Только что понял, сколько людей все еще путаются в том, с чего действительно начать, когда хотят вложить свои деньги. Как бы все говорят о акциях и криптовалютах, но сначала нужно построить целую основу, если хочешь делать это правильно.

Так что давайте разберем, что действительно имеет смысл для новичков, стремящихся к настоящему богатству. Лучшие активы для покупки новичками не всегда те яркие, о которых все hype.

Первое — у вас должны быть деньги, лежащие где-то рядом. Но не под матрасом. Создайте резервный фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Серьезно, это обязательно. Если у вас сломается машина или вы потеряете работу, этот фонд поможет вам не паниковать и не продавать инвестиции по низкой цене. Большинство пропускает этот шаг, и потом это им стоит дороже.

Как только у вас есть эта подушка безопасности, вложите немного денег на текущий или сберегательный счет. Да, процентные ставки там довольно низкие, но вы создаете банковскую историю и держите деньги доступными. Высокодоходные сберегательные счета — тут чуть лучше — банки сейчас конкурируют за ваш бизнес с более выгодными ставками. Вся идея — иметь ликвидные деньги, прежде чем начинать думать о рыночных инвестициях.

Но тут становится интересно. Если ваш работодатель предлагает 401k, это по сути бесплатные деньги, которые вы оставляете на столе, если не используете его. Вы можете внести до $20,500 в год (это лимит 2022 года), и если ваш работодатель совпадает с этим, то вы фактически получаете деньги за сбережения. Налоговая льгота сама по себе уже стоит того.

IRA — еще один хороший шаг — будь то традиционный или Roth, зависит от вашей налоговой ситуации, но идея одна и та же. Вы откладываете деньги до выхода на пенсию, что кажется неудобным, но на самом деле работает в вашу пользу, потому что вы перестаете к ним прикасаться. Тогда начинает работать сложный процент.

Health Savings Accounts (HSA) тоже довольно недооценены. Тройная налоговая выгода — вы не платите налоги при внесении, при росте и при расходах на медицину. Люди недооценивают это, но это один из лучших активов для новичков, желающих налогово-эффективных инвестиций.

Когда вы уже справились с базовыми скучными вещами, можно задуматься о реальных рыночных инвестициях. И вот в чем дело — вам не обязательно выбирать отдельные акции, если это вызывает стресс. Индексные фонды и ETF позволяют владеть частями тысяч компаний одновременно. Один фонд дает мгновенную диверсификацию, а значит, если одна компания провалится, это не разрушит весь ваш портфель.

Понимаю, почему люди тянутся к акциям роста — потенциальная доходность кажется потрясающей. Но эта волатильность может сбить с толку. Компании вроде Google, Apple, Tesla — да, они хорошо себя показали, но и риск там есть. Если хочешь получить доступ к этим возможностям роста, не кладя все яйца в несколько корзин, фонды — это то, что нужно.

Дивидендные акции тоже интересны, потому что вы регулярно получаете деньги просто за то, что держите их. Это не ярко, но стабильный поток наличных — это утешение, когда рынки ведут себя странно. Лучшие активы для новичков часто включают дивидендных платильщиков, потому что они менее волатильны и дают вам что-то конкретное взамен.

Взаимные фонды работают похоже на ETF, но с некоторыми отличиями в управлении и ценообразовании. Пассивные фонды просто отслеживают индекс — они дешевле и, честно говоря, лучше подходят большинству людей. Активные фонды пытаются превзойти рынок, что звучит хорошо, пока не поймешь, что большинство из них не показывают долгосрочную превосходство.

Настоящий секрет — не искать идеальные инвестиции. А в постоянстве. Начинать рано — это гораздо важнее, чем начинать с огромной суммы. Даже небольшие суммы со временем превращаются в серьезные деньги, если дать им достаточно времени. Поэтому лучшие активы для новичков — это те, с которыми вы действительно будете держаться.

Налоговые нюансы тоже важны. Разные счета облагаются налогами по-разному, и это может сэкономить вам тысячи долларов за всю жизнь. Если не уверены, стоит проконсультироваться с кем-то, кто знает налоги.

Итог: сначала стройте свою основу — создавайте резервные фонды и пенсионные счета, затем диверсифицируйтесь через индексные фонды и ETF, и пусть время работает за вас. Вам не нужно быть гением-инвестором. Главное — начать, быть последовательным и не паниковать, когда рынки падают. Так обычные люди действительно создают богатство.