Какой банк приносит больше дохода в 2024 году? Сравнение цифровых счетов выше сбережений

Как цифровые счета в Бразилии меняют способ инвестирования бразильцев. Но настоящий вопрос — какой банк дает больше дохода? Ответ зависит от того, сколько вы готовы оставить в инвестициях и на какой срок. В то время как сберегательный счет дает всего 7,41% в год, многие учреждения предлагают варианты, значительно превышающие этот доход.

Механизм за доходностью: понимание CDI

Прежде чем сравнивать, какой банк дает больше дохода, важно понять CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Это показатель, отражающий среднюю ставку краткосрочных межбанковских кредитов, напрямую связанный с ставкой Selic. В отличие от сберегательного счета, который рассчитывает доход ежемесячно в день открытия, CDI обновляется ежедневно. Это объясняет, почему счет с 100% CDI дает примерно 10,40% в год — явное преимущество по сравнению с традиционными методами сбережений.

Продукты такие как CDB (Certificados de Depósito Bancário) и LCI (Letras de Crédito Imobiliário) используют CDI в качестве ориентира. Когда учреждение обещает 105% или 110% CDI, это означает, что доход еще выше самой ставки.

Топ-8 цифровых банков: какой дает больше?

Лидерство по доходности: Neon (до 113% CDI)

Среди доступных в 2024 году вариантов Neon выделяется как тот, что предлагает наибольшую доходность. Начинается с 100% CDI, доход увеличивается каждые шесть месяцев, достигая 113% после двух лет. Чем дольше деньги остаются на счету, тем ниже вычитается ставка и тем больше накопительная выгода.

99Pay (до 110% CDI) и Mercado Pago (до 105% CDI)

Далее идут 99Pay и Mercado Pago. 99Pay предлагает до 110% CDI для остатков до R$ 5.000, а также кэшбэк за поездки и пополнения. Для больших сумм доход снижается до 80% CDI. Mercado Pago гарантирует минимум 100% CDI, достигая 105% для подписчиков Meli+ с минимальным ежемесячным балансом R$ 1.000.

Стабильный доход: Nubank, Pagbank, Iti и PicPay (от 100% до 102% CDI)

Nubank, Pagbank и Iti автоматически предоставляют 100% CDI. Отличие Nubank — ежедневное обновление дохода с 31-го дня, с инвестированием в Федеральные государственные облигации. Iti, входящий в группу Itaú, позволяет организовать сбережения в разделе «Мои цели» с первого рабочего дня. PicPay предлагает 102% CDI, позволяя создавать «Копилки» для категоризации сбережений — пример показывает, что R$ 1.000, вложенные на 24 месяца, принесут R$ 204,12 против R$ 129,29 в сберегательном счете.

Вход на рынок: Banco PAN (100% CDI)

Banco PAN завершает список, предлагая 100% CDI для любых остатков от R$ 30. В первые 30 дней доход составляет всего 10% CDI, затем увеличивается до 100% в последующие периоды.

Какой банк дает больше — зависит от ваших целей

Ответ на вопрос, какой банк дает больше дохода, не универсален. Для тех, кто ставит максимальную доходность без ограничения по времени, Neon (113% CDI) — вне конкуренции. Для мобильности с дополнительными преимуществами — 99Pay сочетает высокий доход и кэшбэк. Если цените гибкость и организацию целей, Nubank и Iti предлагают надежный опыт.

Сравнение доходности

Общая таблица доходов показывает значительные вариации: от 100% CDI до 113% CDI. Переводя в приблизительные годовые проценты:

• Neon: до 11,70% в год
• 99Pay: до 11,40% в год
• Mercado Pago: до 10,85% в год
• PicPay: до 10,55% в год
• Nubank, Pagbank, Iti: 10,40% в год
• Banco PAN: 10,40% в год
• Традиционный сберегательный счет: 7,41% в год

Почему стоит выбрать цифровой счет вместо сберегательного?

Сберегательный счет использует фиксированную формулу (70% от Selic плюс референтная ставка), с ежемесячным обновлением. Цифровые счета, привязанные к CDI, обновляются ежедневно, что дает более выраженные сложные проценты. Кроме того, многие цифровые банки включают дополнительные функции: организацию сбережений, кэшбэк, отсутствие комиссий.

Итог: 2024 — год цифровых счетов

Определение, какой банк дает больше дохода, требует личного анализа ваших потребностей. Если цель — максимизация чистой прибыли, лидирует Neon с 113% CDI. Для интегрированного опыта с дополнительными преимуществами — Nubank и 99Pay предлагают баланс. В условиях повышенных ставок проценты от сберегательного счета к цифровым — не только выгодны, а стратегичны. Разница между 7,41% (сберегательный) и 11,70% (Neon) — сотни реалов в год при умеренных вложениях.

Цифровые счета стали главными героями бразильского финансового образования в 2024 году, предлагая гибкость, более высокую доходность и инновационные функции, которые не может обеспечить традиционный сберегательный счет.