Подходит ли вам фонд? Узнайте 4 важных вещи перед инвестированием

Почему стоит инвестировать в фонды, а не просто класть деньги в долг?

Инвестиционный фонд (Mutual Fund) — это объединение нескольких инвесторов с ограниченными средствами, которые совместно вкладывают в один фонд, чтобы иметь достаточно крупную сумму для профессионального управления. Управляющий фондом, сертифицированный Комиссией по ценным бумагам и биржам (ก.ล.ต.), ищет способы увеличить ваши деньги.

Когда фонд получает прибыль от инвестиций, он делит ее между держателями паев пропорционально их вложениям, что проще, чем играть на рынке.

Какие документы важны для инвестирования в фонд?

1. Снижение риска за счет диверсификации инвестиций

Мелкие инвесторы с небольшими суммами не могут инвестировать в разные активы, например, за границей или в крупные проекты. Но при объединении средств управляющий фондом может распределить деньги по разным активам, что уменьшает риск: если один фонд проиграет, другой может выиграть.

2. Управление профессионалов

Обычные инвесторы могут не иметь времени, денег или знаний для систематического анализа рынка. Но управляющие фондом проходят экзамены и сертификацию от государственных органов. Благодаря опыту и профессионализму они управляют вашими деньгами лучше, чем если бы вы делали это сами.

3. Постоянный контроль и проверка

Невозможно полностью доверять, что фонд защитит ваши деньги, но ###ก.ล.ต.( постоянно оценивает управление каждым фондом, обеспечивая прозрачность и отчетность.

Кому подходит? Новичкам, с ограниченными средствами, тем, у кого нет времени, или даже опытным инвесторам, использующим фонды как часть портфеля.

Какие виды фондов подходят именно вам?

В Таиланде много брокерских компаний и управляющих фондов, каждый управляет огромными суммами. Можно разделить их на 2 категории:

) Категория 1: Возможности покупки и продажи

Закрытый фонд (Closed-End Fund) — покупка возможна один раз, продажа — один раз

• Фонд выпускает фиксированное количество паев с самого начала
• Если нужны деньги раньше окончания срока, придется искать покупателя вне системы
• Преимущество: управляющий не волнуется о массовом выводе средств

Открытый фонд ###Open-End Fund( — покупка и продажа каждый день

• Количество паев постоянно меняется
• Можно гибко переводить в наличные, подходит для тех, кто хочет ликвидность
• Но это немного усложняет работу управляющего, так как нужно ежедневно готовить наличные для выкупа

) Категория 2: Инвестиционная политика

Фонд денежного рынка (Money Market Fund) — самый низкий риск

• Инвестиции только в депозиты и краткосрочные облигации (срок ≤ 1 год)
• Доход в виде процентов, очень стабильный
• Так называемое “укрытие от рисков” для тех, кто не хочет рисковать

Облигационный фонд (Fixed Income Fund) — риск низкий или средний

• Инвестиции в государственные облигации, облигации граждан, депозиты, корпоративные облигации
• Доход выше, чем у депозитов, при этом относительно безопасно
• Подходит для диверсификации с фондом акций

Смешанный фонд (Mixed Fund) — средний риск

• Инвестиции в облигации и акции, при этом акции не более 80%
• Доход умеренный, не предсказуемый полностью
• Для новичков, желающих попробовать инвестиции, но не готовых к рискам

Гибкий фонд (Flexible Fund) — риск средний или выше

• Нет ограничений по акциям, можно держать 100% в акциях при рыночной ситуации
• Управляющий меняет пропорции в зависимости от прогнозов рынка: в рост — увеличивает долю акций, в спад — уменьшает долю облигаций
• Подходит тем, у кого нет времени, но кто хочет, чтобы профессионалы управляли рынком за них

Фонд акций (Equity Fund) — высокий риск

• Инвестиции не менее 80% в акции
• Доход колеблется в зависимости от рынка, но шанс получить больше, чем в других фондах
• Для тех, кто готов к колебаниям и не имеет времени самостоятельно выбирать акции

Фонд отраслевых секторов (Sector Fund) — очень высокий риск

• Инвестиции в акции одной отрасли, например, банки, коммуникации, транспорт (не менее 80%)
• Доход зависит от роста сектора, но при падении — убытки тоже могут быть значительными
• Для тех, кто верит в рост определенных бизнесов в будущем

Альтернативные инвестиционные фонды ###Alternative Investment Fund( — самый высокий риск

• Инвестиции в товары: золото, нефть, зерно, сельское хозяйство
• Цены на эти товары очень волатильны, и фонды следуют за рынком
• Подходят тем, кто хочет инвестировать в эти активы, не открывая отдельный счет

На самом деле, нет ни одного идеального фонда — есть только тот, который подходит именно вам сейчас.

4 шага перед открытием счета в фонде

) Шаг 1: Определите свою готовность к рискам

Вопрос: “Что произойдет, если ваши 100 000 бат превратятся в 80 000 завтра?” — ответ покажет, насколько вы готовы к рискам.

Все брокерские компании требуют пройти KYC ###Know Your Customer### — процедуру оценки риска. Обязательно пройдите.

Шаг 2: Посмотрите на экономическую картину перед инвестированием

На каком этапе находится рынок акций? Высокие или низкие ставки? Какова политика правительства? Восстановление или кризис в мировой экономике? Эти данные помогут выбрать подходящие активы в нужное время.

Шаг 3: Ознакомьтесь с проспектом фонда

Когда вы поняли свои цели и оценили экономическую ситуацию, прочитайте детали: условия покупки, ликвидность, способы выплаты дохода.

Проспект содержит полную и честную информацию, его можно читать.

( Шаг 4: Проверьте прошлые результаты

Посмотрите, какой доход фонд показывал за 1, 3, 5 лет, как он восстанавливался после падений, насколько волатильны были результаты.

Выберите фонд с хорошей доходностью, низкой волатильностью и хорошим диверсифицированием.

) Шаг 5: Следите за фондом регулярно

После покупки отслеживайте его показатели, при изменениях в экономике можно менять фонд или корректировать портфель.

Откуда берется доход фонда?

После покупки паев инвестор остается в стороне, потому что открытые фонды торгуются один раз в день по цене на конец дня. Чтобы понять, прибыль это или убыток, смотрите NAV (Net Asset Value).

Как рассчитывается NAV?

• Общая стоимость активов фонда (по текущей рыночной цене)
• Вычитаются долги и расходы
• Делится на общее число паев = NAV за пай

Если вы купили 1 пай за 10 бат, а NAV составляет 12 бат, у вас прибыль 2 бат. Но она станет реальной только при продаже.

Кроме Capital Gain (прибыль от изменения цены), некоторые фонды также платят дивиденды (Dividend) — периодические выплаты, не требующие продажи паев.

Например, фонд акций, который платит дивиденды, собирает их и делит между держателями паев Dividend Payout.

Итог: Почему стоит инвестировать в фонды

Никто не умеет идеально инвестировать с самого начала. Все учатся. Но есть проблемы:

• Нет времени
• Нет знаний
• Мало начальных средств
• Не знаешь, с чего начать

Инвестиционные фонды решают эти проблемы: управляющий помогает, диверсифицирует риски, регулярно проверяет, и вам не нужно париться.

На самом деле, самый риск — не инвестировать вообще, потому что ваши деньги со временем теряют ценность из-за инфляции.

Фонды — это простой инструмент для обычных людей. Главное — начать действовать.