Просто оглядываясь назад, как менялись ставки по ипотеке в начале 2024 года. Тогда 30-летние фиксированные ставки составляли около 7,15% с APR 7,07%. Вариант на 15 лет был ниже — 6,30% APR, а джамбо-ипотеки были довольно близки к ставкам по 30-летним — 7,13%. Интересно, как эти процентные ставки тогда тенденциозно менялись.

Так что, если бы вы взяли кредит на 100 тысяч долларов на 30 лет в феврале 2024 года, ваши ежемесячные выплаты по основному долгу и процентам составляли бы примерно 675 долларов. За весь срок кредита это примерно 143 тысячи долларов в общей сумме процентов. При выборе варианта на 15 лет под 6,30% ваш ежемесячный платеж вырос бы до 860 долларов, но вы бы значительно сэкономили на процентах — всего около 55 тысяч долларов. Джамбо-ставки в основном следовали за стандартными 30-летними, поэтому заемщики с высокими суммами не получали особых скидок в то время.

Что же влияло на эти процентные ставки в начале 2024 года? В основном решения Федеральной резервной системы по ключевым ставкам и уровень инфляции. Банки передавали более высокие издержки потребителям, поэтому ставки оставались высокими в тот период. Ваш кредитный рейтинг, соотношение долга к доходу и размер первоначального взноса тоже имели значение, если вы хотели зафиксировать более выгодные условия. Большинство людей выбирали фиксацию ставки на 30-60 дней, хотя при необходимости можно было продлить до 90 или 120 дней, если это позволял ваш кредитор.

Разные типы кредитов тогда имели свои особенности. Традиционные ипотеки работали лучше всего, если у вас был хороший кредит и вы могли внести 20% первоначального взноса, чтобы избежать PMI. Ипотеки FHA были хорошим выбором для тех, у кого низкий кредит или минимальный взнос. VA-кредиты предлагали гибкость для военных заемщиков, а USDA-кредиты открывали возможности для сельских покупателей без необходимости первоначального взноса. Джамбо-кредиты были необходимы для тех, кто покупал в дорогих районах, где цена превышала лимиты по стандартным займам.