыми учреждениями. Это означает, что ваши самые доходные цифровые банки постоянно обновляют доходность, в отличие от сберегательной книжки.

Топ-8 цифровых банков с лучшей доходностью

Nubank: Простота и 100% CDI

Гигант среди самых доходных цифровых банков в Бразилии предлагает счет для платежей (не является текущим, не сберегательным), где деньги автоматически инвестируются в федеральные государственные облигации. Преимущество? Доходность в каждый рабочий день после тридцатого первого дня после депозита, а не только в день открытия.

Neon: Рост дохода до 113%

Здесь доход начинается с 100% CDI и увеличивается каждые полгода до 113%. Чем дольше ваши деньги остаются там, тем ниже комиссии и выше доходы. Максимальная доходность достигается при двух годах пребывания.

PicPay: Организация с 102% CDI

Основан в 2012 году, этот цифровой банк позволяет создавать “Кошельки” для разделения сбережений по категориям. Доходность — 102% CDI каждый рабочий день. Пример: R$ 1.000, вложенные на 24 месяца, дают R$ 204,12, тогда как в сберегательной книжке — всего R$ 129,29.

Pagbank: Доходный счет с 100% CDI

Предлагается платформой PagSeguro, счет Rendeira автоматически приносит 100% CDI на остатки, лежащие более 30 дней. Без сложностей и дополнительных требований.

Mercado Pago: 100% до 105% в зависимости от профиля

Любое физическое лицо может получать доходность 100% CDI. Но подписчики Meli+ (программа лояльности Mercado Livre), которые держат R$ 1.000 или больше ежемесячно, получают 105% CDI на остаток и резервы.

99Pay: До 110% с интегрированным кешбэком

Мобильное приложение 99 предлагает остатки до R$ 5.000 с доходностью 110% CDI. При превышении — 80% + 110% CDI. Особенность: работает семь дней в неделю, включая выходные, и предлагает кешбэк за поездки и пополнения мобильных.

Iti: 100% CDI с первого рабочего дня

Цифровой счет Itaú предоставляет автоматическую доходность в функции “Мои цели”, где вы организуете финансы по целям. Доходность начинается сразу с первого рабочего дня.

Banco PAN: Гибкость с минималом R$ 30

При минимальном депозите R$ 30 остаток автоматически приносит доход каждый день. Первые 30 дней — 10% CDI, затем — 100% CDI. Без ограничения по максимальной сумме депозита.

Разберитесь раз и навсегда: CDI против сберегательной книжки

CDI пересчитывается ежедневно на основе межбанковских краткосрочных кредитов. Он служит ориентиром для CDB, LCI, инвестиционных фондов и этих цифровых счетов. В то время как сберегательный счет имеет фиксированную месячную доходность.

Когда вы видите “113% CDI”, это означает, что банк предлагает на 13% выше индекса — особенно привлекательно в периоды роста Selic, как сейчас.

Реальность цифр в 2024 году

Сравнение инвестиций R$ 1.000 за год:

• Сберегательная книжка: ~R$ 74 дохода (7,41% в год)
• CDI 100%: ~R$ 104 дохода (10,40% в год)
• CDI 110%: ~R$ 114 дохода
• CDI 113%: ~R$ 117 дохода

За 12 месяцев разница кажется небольшой, но при более длительных горизонтах — особенно при регулярных вкладах — самые доходные цифровые банки накапливают значительно более высокие доходы.

Почему стоит выбрать цифровой банк вместо сберегательной книжки

Помимо чистой доходности, эти платформы предлагают:

• Функции организации (целей, копилки, категории)
• Кешбэк за определенные транзакции
• Доступ 24/7 без очередей и бюрократии
• Ежедневное обновление доходности
• Полную прозрачность расчетов

Итог: время пересмотреть свои сбережения

В 2024 году держать деньги в сберегательной книжке — значит упускать реальные возможности роста. Самые доходные цифровые банки выступают как практичная, безопасная и значительно более прибыльная альтернатива. Выбор между Nubank, Neon, PicPay, Pagbank, Mercado Pago, 99Pay, Iti или Banco PAN зависит от ваших приоритетов — будь то более высокая доходность, функции организации или дополнительные преимущества, такие как кешбэк.

Факт остается фактом: в условиях высокой ставки процента оптимизация того, где лежат ваши деньги, стала важной стратегией. Перейти в один из этих самых доходных цифровых банков может означать сотни или даже тысячи реала в год дополнительных доходов.