Какой банк платит больше всего по CDI? Сравнение 8 лучших цифровых счетов в 2024 году

Если вы держите свои сбережения на месте в традиционном счёте, задумывались ли вы, сколько вы теряете? Реальность такова, что классический вклад не идет в ногу с современными инвестициями. В 2024 году цифровые банки изменили финансовую сцену Бразилии, предлагая счета с доходностью, привязанной к CDI – и разница в доходности значительна.

Почему оставить деньги без движения больше не имеет смысла

Пенсия всё ещё приносит около 7,41% в год. Кажется, интересно, пока вы не узнаете, что обычный цифровой счёт предлагает 100% от CDI, что примерно даёт 10,40% в год. Эта разница не мала: при вложении R$ 1.000 на 24 месяца вы получаете R$ 129,29 в виде дохода на сбережениях против R$ 204,12 по CDI – разница более 57%.

Вопрос, который задают сейчас умные инвесторы: какой банк платит больше по CDI? Ответ не однозначен, потому что зависит от вашего профиля и объема, который вы планируете держать.

Механизм за CDI и почему он приносит больше

( Сертификат межбанковского депозита) (CDI) работает как динамический индикатор ставок, практикуемых между финансовыми учреждениями. В отличие от вклада – который имеет фиксированный доход, рассчитываемый ежемесячно – CDI пересчитывается ежедневно, следя за ставкой Selic.

Эта ежедневная актуализация – ключ. Пока в сбережениях доход добавляется только в день рождения вклада, в CDI каждый рабочий день приносит прибыль. Для инвестора, задающегося вопросом, какой банк платит больше по CDI, эта частота важна.

8 цифровых банков с наибольшей доходностью в 2024 году

Nubank: Пионер с 100% от CDI

Nubank закрепил за собой позицию крупнейшего цифрового банка страны, предлагая счёт для платежей, где деньги автоматически размещаются в государственных облигациях. В отличие от вклада ( который приносит доход раз в месяц), Nubank начисляет доход каждый рабочий день после 31-го дня депозита.

Neon: До 113% от CDI ( Постепенный рост)

Neon внедрил стратегию умного удержания: начинается с 100% от CDI и постепенно увеличивается до 113% каждые шесть месяцев. Клиент, остающийся на платформе два года, достигает максимума. Для тех, кто ищет ответ на вопрос, какой банк платит больше по CDI, Neon часто занимает лидирующие позиции.

PicPay: 102% от CDI с интегрированной финансовой организацией

Работая с 2012 года, PicPay выделяется функцией “Копилки” – по сути, категория сбережений внутри одного счёта. Доходность 102% от CDI начисляется ежедневно, обеспечивая одновременно организацию и доходность.

PagBank: Надёжность с 100% от CDI

Платформа PagSeguro – PagBank – запустила счёт Rendeira, предлагая 100% от CDI на остатки, остающиеся минимум 30 дней. Это надёжный вариант для тех, кто ценит бренд, закреплённый за сервисом.

Mercado Pago: 105% от CDI для клиентов Meli+

Mercado Pago предлагает 100% от CDI всем. Но если вы подписаны на Meli+ и держите на счёте R$ 1.000 или больше ежемесячно, получаете 105% от CDI. Структура, которая вознаграждает наиболее активных пользователей экосистемы.

99Pay: До 110% от CDI с кешбэком

99Pay внедряет инновацию, сочетая ставку CDI с преимуществом кешбэка. Для остатков до R$ 5.000 предлагает до 110% от CDI. В отличие от других кошельков, этот доход начисляется семь дней в неделю, включая выходные. Кроме того, пользователи получают кешбэк за поездки и пополнения.

Iti: 100% от CDI с первого дня (Itaú Digital)

Iti, цифровая версия Itaú, предлагает доходность 100% от CDI через функцию “Мои цели” – аналогично копилкам других платформ, но с отличием: доход начинает начисляться с первого рабочего дня, а не через 30 дней.

Banco PAN: Эскалация CDI (10% и 100%)

Banco PAN внедрил модель с постепенным ростом: первые 30 дней доход 10% от CDI, после этого – 100%. Любой остаток от R$ 30 автоматически приносит доход каждый день без максимального лимита.

Какой банк платит больше по CDI? Ответ зависит от вашего сценария

Понимание разницы: CDI против сбережений

Пенсия следует неизменной формуле: 70% от Selic плюс референтная ставка ( в настоящее время нулевая). Доход рассчитывается один раз в месяц, в день рождения вклада. То есть: если вы внесли деньги 15-го числа, ждёте до 15-го следующего месяца, чтобы увидеть начисленный доход.

CDI, напротив, пересчитывается каждый рабочий день. Его доходность отслеживает колебания Selic в реальном времени. Когда продукт предлагает более 100% от CDI – как Neon с 113% – это означает, что банк передает клиенту дополнительный премиум над базовой ставкой, увеличивая прибыль в периоды повышенной Selic.

Практические сценарии: сколько вы зарабатываете в каждом банке

Рассмотрим R$ 10.000, вложенные на 12 месяцев по CDI 10,40% в год:

• Пенсия: R$ 741 дохода
• 100% CDI: R$ 1.040 дохода
• 110% CDI: R$ 1.144 дохода
• 113% Neon: R$ 1.173 дохода

Для инвестора с R$ 100.000 эта разница составляет R$ 11.730 против R$ 7.410 – преимущество R$ 4.320 в год только за правильный выбор банка.

Возможности помимо дохода

Доходность важна, но не всё. Также учитывайте:

Финансовая организация: PicPay и Iti предлагают категоризацию целей, упрощающую планирование.

Дополнительные преимущества: 99Pay сочетает доход с кешбэком за транзакции.

Легкость доступа: Nubank обеспечивает беспрепятственную интеграцию с вашим счётом для платежей.

Надёжность бренда: PagBank (PagSeguro) и Iti (Itaú) вызывают доверие к крупным институтам.

Как выбрать: практические советы

1. Проверьте минимальный остаток: Banco PAN принимает R$ 30, в то время как 99Pay имеет разные уровни доходности в зависимости от объема.

2. Учитывайте долгосрочное хранение: Если планируете держать средства долго, Neon с постепенным ростом выгоден.

3. Интеграция с вашими привычками: Часто пользуетесь Mercado Livre? Mercado Pago с Meli+ увеличит доход. Пользуетесь такси 99? 99Pay добавит кешбэк.

4. Частота обновлений: Все предлагают ежедневный или рабочий доход, но проверьте политику снятия.

Итог: какой банк платит больше по CDI в 2024 году

Объективный ответ: Neon, с 113% от CDI после двух лет. Но лучший выбор для вас может отличаться.

Если нужен максимальный немедленный доход, 99Pay (110% от CDI) более доступен. Если цените стабильность, Nubank и Iti — безопасны с 100% от CDI. Если хотите сочетать инвестиции с повседневными покупками, 99Pay с кешбэком предлагает двойной доход.

В 2024 году хранение сбережений в пенсии — значительная упущенная возможность. Цифровые банки демократизировали доступ к ставкам, сопоставимым с сложными инвестициями. Вопрос уже не в том, менять ли банк, а в том, какой из них лучше подходит под ваш инвестиционный профиль.

Меняйте счёт сейчас и увидьте разницу: важен не только вопрос, какой банк платит больше по CDI, а сколько вы потеряете, откладывая это решение на месяц.