Какой лучший цифровой банк для хранения денег и получения дохода в 2024 году?

Если вы ищете лучший цифровой банк для хранения денег и реального дохода, ответ зависит от вашего профиля и того, насколько вы хотите максимизировать свои доходы. Хорошая новость в том, что в 2024 году вариантов стало больше, и многие из них оставляют традиционный сберегательный счет далеко позади.

Почему стоит заменить сбережения на цифровой банк?

Сбережения приносят всего 7,41% в год, но это уже прошлый век. Современные цифровые банки предлагают счета, доход которых привязан к CDI — гораздо более динамичному индексу, который отслеживает ставку Selic в реальном времени. Пока сбережения обновляются раз в месяц, CDI приносит доход каждый рабочий день. На практике счет, предлагающий 100% CDI, дает примерно 10,40% в год — почти на 3% больше, чем сбережения.

Кроме того, открыть счет в цифровом банке просто, быстро и без бюрократии. Вы можете инвестировать прямо через приложение, организовать свои сбережения по категориям и даже получать кэшбэк за покупки. Всё в одном месте.

Что такое CDI и как он работает

(Сертификат межбанковского депозита) — это в основном ставка процента, которую банки взимают друг у друга за краткосрочные кредиты. Он служит ориентиром для расчета доходности различных финансовых продуктов: CDB, LCI, фондов и цифровых счетов.

Ключевое отличие между CDI и сбережениями — частота обновления. Сбережения используют фиксированную формулу (70% от Selic + референтная ставка) и обновляются только раз в месяц, в день открытия депозита. CDI, напротив, рассчитывается ежедневно, позволяя вам отслеживать доход в реальном времени. Когда продукт предлагает более 100% CDI, это означает, что он приносит выше, чем вы бы заработали на сбережениях, особенно в периоды высокой ставки Selic, как сейчас.

8 лучших цифровых банков, которые приносят доход выше сбережений

1. Neon – До 113% CDI (Максимальный доход)

Если вы хотите максимизировать доходы, Neon — лучший выбор. Начинается с 100% CDI, и каждые шесть месяцев процент увеличивается, достигая 113% через два года. Чем дольше вы держите деньги вложенными, тем меньше банк удерживает из вашего дохода. Лучший вариант для тех, кто хочет хранить деньги на долгий срок и не часто трогает их.

2. 99Pay – До 110% CDI (Для тех, кто ценит мобильность)

Приложение 99 предлагает цифровой счет, на котором остатки до R$ 5.000 приносят до 110% CDI ежедневно, включая выходные. При превышении этого лимита доход снижается до 80% CDI. Бонус: вы получаете кэшбэк за поездки и пополнения мобильного, оплаченные с баланса. Отличный вариант, если вы уже используете приложение для перемещений.

3. PicPay – До 102% CDI (Для организации целей)

Основанный в 2012 году, PicPay позволяет создавать персонализированные “Копилки”, в которых вы откладываете деньги по категориям целей. Каждый реал приносит 102% CDI каждый рабочий день. В собственных расчетах приложения, инвестируя R$ 1.000 на 24 месяца, вы получите R$ 204,12 против R$ 129,29 на сбережениях — разница в 58% по доходу.

4. Mercado Pago – До 105% CDI (Для частых покупателей)

На счету Mercado Pago любые деньги приносят как минимум 100% CDI. Если вы подписаны на Meli+ (программу лояльности Mercado Livre) и держите минимальный баланс R$ 1.000 ежемесячно, доход увеличивается до 105% CDI. Удобно, если вы уже активно пользуетесь экосистемой Mercado Livre.

5. Nubank – 100% CDI (Самый доступный)

Один из крупнейших цифровых банков страны, Nubank предлагает счет для платежей, где деньги автоматически инвестируются в федеральные государственные облигации. Доход 100% CDI каждый рабочий день после 31 дня на балансе. В отличие от сбережений, которые приносят доход раз в месяц, здесь вы видите ежедневные результаты.

6. Iti (Itaú) – 100% CDI (Для тех, кто любит организовывать)

Iti предлагает функцию “Мои цели”, где вы откладываете деньги на конкретные задачи. Каждая цель приносит 100% CDI с первого рабочего дня. Аналогично “Копилкам” Nubank, но интегрировано с банком Itaú. Отлично подходит для тех, кто хочет всё держать в порядке.

7. PagBank – 100% CDI (Просто и понятно)

Платформа PagSeguro, PagBank, предлагает “Счет с доходом”, который автоматически приносит 100% CDI на остатки, лежащие более 30 дней. Без сложностей, без чрезмерных требований. Просто держите деньги — они работают на вас.

8. Banco PAN – 100% CDI (Начало медленнее)

В PAN любой остаток свыше R$ 30 автоматически приносит доход каждый день. В первые 30 дней доход составляет 10% CDI, затем увеличивается до 100% CDI. Без ограничения по максимальному остатку. Хороший вариант, если у вас есть R$ 30 и вы хотите начать с малого.

Какой лучший цифровой банк для хранения денег? Зависит от вашего профиля

Для максимизации доходов на долгий срок: Neon (113% CDI)
Для активных пользователей мобильности: 99Pay (110% CDI)
Для организации целей: PicPay (102% CDI) или Iti (100% CDI)
Для простоты и удобства: Nubank, PagBank или Banco PAN (100% CDI)
Для покупателей Mercado Livre: Mercado Pago (до 105% CDI)

Перспективы 2024: рост ставок по кредитам

В условиях повышенной ставки Selic, как сейчас, выбор правильной стратегии хранения денег становится еще важнее. Цифровые банки, доход которых привязан к CDI, становятся все более привлекательными, потому что они отслеживают волатильность ставок в реальном времени.

Разница в доходности между 100% и 113% CDI кажется небольшой на бумаге, но при больших суммах и долгих периодах эта разница превращается в сотни или даже тысячи дополнительных reais.

Итог: Максимизируйте свои доходы в 2024 году

Оставлять деньги на сбережениях в 2024 году — значит оставлять деньги на столе. Цифровые банки предложили конкретную и практическую альтернативу: счета с автоматическим доходом, без скрытых комиссий, с простым интерфейсом и дополнительными функциями, такими как кэшбэк и организация целей.

Какой лучший цифровой банк для хранения денег и получения дохода — зависит от ваших целей, но любой из восьми перечисленных вариантов даст значительно больший доход, чем традиционные сбережения. Главное — перестать откладывать и начать работать с вашими деньгами уже сегодня.