Участие в финансовом рынке: полное руководство для начинающих

Если вы хотите заставить свои деньги работать и создавать возможности для роста капитала, вам нужно понять, как функционирует среда, в которой ежедневно перемещаются миллиарды. Финансовый рынок — это именно это: сложная, но доступная система, в которой торгуются различные активы с экономической ценностью. В этой статье мы упростим этот мир и покажем, с чего начать.

Понимание структуры: кто обеспечивает работу финансового рынка

Для того чтобы любая сделка состоялась, необходима идеальная координация между разными участниками. Центральный банк регулирует и контролирует всё происходящее. CVM специально контролирует рынок капитала. Коммерческие банки, брокеры и дистрибьюторы формируют инфраструктуру, которая соединяет тех, у кого есть деньги, с теми, кто в них нуждается. Инвесторы, такие как вы, завершают этот цикл.

Вся эта система существует для одной цели: передать ресурсы от тех, у кого есть свободный капитал, к компаниям, правительствам и проектам, которым нужно финансирование для роста. А взамен инвесторы ожидают доходность.

Где работает финансовый рынок: основные сегменты торговли

Торговля активами происходит в разных «игровых полях», каждое со своими особенностями:

Рынок акций — это место, где вы покупаете долю в публичных компаниях. Здесь доходность колеблется в зависимости от роста или падения стоимости компании на рынке.

Рынок кредитов — включает займы, финансирование и долговые ценные бумаги, выпускаемые учреждениями. Это среда, где люди и компании привлекают ресурсы с определёнными сроками и ставками.

Государственные ценные бумаги (торгуемые на денежном рынке) — это выпуски правительства для привлечения денег. Здесь вы даёте взаймы государству и получаете проценты в качестве вознаграждения, риск практически нулевой.

Деривативы позволяют более сложные операции: контракты, стоимость которых зависит от другого актива. Фьючерсы, опционы и свопы входят в эту категорию и используются как для защиты, так и для спекуляций с использованием заемных средств.

Обмен валют — это арена международных инвестиций, где постоянно торгуются такие валюты, как доллар, евро и реалы.

Внебиржевой рынок работает вне биржи, для компаний и операций, не имеющих доступа к официальным торгам.

Два пути инвестора: фиксированный доход против переменного дохода

Любое инвестиционное решение связано с выбором между этими двумя мирами:

Переменный доход не обещает фиксированную доходность. Прибыль (или убытки) зависят от колебаний рынка. Акции, фонды недвижимости (FIIs), опционы и деривативы — всё здесь. Доходность неопределённа, но потенциал роста выше.

Фиксированный доход позволяет ясно предсказать, как вас будут вознаграждать. CDB, Трежерис, LCI, LCA, CRI, CRA, облигации и сбережения — всё в этой категории. Риск ниже, но и доходы обычно скромнее.

Каждая категория служит разным целям. Консервативные инвесторы предпочитают фиксированный доход. Те, у кого более долгий горизонт и терпимость к волатильности, делают ставку на переменный доход. Многие комбинируют оба подхода.

Как деньги циркулируют на практике

Вы не даёте деньги напрямую компании или правительству. Всё происходит через посредников. Например, когда вы инвестируете в CDB, банк берёт ваши деньги, одалживает другим и зарабатывает на разнице между тем, что платит вам, и тем, что берёт с других. Так зарабатывают финансовые учреждения.

Брокеры работают иначе: они соединяют вас напрямую с рынками акций, фиксированного дохода, валют и деривативов, расширяя ваши возможности без обязательного посредничества капитала.

Текущая ситуация на финансовом рынке в Бразилии

B3 (Бразильская фондовая биржа) — это эпицентр всего. Она централизует сделки с акциями, фондами, деривативами и ценными бумагами. В последние годы вход финтехов и цифровых платформ демократизировал доступ: минимальные суммы значительно снизились, и теперь любой человек с несколькими реалами может начать.

Глобально такие биржи, как NYSE, перемещают триллионы долларов. Валютные рынки работают 24 часа. Эта взаимосвязь означает, что решения по ставкам в одной стране, политические кризисы или экономические шоки в любой точке мира влияют на инвестиции в Бразилии.

Тенденции, формирующие рынок в ближайшие годы

Финансовый рынок не стоит на месте. Некоторые текущие трансформации:

• Drex (Цифровой Реал): цифровая валюта, выпущенная Центральным банком для модернизации платежной системы
• ESG-инвестиции: всё больше капитала течёт в компании с сильным экологическим, социальным и корпоративным управлением
• Open Finance: открытие банковских данных для финтехов, предлагающих инновационные услуги
• Технологии: ИИ, блокчейн и автоматизация делают операции быстрее и прозрачнее
• Возрождение биржи Рио-де-Жанейро: новая конкуренция на бразильском рынке капитала

Эти изменения делают рынок более доступным и эффективным для всех.

Риски и преимущества инвестирования

Почему это стоит делать:

• Диверсификация вложений снижает риски
• Потенциал накопления богатства за счёт роста активов
• Ликвидность: вы можете относительно быстро превратить инвестиции в деньги
• Защита от инфляции: инвестиции обычно приносят доход выше инфляции

Что может пойти не так:

• Волатильность: цены колеблются и могут навредить вашему капиталу в краткосрочной перспективе
• Экономические и политические факторы влияют на рынки
• Требуется постоянное отслеживание, чтобы не оставить капитал без движения или неправильно распределённым

Как начать: практический план

1. Определите цели: хотите рано выйти на пенсию? Собрать на дом? Получать дополнительный доход?

2. Определите свой профиль: вы переносите потери или можете справляться с волатильностью? Ваш горизонт — короткий или долгий?

3. Выберите надёжную платформу: откройте счёт в проверенной брокерской компании, предлагающей нужные вам продукты

4. Обучайтесь перед инвестированием: изучайте фиксированный доход, акции, деривативы и базовые стратегии управления рисками

5. Начинайте медленно: не нужно вкладывать всё сразу

6. Регулярно пересматривайте портфель: следите за своими инвестициями и ребалансируйте по мере необходимости

Почему финрынок важен для глобальной экономики

Когда рынок работает хорошо, капитал течёт в инновационные компании, правительства могут финансировать инфраструктуру, а люди строят богатство. Кризисы 2008 и пандемия 2020 показали, насколько глобальные рынки взаимосвязаны: турбулентность в одном месте влияет на всё здесь.

Финансовый рынок — это не казино. Это мощный инструмент для тех, кто понимает, как он работает. С знаниями, дисциплиной и стратегией любой человек может участвовать, независимо от начального капитала. Главное — начать с образования, выбрать надёжные платформы и всегда помнить: информация — защита от рисков.

Торговля связана с рисками. Этот контент носит информационный характер и не является инвестиционной рекомендацией.