Год 2569, вы готовы? 10 инвестиционных фондов, которые нужно отслеживать для стабильного будущего

Реальность инвестирования заключается в том, что независимо от того, сколько у вас средств или какой у вас опыт, если вы еще не начали создавать активы для роста, первый год, входящий в 2569, — это лучший автоматический старт. В то время как большинство все еще думает: “Как инвестировать?”, ответ всегда был рядом — это паевые инвестиционные фонды — инструмент, который изменил игру для мелких инвесторов, таких как мы.

Паевые инвестиционные фонды: не просто финансовый термин

Представьте себе — паевой фонд это как группа друзей, которые решили объединить свои деньги в огромную сумму. Затем нанимают профессионала, называемого менеджером фонда, который работает в компании по управлению активами (บลจ.), чтобы управлять этими деньгами.

Когда вы вкладываете свои деньги, они превращаются в пай — каждое из которых имеет стоимость, называемую NAV (Net Asset Value) или чистая стоимость активов. Этот показатель рассчитывается и публикуется в конце каждого торгового дня, чтобы отразить результаты работы всех активов, находящихся в фонде — если активы растут в стоимости, NAV увеличивается, и это ваша прибыль.

Кто должен попробовать себя в паевых фондах?

Мощь фонда заключается в его уместности:

• Начинающие без знаний: вам не нужно быть аналитиком акций — за вас следит специалист
• Занятые люди без времени: менеджеры фонда следят за рынком постоянно
• Те, кто боится высокого риска: диверсификация инвестиций в разные активы снижает риск
• Ищущие налоговые льготы: некоторые виды фондов (SSF, RMF, ThaiESG) предоставляют право на налоговые вычеты

Более того, с большим капиталом менеджеры могут вести переговоры лучше и иметь доступ к инвестиционным возможностям, доступным только для институтов, например, некоторые IPO или ограниченные облигации.

Виды паевых фондов: разнообразие вариантов

Рынок полон вариантов — давайте разделим их по категориям:

По активам, в которые инвестируют

Денежный рынок (Money Market): риск 1 — подходит для хранения средств, основа — депозиты и краткосрочные долговые инструменты

Краткосрочные облигации (Fixed Income): риск 2-4 — государственные облигации и корпоративные облигации для тех, кто хочет получать доход выше, чем по депозитам, но не хочет рисковать так сильно, как при акциях

Акции/капитал (Equity): риск 6 — самый высокий, но и потенциал для высокой доходности — подходит для долгосрочных целей

Гибридные (Hybrid/Mixed): риск 5 — баланс между акциями и облигациями в зависимости от рыночной ситуации

Альтернативные активы (Alternative): риск 8+ — золото, нефть, недвижимость — для опытных инвесторов

Специальные политики

• Индексы/ETF: отслеживают индекс, низкие комиссии
• Отраслевые (Sector): фокус на одной отрасли, риск высокий, но возможна высокая прибыль
• Зарубежные (FIF): двери на мировой рынок
• Налоговые льготы: SSF, RMF, ThaiESG с особыми преимуществами

Как выбрать подходящий паевой фонд

Шаг 1: задайте себе 3 вопроса

Какова ваша цель? Пенсия через 30 лет? Покупка дома за 5 лет? Каждый ответ ведет к разным фондам

Инвестиционный срок? Чем дольше, тем выше риск, который вы можете принять, чтобы получить больший доход

Допустимый риск? Спите ли вы спокойно, если ваш портфель снизится на 20%?

Шаг 2: изучите инвестиционную политику

Читайте Fund Fact Sheet — это как паспорт фонда. Посмотрите, куда инвестируют, в какие страны, какая стратегия

Шаг 3: глубокий анализ

Историческая доходность: сравнивайте с бенчмарком (Benchmark). Не только цифры — прошлые результаты не гарантируют будущие

Maximum Drawdown: максимальный убыток в прошлом — самое “болезненное” падение. Готовы ли вы к этому?

Коэффициент Шарпа: измеряет соотношение доходности и риска — чем выше, тем лучше

Общие расходы (Total Expense Ratio): разница в 1% за 20-30 лет может привести к разнице в десятки процентов итоговой суммы

10 паевых фондов, за которыми стоит следить в 2569

Перед списком фондов важно понять общую картину 2569: год двух периодов — первая половина может быть волатильной, но ожидается восстановление во второй. Основные мега-тренды — это бум AI, создающий спрос на энергию, инфраструктуру и технологии.

Группа дивидендных тайских акций: стратегия защиты при неопределенности

1. Фондเปิดไทยพาณิชย์หุ้นทุนปันผล (SCBDV) — SCBAM

• фокус на крупные акции на SET с устойчивой дивидендной политикой
• риск: 6 — для тех, кто хочет получать дивиденды во время инвестирования

2. Фондเปิดกรุงศรีหุ้นปันผล (KFSDIV) — KSAM

• смешанные крупные, средние и мелкие акции для роста
• риск: 6 — для тех, кто хочет большего роста

Группа технологий и инноваций: летим высоко с мега-трендами

3. Фондเปิดเคแทม เวิลด์ เทคโนโลยี อาร์ทิฟิเชียล อินเทลลิเจนซ์ อิควิตี้ (KT-WTAI-A) — KTAM

• через фонд Allianz Global Artificial Intelligence
• фокус на компании по всему миру, использующие AI
• риск: 6 — для верящих в потенциал AI

4. Фондเปิดบัวหลวงโกลบอลอินโนเวชั่นและเทคโนโลยี (B-INNOTECH) — BBLAM

• через фонд Fidelity Funds — Global Technology
• не только AI — облачные технологии, электронная коммерция, финтех
• риск: 7 — для инвесторов с высоким риском

Группа развивающихся рынков: разделитель источников

5. Фондเปิดพรินซิเพิล เวียดนาม อิควิตี้ A (PRINCIPAL VNEQ-A) — Principal

• прямые акции на рынке Вьетнама с потенциалом
• риск: 6 — для диверсификации в развивающиеся рынки

Группа облигаций: убежище при рыночных колебаниях

6. Фондเปิดกรุงไทยตราสารหนี้ระยะสั้น พลัส (KTSTPLUS-A) — KTAM

• инвестиции в качественные краткосрочные облигации
• риск: 4 — для тех, кто хочет большей безопасности

Группа гибридных стратегий: доверие управляющим

7. Фондเปิด ทิสโก้ เฟล็กซิเบิ้ล พลัส (TISCOFLEXP) — TISCO AM

• менеджер может менять пропорции акций и облигаций от 0 до 100% в зависимости от целей
• риск: 6 — для тех, кто верит в мастерство управляющих

Группа тематических инвестиций: в меняющийся мир

8. Фондเปิดกรุงศรี ESG Climate Tech (KFCLIMA-A) — KSAM

• через фонд DWS — фокус на экологические технологии
• возобновляемая энергия, электромобили, энергоэффективность
• риск: 6 — для сторонников устойчивого развития

9. Фондเปิดเค โกลบอล เฮลท์แคร์ (K-GHEALTH) — KAsset

• через JPMorgan Funds — Global Healthcare
• фармацевтика, медицинские технологии, медицинские услуги
• риск: 7 — для тех, кто ищет стабильный рост и защиту

10. Фондเปิด แอสเซทพลัส หุ้นไทยยั่งยืน (ASP-THAIESG) — Asset Plus

• выбирает тайские акции с ESG по критериям SET ESG Rating
• риск: 6 — для тех, кто хочет инвестировать в качественные тайские компании и получать налоговые преимущества

Итоги по 10 фондам

Преимущества и недостатки: важно знать перед инвестированием

Преимущества

• Диверсификация риска: с небольшими средствами становитесь владельцем разнообразных активов
• Профессиональное управление: команда экспертов следит за рынком
• Высокая ликвидность: можно покупать и продавать каждый рабочий день
• Легкий доступ: старт с сотен или тысяч бат
• Разнообразие: можно выбрать риск от минимального до максимального

Недостатки

• Комиссии: вычитаются из дохода, со временем накапливаются
• Нет прямого контроля: зависит от решений управляющих
• Риск управляющих: ошибочные решения могут снизить результат
• Налоги: необходимо платить 10% налога на дивиденды

Важные комиссии

Прямые расходы

• Комиссия при покупке: при покупке паев, например 1.5% от суммы
• Комиссия при продаже: при обратной продаже (уже не так часто)
• Комиссия за переключение: перенос средств между фондами внутри одного управляющего

Скрытые расходы в NAV

• Управленческие сборы: зарплата управляющего, заложенная в фонд
• Расходы на обслуживание: расходы финансовых институтов
• Нотариальные сборы: ведение учета держателей паев

Общая сумма отражается в Total Expense Ratio (TER) — сравнивайте между фондами. Разница в 1% может изменить итоговые результаты на десятки процентов за 20-30 лет.

Итог: 2569 — это сейчас

Паевые фонды — не просто инструмент, а дверь в мир инвестиций. В мире, полном вызовов (первая половина) и возможностей (вторая половина), правильное распределение портфеля с учетом трендов, таких как AI, устойчивое развитие и здоровье, — ключ к долгосрочному богатству.

Начинайте уже сегодня, выбирайте фонд, подходящий вам, и пусть время и сложение процентов работают на вас. Инвестиции — это стратегия, терпение и правильный выбор инструментов — паевые фонды во всем.