Как при наличии 100 000 управлять финансами и увеличивать капитал? Руководство по успешным инвестициям для начинающих

К концу года приближается, темпы роста цен становятся все более очевидными: цены на яйца удвоились, затраты на питание выросли на 20-30%, процентные ставки по ипотеке повысились с 1,31% в период пандемии до примерно 2,2%. При расчете по ипотеке в несколько десятков миллионов разница в ставках составляет почти 90 000 юаней в год. В такой инфляционной среде финансовое планирование и инвестирование больше не являются вариантом, а необходимостью.

Многие люди, только начавшие карьеру или накопившие свои первые сбережения, сталкиваются с одним и тем же вопросом: как начать, если у вас есть 100 000 юаней? На самом деле суть инвестирования заключается в сочетании трех ключевых элементов: мышления, проектов и времени.

Овладение логикой распределения: спросите себя сначала, почему вы инвестируете

Перед началом необходимо уяснить одно понятие — инвестировать нужно свободными средствами, то есть деньги, которые вам не потребуются в ближайшее время. Поскольку рынок растет и падает, если срочно понадобятся деньги, когда цена актива снизилась, придется продать в убыток, что в долгосрочной перспективе крайне неблагоприятно.

Поэтому первый шаг — это ведение записей и планирование денежных потоков. Рассматривайте себя как компанию, четко контролируйте структуру доходов и расходов, чтобы найти стабильную сумму для инвестирования.

Затем нужно найти «причину» для инвестирования. Потребности у каждого человека разные:

• Если у вас есть фиксированные ежемесячные расходы (тарифы на связь, страховки), вы можете выбрать фонды с месячными выплатами или высокодоходные активы, позволяя dивидендам直接 покрывать расходы
• Если нужно накопить на крупную покупку (телефон, путешествие, новый автомобиль), может потребоваться доход 30-40%, что требует более агрессивной стратегии
• Если вы преследуете стабильный пенсионный денежный поток, ключевым фактором являются размер активов и стабильность дивидендов

Глубокий анализ пяти основных инвестиционных активов

1. Золото — защитный актив от инфляции

Золото не приносит дивидендов, прибыль зависит исключительно от разницы в цене. За последние десять лет цена выросла на 53%, в среднем на 4,4% в год, что особенно заметно во время экономических колебаний. Значительный рост цены золота произошел в 2019-2020 годах (пандемия COVID-19) и 2023-2024 годах (геополитические конфликты), что демонстрирует его защитные свойства во время кризиса.

2. Биткойн — спекулятивный актив с высокой волатильностью

За последние десять лет биткойн вырос более чем в 170 раз, но факторы, движущие каждым циклом роста и падения, совершенно разные — риски обменных пунктов, потребности в трансграничных переводах, геополитические факторы, а также теории замены доллара. Это означает, что прошлый рост будет сложно повторить.

Текущая цена BTC составляет $92.18K, падение за 24 часа составило -1,25%. В краткосрочном периоде халвинг биткойна и запуск спотовых ETF обеспечивают аффективную поддержку, но в долгосрочной перспективе рекомендуется применять стратегиюнизкого уровня входа и высокого уровня выхода. Из-за резкой волатильности не рекомендуется, чтобы биткойн занимал высокий процент от общих активов; он подходит для спекуляций, а не для долгосрочного распределения портфеля.

3. Высокодоходные ETF (0056) — стабильный выбор для дивидендов

0056 сосредоточен на акциях с высокими дивидендами. За последние десять лет дивиденды составили 60%, а рост стоимости акций — 40%. По среднему коэффициенту доходности тайваньского фондового рынка около 4%, ожидается, что будущая доходность за десять лет будет близка к исторической, увеличивая основной капитал вдвое.

Если вы будете инвестировать 100 000 юаней ежегодно и потратите весь доход от дивидендов, через 13 лет годовой доход от дивидендов составит 100 000 юаней, а через 25 лет превысит 220 000 юаней. В сочетании с трудовой пенсией это создаст стабильный пенсионный денежный поток. Преимущество такого подхода в том, что отдачу можно почувствовать быстро, что легко способствует долгосрочному придерживанию.

4. Индексные ETF на американские акции (SPY) — машина сложных процентов

SPY отслеживает 500 крупнейших американских компаний с дивидендной доходностью всего 1,6% (около 1,1% после налогов), но с сильным увеличением капитала. За последние десять лет цена выросла с 201 до 434, что означает доход 116%, или среднегодовой рост капитала около 8%.

Инвестиция в 100 000 юаней принесет годовой доход около 1 100 юаней, через 10 лет активы возрастут до 216 000 юаней. Если вы будете постоянно инвестировать в течение 30 лет, вкладывая по 300 000 юаней ежегодно, окончательный размер активов составит 12,23 миллиона юаней — это чудо сложных процентов.

Такая модель имеет крайне низкий риск, но минус заключается в отсутствии денежного потока в середине пути, прирост активов полностью зависит от накопления времени. Подходит для работников с стабильным доходом, ключ к успеху — это настойчивость.

5. Berkshire Hathaway — эталон устойчивого арбитража

Модель получения прибыли компании Уоррена Баффета воспроизводима: накопление средств через страхование или использование кредитного рейтинга для низкопроцентного арбитража. Например, выпуск облигаций под 0,5% годовых для покупки японских акций или использование средств накопительного страхования для покупки государственных облигаций. Пока существует процентный спред, можно получать стабильную прибыль.

Эта модель не зависит от самого Баффета, пока стратегия управления сохраняется, она может работать постоянно, что делает ее идеальным выбором для инвестора, практикующего сложные проценты.

Выбор стратегии в соответствии со своим положением

Люди со стабильной работой

Ежемесячный инвестиционный бюджет ограничен, подходят дивидендные фонды или высокодоходные ETF. Доход от дивидендов со временем может в итоге превышать зарплату, что равносильно самостоятельному созданию ежемесячной пенсии.

Люди с высокой зарплатой

Не спешат получить возврат на инвестиции, подходят чистые индексные ETF для отслеживания общего рынка. Поскольку они обладают сильной устойчивостью к рискам, могут также рассмотреть инвестиции в недвижимость с заемными средствами — авансовый платеж в 2 миллиона для покупки имущества стоимостью 10 миллионов, прирост в 20% за 5 лет дает чистую прибыль 1 миллион, минус 500 000 в виде процентных расходов, коэффициент доходности составляет 50%, что значительно превышает дивидендные активы.

Люди с достаточным количеством времени

Студенты, торговые представители и другие люди, у которых есть время для исследований, могут попробовать спекулятивные стратегии, предсказывая направление основного потока капитала на основе текущих событий. Например, короткие позиции по уд доллару после пика повышения ставок, инвестирование в концепции акций туризма при стимулировании политики и т. д. для быстрого увеличения капитала за счет краткосрочных колебаний тем.

Конечный код инвестирования

Независимо от выбранной стратегии ключ к успеху заключается в соответствии метода вашей личной ситуации. Даже самый отличный метод, если он не соответствует вашему личному положению, остается просто разговорами.

Суть инвестирования:

• Иметь хорошую схему мышления (четкая логика инвестирования)
• Выбрать подходящий проект (соответствие риска и доходности)
• Дать достаточно времени (сложные проценты или повторные операции)

С наличием всех трех компонентов даже небольшой капитал в 100 000 юаней может постепенно расти на рынке, в конечном итоге достигая цели финансовой свободы. Ключ не в начальной сумме, а в том, чтобы с самого начала сделать правильный первый шаг.