Давно об этом думал — если вам удалось накопить миллион долларов и вы хотите уйти на пенсию в 50 лет, как долго этот миллион продержится в пенсии? Честно говоря, это гораздо сложнее, чем просто разделить число на годы.

Первое — очевидные вещи, которые убивают ваш график. Пенсия в 50 означает, что вы фактически оставляете за бортом более 12 лет взносов в социальное обеспечение. А если вы станете подавать на пенсию в 62, то получите на 30% меньше ежемесячных выплат. Подождите до 70 и получите на 24% больше — но это долго ждать. Математика полностью меняется в зависимости от того, когда вы начнете получать выплаты.

Затем есть место вашего проживания. Миссисипи или Арканзас? Возможно, вы живете на меньше чем 2700 долларов в месяц. Гавайи? Только платеж по ипотеке может превышать 5000 долларов. Это безумие. И налоги тоже сильно различаются — в некоторых штатах вы платите более 7000 долларов в год по подоходному налогу, а в других — ничего.

Но вот что интересно. Как долго действительно продержится миллион — зависит от двух вещей: сколько вы снимаете каждый месяц и какую доходность приносят ваши инвестиции.

Давайте рассмотрим реалистичные сценарии. Предположим, что доходность составляет 6% в год, а вы снимаете по 7000 долларов в месяц — примерно на 14 лет. Это даст вам до 64 лет. А если снизить до 5000 долларов в месяц при той же 6% доходности? Тогда вы растянете это на 21 год, достигнув 71 года. Разница колоссальная.

Если же вам повезет с доходностью 10%, что вполне реально на длительных промежутках, картина меняется кардинально. 7000 долларов в месяц хватит примерно до 69 лет. А при 5000 долларах? Легко за 80. И если вы можете жить на 3000 долларов в месяц при хорошей рыночной доходности, то практически на всю жизнь.

Настоящий ответ на вопрос, как долго продержится миллион в пенсии, — полностью зависит от вашей дисциплины. Вашего образа жизни, места, где вы обосновались, и, честно говоря, как рынки будут к вам относиться в ближайшие десятилетия. Кто-то тратит его в 60 лет. Другие доживают до 80+ без особых проблем. Это не магия — это просто математика и дисциплина.