Какой банк приносит больше дохода в 2024 году? Цифровые счета превосходят сбережения с CDI

Бразильские цифровые банки меняют способ хранения денег инвесторами. В отличие от традиционного сбережения, эти платформы предлагают счета с автоматической доходностью, привязанной к CDI, что обеспечивает значительно более высокие доходы. Для тех, кто ищет банк с большей доходностью, ответ — в этих цифровых счетах, сочетающих простоту и прибыльность.

Почему стоит отказаться от сбережений?

Держать ресурсы в неподвижном состоянии на сберегательном счете уже не является разумным решением в 2024 году. Текущая доходность сбережений — 7,41% в год плюс референтная ставка (TR), которая равна нулю — значительно уступает альтернативам, доступным в цифровых банках.

Цифровой счет, приносящий 100% CDI для остатков, остающихся более 30 дней, дает доход примерно 10,40% в год. Разница может казаться небольшой в процентах, но при применении к средним и крупным суммам она дает существенную прибыль.

Как работает доходность на цифровых счетах

(Сертификат межбанковского депозита) (CDI) — это ориентировочная ставка на бразильском финансовом рынке. Она отражает среднюю процентную ставку по краткосрочным займам между банками и напрямую связана со ставкой Selic.

В то время как сбережения используют фиксированную формулу — 70% от Selic плюс TR — и обновляют доходность только один раз в месяц (в день рождения депозита), CDI пересчитывается ежедневно. Такое частое обновление позволяет инвестициям, привязанным к CDI, лучше следить за колебаниями экономики.

Когда продукт предлагает более 100% CDI, это означает доход выше, чем у сбережений, особенно в периоды повышения Selic.

8 цифровых счетов с лучшей доходностью

1. Nubank: 100% CDI с первого месяца

Крупнейший цифровой банк страны структурирует свой счет по-разному. Вложенные деньги автоматически инвестируются в федеральные государственные облигации. В отличие от сбережений, доход начисляется в каждый рабочий день после 31-го дня, а не только раз в месяц.

2. Neon: До 113% CDI

Neon предлагает модель прогрессивной доходности. Начинается с 100% CDI и постепенно увеличивается каждые шесть месяцев, достигая 113% после двух лет. Чем дольше инвестор держит ресурсы, тем ниже ставка, вычитаемая из прибыли.

3. PicPay: До 102% CDI

С момента основания в 2012 году PicPay выделяется функцией «Кошельки» — организаторов сбережений по индивидуальным категориям. Деньги приносят 102% CDI каждый рабочий день. Практическая симуляция показывает, что при вложении R$ 1.000 на 24 месяца можно получить R$ 204,12, по сравнению с R$ 129,29 у сбережений.

4. Pagbank: Автоматический 100% CDI

Платформа PagSeguro — Pagbank — предлагает счет Rendeira с автоматической доходностью 100% CDI на остаток, остающийся на 30 дней.

5. Mercado Pago: До 105% CDI

На счете Mercado Pago все ресурсы приносят минимум 100% CDI. Клиенты, подписавшие программу лояльности (Meli+) и поддерживающие ежемесячный баланс от R$ 1.000, могут достигнуть 105% CDI в своих резервах.

6. 99Pay: До 110% CDI

Цифровой кошелек приложения мобильности 99 предлагает уникальную структуру доходности. Остатки до R$ 5.000 приносят до 110% CDI. При превышении этой суммы — 80% CDI на избыточные суммы плюс 110% на первые R$ 5.000. Еще одно преимущество: 99Pay платит 110% CDI каждый день недели, включая выходные, в то время как другие кошельки — только в рабочие часы.

7. Iti: 100% CDI с первого дня

Iti от Itaú предлагает функцию «Мои цели», которая позволяет организовать финансовые цели, разделяя деньги по категориям. Доходность 100% CDI действует с первого рабочего дня депозита.

8. Banco PAN: 100% CDI после 30 дней

В Banco PAN доходность составляет 10% CDI в первые 30 дней и увеличивается до 100% CDI в последующие месяцы. Требуется минимальный остаток R$ 30, без верхнего лимита.

Ключевые различия между CDI и сбережениями

Сбережения работают по фиксированной формуле: 70% от Selic + TR. Обновление происходит только раз в месяц, в день рождения депозита. Это создает периоды до 30 дней, когда деньги не приносят доход.

CDI работает постоянно, с ежедневными корректировками, отражающими реальные условия рынка. Для инвесторов, ищущих банк с большей доходностью, эта накопленная разница со временем дает значительную прибыль.

Дополнительные преимущества помимо дохода

Многие цифровые счета предлагают функции, которых нет у сбережений. Среди них: организация финансовых целей, кэшбэк при покупках, доходность в выходные и праздничные дни, а также гибкость в движениях без штрафов.

Что выбрать в 2024 году?

Выбор зависит от профиля инвестора. Тот, кто ищет максимальную доходность и терпение, найдет лучшие результаты в Neon (113% CDI). Для тех, кто ценит ежедневный доступ и простоту, Nubank и Iti предлагают 100% CDI с интуитивными интерфейсами.

В условиях высокой ставки процента максимизация доходов по сбережениям — важная стратегия. Цифровые счета с более высокой доходностью — это значительный прогресс по сравнению с традиционными сбережениями, предлагая не только лучшую прибыльность, но и функции, адаптированные к современным потребностям инвестирования и управления финансами. Банк с большей доходностью для вашего конкретного профиля, безусловно, среди этих цифровых вариантов.