Последнее время я просматривал инвестиционные разговоры и понял, что большинство людей считают, что есть только одно место для своих денег — фондовый рынок. Но честно говоря, если вы задумываетесь, куда вложить свои деньги, вариантов гораздо больше, чем просто покупка акций и ETF.

Я начал изучать это, когда кто-то спросил меня, почему я не диверсифицируюсь за пределами традиционных рынков. Это заставило меня задуматься о том, как более стратегически инвестировать свои деньги. Дело в том, что распределение портфеля между активами, которые не движутся синхронно с акциями — или даже движутся в противоположных направлениях — обычно имеет смысл.

Недвижимость — очевидный вариант, но у большинства людей нет миллионов, чтобы вложить в недвижимость. Вот тут и приходят в игру REITs. Эти инструменты позволяют владеть частью портфеля недвижимости без необходимости такого капитала. Они инвестируют в всё — от жилых домов до коммерческих зданий и складов, и передают арендный доход инвесторам. Довольно надежный способ получить экспозицию к недвижимости.

Пиринговое кредитование — еще один аспект, за которым я слежу. Платформы вроде Prosper и Lending Club позволяют финансировать небольшие части кредитов — иногда всего 25 долларов. Вы получаете выплаты с процентами по мере погашения заемщиками. Минус — риск дефолта, но распределение денег по множеству мелких кредитов снижает риск потери при неудаче одного заемщика.

Если хотите что-то более безопасное, есть сберегательные облигации, поддерживаемые государством, которые платят фиксированные или индексированные на инфляцию ставки. Правительство должно обанкротиться, чтобы вы потеряли деньги, — это практически исключено. Депозитные сертификаты (CD) работают по тому же принципу — это банковские продукты, защищенные FDIC, с гарантированными доходами, хотя ставки обычно ниже долгосрочных доходов от акций.

Золото интересно, если вы верите в защиту от инфляции. Можно покупать физический слиток, монеты, акции горнодобывающих компаний, фьючерсы или фонды, ориентированные на золото. Главное — работать с проверенными дилерами, если вы не храните золото у себя.

Компании занимают деньги, выпуская облигации, и любой может их купить. Вы получаете предсказуемые выплаты процентов и номинальную стоимость при погашении. В отличие от акций, вы не получаете прибыль при росте компании, но и защищены в тяжелые годы. Риск дефолта есть, поэтому корпоративные облигации — не безрисковый инструмент.

Фьючерсы на товары позволяют спекулировать на ценовых движениях всего — от кукурузы до меди. Тут всё становится очень волатильным и сложным. Можно быстро заработать или потерять деньги. Это точно не для случайных инвесторов.

Аренда недвижимости для отдыха сочетает стиль жизни с построением портфеля. Сдавайте её, когда не пользуетесь, покрывайте расходы и надеетесь на рост стоимости. Минус — ликвидность: если нужны деньги быстро, продажа недвижимости занимает время.

Муниципальные облигации финансируют местные проекты — школы, дороги и т.п. Процент зачастую освобожден от федеральных налогов, а иногда и от местных, что делает доходы после налогов весьма конкурентоспособными.

Частный капитал и венчурные фонды привлекают инвестиции в частные компании или стартапы. Доходность может быть выше, но и сборы — тоже, а деньги блокируются на годы. Обычно такие инвестиции доступны только аккредитованным инвесторам.

Аннуитеты — это страховые контракты, при которых вы платите заранее за будущие доходы. Они позволяют отсрочить налогообложение, но часто сопровождаются высокими комиссиями и брокерскими сборами, будьте осторожны.

Ну и криптовалюты — биткоин и другие цифровые валюты набирают популярность по всему миру. Волатильность очень высокая. Это чисто для тех, кто понимает, что делает, или обладает высокой толерантностью к рискам.

Так что да, когда думаешь, куда вложить свои деньги помимо акций, вариантов много. Каждый из них имеет разный уровень риска и ликвидности. Обязательно делайте домашнюю работу, прежде чем что-то вкладывать, потому что эти опции варьируются от очень надежных до чистого азартного развлечения.